老年版相互宝,给父母添一份保障吧!

京哥说保,精算师京哥主笔

在信息泛滥、利益驱动的时代

唯有跟随真实的内心,方可找到合适的保险

对于老年人如何买保险,京哥专门写了文章,大家可以参考:老年人的保险如何买?

接下来进入正题。

借着支付宝巨大的流量入口,相互宝上线半年左右,即将突破6000万人大关,实力不一般。因为便宜,保障也不错,大家自然都乐意加入。

但相互宝,仅仅60岁以下的人群才能加入。对于很多70、80后,父母年龄超过60岁的不少,想加入都难。

为了能够扩大保障范围,支付宝于5月8号推出了老年版相互宝。京哥认为,这个保障计划挺值得加入的。

1.不要等了,给父母加入吧

互助是个好玩意儿,京哥给自己和家人配齐了保险,但也加入了各种大流量平台的互助社,比如相互宝、水滴互助等等。不为别的,多一份保障总归是好事,况且也不需要花多少钱。

老年版相互宝有几个不错的亮点,挺适合父母加入的。

亮点一:保障蛮给力

老年版相互宝主要保障老年人癌症责任。

60岁-70岁的父母们均可以加入,保障至70岁后,便会自动退出,不再受到保障。

如果老人不幸罹患癌症,可以获得10万元的补偿金,如果不幸患了特定甲状腺癌和较早期的前列腺癌,可以获得5万元的补偿金。

这个年纪的父母配置保障没有收入损失替代的需求,主要是医疗费用补偿。所以10万元的补助金也算一笔不小的数目了,这些补助金由互助计划里面的成员共摊。

亮点二:带病也可以加入

由于是癌症保障,所以对老年人的健康要求没有那么严格,患有糖尿病、风湿病、高血压、冠心病等常见高发的疾病,也可以加入相互保老年版。

亮点三:支付宝背书,更值得信赖

网络互助,京哥了解到很多平台最终都因为各种原因停止运营了,最后只剩下头部玩家了。重新找新的互助,也会面临无法通过健康告知的风险。

但支付宝就不一样啦,马云爸爸不仅有钱,对健康生态链的布局也是花了不少心思。所以,老年版相互宝想黄应该是很难。

2.比商业防癌险会更划算

老年版相互宝和商业防癌险比较类似,都是患癌症后获得赔偿。但相比老年防癌险的花费,老年版相互宝分摊的费用应该会更低。主要有两点原因:

1)防癌险定价的发生率比实际发生率高

为了避免亏损,保险公司定价时使用发生率一般比实际情况会更加保守一些,如果是长期保障,由于未来的不确定性增加,定价会更加保守。

更高的发生率便意味着价格会更高,老年版相互宝则是基于实际的癌症发生情况分摊,价格更低。

当然,老年版相互宝缺陷也是很明显的,如果支付宝停止运营这个项目,随时都可能失去保障。感性来看,支付宝还是值得大家信任的。

2)防癌险附加的费用会更高

保险公司销售产品,需要保证公司利润和渠道费用。而这部分支出,最终都转嫁到了消费者身上。

老年版相互宝目前是否收取附加费用不得而知,相互宝在每次分摊时,都会收取8%的管理费用,京哥暂时猜测老年版相互宝的管理费用会小于等于8%。

相比保险公司在保费上附加的费用,8%其实并不多。

基于以上两点,京哥认为,老年版相互宝最后的分摊费用不会太高。

3.保障并非万能,父母的医疗险也必不可少

老年版相互宝10万元的最高赔付,可能对治疗癌症来说并不充足。

因此医疗险很必要,医疗险的报销额度高,可以很好的补偿医疗损失。可不能因为一场病,掏空了自己几年辛辛苦苦的积蓄。

重疾险对老年人来说已经是一种奢侈品,到了这个年龄,已经很难再买到重疾险,即使市面上有相关产品,最后可能因为通不过健康告知无法购买或者加费承保。最关键的是这个年龄,重疾险价格高,保障杠杆低,有点得不偿失。 

老年版相互宝由于是患病即赔付保额,所以从某种意义上来说,可以是重疾险的一种替代,由于重疾后没有收入损失,最高10万元的保障也算不错。

医疗险费用补偿+癌症定额给付的互助金,可以让老年人的疾病保障更加充裕。

4.说在最后

这个年龄的老人,其实已经很难再买到合适的保险了,老年版相互宝的癌症保障也比较难得。

如果正愁不知道如何给父母配置保障,可以放心的给父母加入老年版相互宝!

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