吉祥康爱一生：所谓慢病，更像是一种噱头 / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：吉祥人寿康爱一生重疾险。今天测试的是2017版的产品，除了轻症/重症之外，还推出了“慢病”，而这些慢病还不能简单的等同于其他产品的“中症”，因为慢病30%的赔付比例，实在是太低了。

身故：有身故责任

重疾：85种，赔付1次

轻症：20种，赔付1次，赔付比例为20%

慢疾：10种，赔付1次，赔付比例为30%

缴费期：15/20/30年

保障期间：终身

身故/全残责任

点评：这款产品身故/全残的保险金设定如下：

1-被保人18岁前身故/全残，赔已交保费；

2-18岁后身故/全残，赔付基本保额

3-身故/重疾责任，二赔一

下面是这款产品的身故免责条款

重疾责任

点评：重大疾病85种，赔付1次。85种数量不算少，前25种是统一规定的，剩余的为保险公司自行制定。

从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能报销外，以下条款也有年龄限制。

点评：但愿这款产品，以后在升级的时候，可以把类似“限定理赔年龄”的条款去掉。毕竟用户买的是终身责任，如果只是为了到70岁，那直接买到70岁的定期不行吗？

重疾关爱金

点评：以上条款可概括为

1-罹患重疾除赔付重疾责任外，还将额外给付24%保额作为重疾关爱金

2-重疾关爱金分12个月给付，每个月给保额的2%

3-如果按照50万保额计算，等于每个月给付1万元，连续给1年。

点评：毕竟是属于多给钱的责任，对于这种责任，如果保费价格和同类型产品相比没差多少，自然是双手欢迎。但如果保费相差的太多，这种责任是否需要就只能自己去斟酌了。

轻症责任

点评：轻症20种，赔付1次，赔付20%的保额。轻症数量、赔付次数、赔付比例都没什么亮点，尤其是20%的赔付比例有点低。

从轻症条款内容看，常见的7种高发轻症也存在缺斤短两的情况，缺失了“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”条款，另外，轻微脑中风条款放在了慢性疾病中。

慢疾责任

点评：慢疾10种，赔付1次，赔付30%的保额。

将轻微脑中风条款放在慢性疾病中，赔付比例变为30%。其实在很多重疾险中，轻症都是直接按照30%计算的。所以在这个责任方面，这款产品并无太多优势。

另外，轻微脑中风条款不残不赔

保费豁免

点评：被保人在合同期间罹患轻症、慢疾或重疾，则可豁免后期的保费。

比一比

点评：

1-看上去康爱一生，又是轻症又是慢症的一大堆，但这部分责任根本没多少竞争优势。

2-翻倍的保费支出，也让重疾关爱金的优势荡然无存。

用相同的钱

投保人直接买100万重疾，发生后一次性领100万不好吗？

为何非要1个月2%的给保险公司磨叽呢？

吉祥康爱一生：所谓慢病，更像是一种噱头