原创 | 澳洲银行何时从你账户里拿走了数千万？

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历

史上，澳大利亚储备银行（Reserve Bank of Australia, 后文简称RBA）宣布调整现金利率后，无论升降，各大小银行一般都会跟进，调整其基准储蓄与贷款利率。但就是这简单的利率调整行为，银行都能从中获得不菲的利润。今年RBA在5月和8月两次下调现金利率，澳洲四大银行（ANZ, CBA, NAB, Westpac）也随之调整了贷款利率，但通过拖延下调利率的日期，这四大银行从中获益数千万澳元。

从银行个体来看，跟随官方利率下调而降息的幅度和意愿由很多因素决定，其中包括海外融资渠道的风险、银行的市场支配力、融资结构、储备金、以及资产证券化的规模，但最新的一项研究数据表明，从8月3日RBA宣布降息的第二天算起，四大行推迟降息期间获得的净利润总额高达$67,900,000。

据Swinburne University of Technology的经济学教授Abbas Valadkhani统计分析：

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四大行每推迟一天向房贷客户降息0.25%，就可每日多获利$860万。具体来说，倘若ANZ，CBA，NAB和Westpac都延迟十天实行新利率，那么它们可分别多获利:

$16,000,000、$28,000,000、$16,000,000和$26,000,000！！！

财务对比网站Finder.com.au对今年五月的降息也作了分析，结果表明：

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推迟响应RBA的降息号召，四大行获利总额高达$21,000,000。

RBA在今年5月3日宣布降息25个基点的决议，而Westpac直到5月23日才正式降息0.25%，这期间Westpac的房贷客户至少多花$8,000,000；而最早响应号召的ANZ也只是在5月13日正式减息0.19%，但从其房贷客户手中多挣得$2,000,000。

以上数据是根据澳洲房屋平均贷款额$357,200估算出来的。finder.com.au的分析专家根据2016年3月份APRA统计的各大银行自住房贷客户人数、四大行推迟降息的天数、自住房贷客户在降息前后的还款差额，得出了以下数据：

结语

从现实考虑，银行调整利息确实需要一定时间，因此降息有滞后性也是正常的。但在长达10-20天的滞后期里，银行从房贷客户多获得的利润可不是小数目。而另外一项研究表明，银行对于下调利率的拖延日期也越来越长。此前专家对抵押贷款、小额生意贷款、以及信用卡的利息研究结果表明，银行对RBA调息决议的反应并不对称，即当RBA决定加息时，各大小银行迅速跟随其步调，而当RBA公布降息决议时，则尽量拖延。专家们把这种现象命名“火箭羽毛理论”，即上调利率时像火箭般迅速，而下调时则像羽毛飘落般缓慢。