老年版相互宝，给父母添一份保障吧！

京哥说保，精算师京哥主笔

在信息泛滥、利益驱动的时代

唯有跟随真实的内心，方可找到合适的保险

对于老年人如何买保险，京哥专门写了文章，大家可以参考：老年人的保险如何买？

接下来进入正题。

借着支付宝巨大的流量入口，相互宝上线半年左右，即将突破6000万人大关，实力不一般。因为便宜，保障也不错，大家自然都乐意加入。

但相互宝，仅仅60岁以下的人群才能加入。对于很多70、80后，父母年龄超过60岁的不少，想加入都难。

为了能够扩大保障范围，支付宝于5月8号推出了老年版相互宝。京哥认为，这个保障计划挺值得加入的。

1.不要等了，给父母加入吧

互助是个好玩意儿，京哥给自己和家人配齐了保险，但也加入了各种大流量平台的互助社，比如相互宝、水滴互助等等。不为别的，多一份保障总归是好事，况且也不需要花多少钱。

老年版相互宝有几个不错的亮点，挺适合父母加入的。

亮点一：保障蛮给力

老年版相互宝主要保障老年人癌症责任。

60岁-70岁的父母们均可以加入，保障至70岁后，便会自动退出，不再受到保障。

如果老人不幸罹患癌症，可以获得10万元的补偿金，如果不幸患了特定甲状腺癌和较早期的前列腺癌，可以获得5万元的补偿金。

这个年纪的父母配置保障没有收入损失替代的需求，主要是医疗费用补偿。所以10万元的补助金也算一笔不小的数目了，这些补助金由互助计划里面的成员共摊。

亮点二：带病也可以加入

由于是癌症保障，所以对老年人的健康要求没有那么严格，患有糖尿病、风湿病、高血压、冠心病等常见高发的疾病，也可以加入相互保老年版。

亮点三：支付宝背书，更值得信赖

网络互助，京哥了解到很多平台最终都因为各种原因停止运营了，最后只剩下头部玩家了。重新找新的互助，也会面临无法通过健康告知的风险。

但支付宝就不一样啦，马云爸爸不仅有钱，对健康生态链的布局也是花了不少心思。所以，老年版相互宝想黄应该是很难。

2.比商业防癌险会更划算

老年版相互宝和商业防癌险比较类似，都是患癌症后获得赔偿。但相比老年防癌险的花费，老年版相互宝分摊的费用应该会更低。主要有两点原因：

1)防癌险定价的发生率比实际发生率高

为了避免亏损，保险公司定价时使用发生率一般比实际情况会更加保守一些，如果是长期保障，由于未来的不确定性增加，定价会更加保守。

更高的发生率便意味着价格会更高，老年版相互宝则是基于实际的癌症发生情况分摊，价格更低。

当然，老年版相互宝缺陷也是很明显的，如果支付宝停止运营这个项目，随时都可能失去保障。感性来看，支付宝还是值得大家信任的。

2)防癌险附加的费用会更高

保险公司销售产品，需要保证公司利润和渠道费用。而这部分支出，最终都转嫁到了消费者身上。

老年版相互宝目前是否收取附加费用不得而知，相互宝在每次分摊时，都会收取8%的管理费用，京哥暂时猜测老年版相互宝的管理费用会小于等于8%。

相比保险公司在保费上附加的费用，8%其实并不多。

基于以上两点，京哥认为，老年版相互宝最后的分摊费用不会太高。

3.保障并非万能，父母的医疗险也必不可少

老年版相互宝10万元的最高赔付，可能对治疗癌症来说并不充足。

因此医疗险很必要，医疗险的报销额度高，可以很好的补偿医疗损失。可不能因为一场病，掏空了自己几年辛辛苦苦的积蓄。

重疾险对老年人来说已经是一种奢侈品，到了这个年龄，已经很难再买到重疾险，即使市面上有相关产品，最后可能因为通不过健康告知无法购买或者加费承保。最关键的是这个年龄，重疾险价格高，保障杠杆低，有点得不偿失。 

老年版相互宝由于是患病即赔付保额，所以从某种意义上来说，可以是重疾险的一种替代，由于重疾后没有收入损失，最高10万元的保障也算不错。

医疗险费用补偿+癌症定额给付的互助金，可以让老年人的疾病保障更加充裕。

4.说在最后

这个年龄的老人，其实已经很难再买到合适的保险了，老年版相互宝的癌症保障也比较难得。

如果正愁不知道如何给父母配置保障，可以放心的给父母加入老年版相互宝！