工作之外，如何把你的知识“二次变现”
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复利知识
我的新书《认知升维》选择九个经济学知识点，并且把“知识复利”作为第一个，我认为这是提高学习能力的“开门第一件事”。
复利是投资最基本的原理，它要求我们把投资收益重新投入本金，继续生息，长期坚持下来，看似不起眼的利率将会积累成巨大的收益；
“复利知识”是复利在知识管理领域的运用，它要求我们在工作之初，把一部分精力用于“底层知识”的学习，这些底层知识包括认识世界的基本方法，包括学习知识的知识，包括每一个学科的基础理论，虽然不能直接“变现”，但可以以更高的效率产生可以“变现”的实用技能。
应该说，无论是“复利”还是“复利知识”都不是难以理解的现象，也没有什么巨大的困难，我们的社会环境也是鼓励大家持续学习和稳健投资的。但令人困惑的是，我们身边能够按复利原则进行投资的人很少，我们周围能以“知识复利”的方法进行学习的人更少，这就像路边无主苹果树上果实累累，而大家路过却无动于衷一样奇怪。
有一个朴素的道理：那些看似简单的事情，如果做到的人不多，那其中要么隐藏着极为困难的环节，要么违反人的天性。
但到底违反了什么样的天性？如何解决？书中没有详述，本文就谈谈这个问题。
复利的效用不对称
我的工作是私募基金投资，一百万为起点，接触的大多是通常意义的有钱人；我的公众号的读者大部分是白领上班族。
我发现他们对于投资收益的预期很不相同，前者大多只希望比银行理财高一些的收益，超过10%，就担心风险；而后者就复杂得多，要么任何风险都不愿承受，要么经常说的话是：“投资哪能没有风险，我就想知道快速翻倍的投资方法”。
有一次，我跟一个年轻人讲复利，有读者估计都没耐心多看，就在后面留言说：“我才不会去想几十年后有多少钱，我现在就要钱，马上就要钱。”
我回味半天，忽然理解了年轻人在投资上的障碍，复利原理是不错，但最大的问题在于：投资的最初和后期，利率是一样的，但数量上却差别巨大。
投资一万元和一千万元，赚10%的难度差不多，但前者的回报是1000元，可以维持一个初入职场的白领一周的生活，后者的回报是100万，就算是富豪，也能用上几个月了。
复利越往前越不起眼，越往后才越有威力。可单位金钱对人的效用而言，往往是越年轻越高，越年迈越低。大学时，一百块能花出一千块的效果，到了四十岁，花一万块只能得到一万块的效用，而到了老年，十万块用来治病，其快乐指数甚至为负。
知识复利也是一样的，年轻时，升迁机会多，但底层知识并不能直接产生效果，哪有“现学现用”的干货管用？可到了不惑之年，底层知识产生效用了，你是“不惑”了，但机会没了。
并不是年轻人不知道“延迟满足”，也不是不懂复利的秘密，实在是因为复利违反人性。
人性之所以是人性，那是上亿年遗传下来的生物本能，你可以几天几周去克服它，但却无法用一辈子去压抑自己，我们必须有更好的办法面对人性。
投资不光靠复利
有人问一个投资大师，年轻人投资最大的优势是什么？大师的答案是本金少。
前面说过，复利最大的问题在于年轻时的绝对收益额太少；但反过来，它的优势也在于，亏本时赔得也少，不但绝对金额少，相对于你的收入也更少。
我们来算一笔账：一个毕业一年的大学生，月收入8千，月收入的30%用于股票投资，5万元本金一不小心亏了50%，就是2.5万，10个月的现金流入就能填完这个坑。
一个40岁的中年人，月收入3万，月收入的20%用于股票投资，用积蓄的100万投资，亏了50%，就是50万，要7年多的现金流入才能填完这个坑。
同样亏损，前者是可弥补的，后者至少在信心上是不可逆的打击。我在刚刚投资时，2001~2004年的大熊市，亏了一大半的钱，但因为本金少，对后来几乎没什么影响，可如果现在还是这样亏，这一辈子就完了。
这个例子很显然的看出，年轻人财富的积累值低，所以收入相对更“高”。中年人财富的积累值高，所以收入相对更“低”。
