银行发来的服务条款和费率变更确认信，该如何处理？

4月底，联邦法院（BGH）发布了一项重要裁决：银行不能对其一般条款和条件进行更改，不能将客户的沉默当成默认。到目前为止，很多银行已经向自己的客户发送了更改后的条款和条件以及新的费率。如果客户不反对，他们将继续根据新规定操作。

法律纠纷背景：由于联邦发言(BGH)的裁决，许多银行客户可以要求退还前几年多付的费用，因为费用增加被宣布无效。据估计，银行和储蓄银行的5000万客户将受到影响。联邦法院的裁决明确：银行必须明确获得客户的同意。

现在，很多银行正在想客户发送大量信件，要求客户关注服务价格和条件的变化，并给与认可。一些银行或储蓄银行甚至可以在受到同意书后追溯之前的处理。如果客户不同意，那将无法继续服务关系。

既然有了联邦法院的判决，现在能否毫无顾忌地签署银行寄来的最新信函呢？

• 北威消费者中心银行和资本市场法专业律师里希曼(David Riechmann)说， “如果银行只是就未来的新条款和条件以及费用达成一致，而且你同意这个定价，那么就可以签署。如果不满意，想换银行，那就不要。”

• 他同时警告，如果银行还想获得对涨价的追溯同意，那就一定要谨慎了。“如果在这点上同意，那么你就不能要求退还以前的费用。”

如果客户不签署，银行可以立即终止客户吗？

“我们认为不是，普通终止的最短期限为两个月。有足够的时间去寻找一个新的机构。没有特殊原因是不能无限期终止服务的。”

合理的固定账户费用应该是多少？

Stiftung Warentest 认为每年大约60欧元的费用是合理的。但这也很大程度上取决于客户的使用行为，里奇曼律师表示，还要权衡 “本地分行是否很重要？还是手机上的应用程序就够了？”此外，“价格变化还包括其他费用，例如个别扣款项目或现金存入。整个账户模式的改变也是通过无效条款发起的。”

如何选择新银行？

在换银行之前，可以向现有银行查询是否有更便宜的替代方案。一般来说，通常就是纯粹的在线帐户。

同时，还需要寻找新的相对优惠的信贷机构。寻找时不仅要关注账户管理成本，还要关注信用卡费用、透支贷款利息和银行的方便程度等其他重要事项。

如何换银行？

经过一番比较做出决定后，就要联系中意的新银行或储蓄银行。这个时候要注意询问，帐户更改是否需要任何费用，如果需要，费用是多少。

开立新账户时，可以通过填写相关表格授权新银行帮助办理更换账户事宜。网银也是一样。

然后，新银行将在两个工作日内从老银行要求提交：
- 所有定期转账委托和现有直接授权扣款清单
- 过去13个月的所有转帐和授权转账清单

旧银行必须在五个工作日内将所有文件或数据寄送到新银行和客户住址。从客户指定的日期起，旧银行将不再进行任何交易，并将通知所有向旧账户转账或扣款的人。旧银行将按照指定日期关闭帐户并将余额转入新帐户。

通常银行可以在十二个工作日内完成所有以上工作。鉴于邮路的延时计算，建议大家可以预留更多一点时间。