复利公式只是一个理想公式，实际情况中，年轻人的投资不光靠利滚利，重要的是通过工作获取收入的快速增长，并将其中的一部分源源不断地补充本金。
年轻人的钱是活钱，抗风险能力强，中年人的钱是死钱，抗风险能力弱。一个成熟投资者，即使他年轻损失较多本金，只要他能汲取教训，在投资的后期少犯错误，也不是大问题。
要战胜复利在年龄上的“效用不对称”现象，你必须有其他的复利。对年轻人而言，投资最重要的不是获取收益积累本金，而是心态、经验和知识的积累，不但有钱的复利，还有“知识复利”。
投资中，你到底可以收获哪些知识呢？还是以我为例吧。
让投资超越单纯的复利
我做了二十多年的股票，一开始其实很痛苦，跌了怕涨了更怕，那时候并没有什么价值投资的理论，市面上都是台湾公司为了卖软件而写的技术分析的书，告诉你什么信号买，什么信号卖。
这些方法并没有什么底层原理（本质上是基本概率的博弈），我虽然觉得很困惑，但为了赚钱，也只能照办。
这个状态就陷入了开头说的复利在年龄上的“效用不对称”的状态，为了取得更高的收益，不得不加大风险偏好，结果不但没赚到什么钱，投资水平前十几年一直停留在散户的状态，渐渐对投资失去兴趣，退回到理财的行列。
真正改变我的还是后来接触到巴菲特、彼得·林奇、霍华德·马克思这些投资大师关于价值投资的理论，我才意识到，投资不是赌场上的博弈，它跟你投资表哥的火锅店一样，是基于企业盈利能力和管理层的管理能力，靠的是企业长期成长价值。
在这种理念下，投资首先要去研究一家公司的商业模式、上下游控制能力、产品特点、公司治理结构、管理能力。为了抵御系统性风险，还需要具备一些宏观经济、产业政策的知识。
巴菲特的另一个理论是能力圈，即选择你的知识能覆盖到的领域，通过超过其他投资者的专业知识，发现别人没有发现的投资机会，避开别人无法意识到的风险。
这么一来，投资就超越了单纯地获取“财富复利”，而是同时进行的“知识复利”，包括对企业经营的理解、投资相关领域知识的积累、财富心态的成熟。
这个知识就跟我一直研究的经济学、品牌管理、企业管理等知识建立了联系，此时的投资就不仅仅是为了赚钱，而是“知识变现”的自然过程。
知识变现与正确的财富观
我曾写过一篇文章，知识变现最好的地方就是股市。文中说：
20年前，一个对商业有深刻认知的人，想要把自己所掌握的知识变成财富，以前只能亲自去创办企业，这中间有资金、社会关系、管理能力等不可控的因素。
但今天，中国最好的企业几乎都已上市，最有前景的创业企业也正在上市，我们完全可以利用投资将知识变现，而不用冒险创业。
当然，大部分人并不具备直接投资的能力，还是要通过基金等专业投资者，但有没有投资经验区别还是很大的，你可以更好地识别不同基金经理的风格，判断基金经理的水平，找到更适合你的投资需求的基金，而不是仅仅问别人收益是百分之几。
更重要的是，投资经验能够帮助你树立正确的财富观。
利弗莫尔是美国二十年来最传奇的股票操盘手，是唯一纯粹靠技术分析进行博弈而取得成就的投资大师。他一生经历过三次破产，每次又能起死回生，而且资产更进一步。他人生最辉煌的时刻是第三次复出，在1929做空股市，赚了1个亿。
但最终利弗莫尔死于自杀，遗言是：我的人生是一场失败。有人说他是又一次破产，但实际上，他死的时候仍然是亿万富翁。
我也是到了后来才开始理解利弗莫尔为什么觉得自己的人生是一场失败。它的投资方法赚的不是公司成长的钱，本质是赚的别人亏掉的钱，他要克服自己的人性，也要寻找对手暴露的人性从而带来击败对方的机会。他的三次失败不是偶然，只要他仍然在博弈，他还可能有第四次失败。
人生没有钱是万万不能的，但钱只有附着在其他的东西上，才会让你的人生更有意义。纯粹为了赚钱而投资，要么像个赌徒一样的失败，要么钱越赚越找不到人生的意义。
P.S.
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