​信泰朱雀·守卫加重疾险,神兽加持,很有亮点!

之前大白调侃过重疾险起名越来越花哨,什么凡尔赛,达尔文,超级玛丽的,很是抢眼。
今天这款产品更是不得了,连神兽都整出来了!

它就是信泰人寿即将推出的新品重疾险——朱雀·守卫加。

朱雀·守卫加保障灵活有亮点,比较有创新性。
不过,一款好的重疾险光有创新是不够的,还要兼具实用性和高性价比。
那么朱雀·守卫加的表现究竟如何,值得入手吗?
下面我就给大家全方位的解读一下。

01

保障解析
先来看看朱雀·守卫加的保障内容:

投保规则

朱雀·守卫加的投保规则比较常规:

·0-55岁,1-4类职业人群可投保

·保障期限可选定期70岁或终身

·缴费期最长可选30年(35岁以下)

·最高保额可达70万

·产品生效等待期90天

朱雀·守卫加的等待期较短,而且限制条件较宽松:
等待期内如果因为某一种中轻症出险,只对该种疾病免责,其他疾病的各项保障继续有效。

不过还是劝大家,等待期内如非必要尽量别做身体检查,以免承保结论受影响。

基础保障

·重疾:110种,赔1次,100%基本保额

·中症:25种,赔2次,每次60%基本保额

·轻症:55种,赔4次,每次30%基本保额

重中轻症的赔付比例都是市场标配。
高发中轻症覆盖率较高,我整理了28种高发重疾的对应中轻症覆盖情况:
常见高发中轻症全覆盖,次高发仅缺少了中轻度慢性呼吸功能衰竭中轻度瘫痪

少儿特疾

当被保人是未成年人时,还额外多一项少儿特疾的保障。
18种少儿特定疾病,30岁前出险可额外赔付120%保额。
如果30岁前未发生特疾理赔,那么30岁后重疾保额增加10%。
朱雀·守卫加这项保障的理赔力度还是可以的,叠加之后少儿特疾按2.2倍保额给付,在市场上属于领先水平。

在疾病种类上也是满满干货,18种特疾里,前17种都是常见高发的:

不过它的少儿特疾仅限30岁前,不如妈咪保贝和大黄蜂5号终身都能享有特权。

到这为止,朱雀·守卫加的保障都是中规中矩的,比较有亮点的是下面这项住院津贴。

住院津贴

如果在60岁前重疾未发生过理赔,那么60岁后,只要住院接受治疗,不限原因不限疾病种类,每天给付0.1%保额的住院津贴。
可以让你提前使用重疾保额,不得重疾也能获得理赔。
不过我觉得这项保障的噱头是大于实用性的。
首先这个理赔力度不高,一天就几百块钱,而且在不得重疾的情况下,住院才能住几天?
所以最后到手的津贴总数不会太高。
再有,住院津贴不是白给的,如果以后罹患重疾,在理赔时是要扣除这部分保额的。

所以,综上两点,仅住院津贴这一个亮点是不足以吸引我的,咱接着往后看。

可选保障

朱雀·守卫加共有四项可选保障。
其中身故责任就不细讲了,定期终身都是不强制捆绑的,比较灵活。
重点说一下另外三项有特色的保障。

特定年龄额外给付

60岁前是人生的重要阶段,你可能正在承担养家的责任,最担心的就是万一自己倒下,全家人的生活都会受影响。
朱雀·守卫加的可选责任一,在60周岁前罹患重疾额外给付80%保额,中症额外30%保额,轻症额外15%保额。
让你在人生重要阶段有更强大的后盾支持,更好的规避重疾风险。
叠加之后,60岁前重疾保额高达180%,中症90%,轻症45%。

各项都很拔尖,尤其中轻症,是目前市场上最高的赔付标准。

高龄特疾额外给付

虽然大多数人在60岁后已经卸掉了养家的责任,但随着重疾发病率的逐年升高,60岁后的保障也应该重视起来。
以往多数产品都没有加强60岁后的保障力度,但朱雀·守卫加很优秀,它的可选责任二提供了高龄特疾额外给付保障。
60岁后,6大高发重疾额外给付50%保额,5大高发轻症额外给付15%保额。

具体疾病种类如下:

这项保障可以说是朱雀·守卫加最给力的保障了,无论是重疾还是轻症,保的都是最高发的几种,非常实用。

恶性肿瘤扩展保障

恶性肿瘤扩展保障就是我们平时俗称的二次防癌,不过它和普通的二次防癌不太一样。
除了癌症的新发、复发、转移、持续理赔120%保额之外,它还有一项持续治疗的保障责任。

首次患癌满一年仍处于治疗状态的,可以赔付30%保额。

产品小结

整体来看朱雀·守卫加基础保障过关,可选保障多,投保方式比较灵活。
亮点不少,其中我觉得最优秀的是两个额外给付责任,设计的很人性化,60岁前和60岁后的保障都考虑到了。
少儿特疾病种覆盖和赔付比例都很优秀,就是年龄限制上不如妈咪保贝和大黄蜂宽松。
住院津贴个人觉得不够实用,虽然是创新的亮点,但算不上优点。
其他需要注意的,一个是信泰人寿对地域的限制,一个是保额的限制:
如果只选基础保障最高可投保70万;如果附加了重中轻症额外给付,最高保额就降到46万了。

02

产品对比
如果把朱雀·守卫放到市场上接受检验,那么它会处在什么位置呢?
我选了三款目前呼声很高的高性价比重疾险来进行对比分析。
它们分别是:光武1号·守卫盾、嘉和保2021、超级玛丽5号。

重中轻症保障

光武兄弟俩的基础保障较为灵活,中轻症都是可选的。
尤其是嘉和保,纯重疾责任的价格非常便宜,给预算不足的人群提供了投保的机会。
重疾额外给付方面,守卫盾和超级玛丽5号都非常有特色。
守卫盾4大特定重疾不限年龄终身额外赔付50%基本保额;而超级玛丽5号首创重疾复原责任,同种重疾可以二次赔付。
相比之下,朱雀·守卫加的住院津贴就有点拿不出手了。

好在它有一项少儿特疾保障,算是在少儿被保人这里找回点面子。

特定年龄额外给付

这一回合朱雀·守卫加可以说是完胜了。
首先,60岁前的额外给付,它各项都是比例最高的。
其次,60岁后的额外给付虽然比例和守卫盾一样,但病种要比守卫盾多。

所以,追求高赔付比例的人群可以优先考虑朱雀·守卫加。

二次防癌

四款产品中,嘉和保的二次防癌保额是最高的,出险理赔150%,而且有两种理赔方式可选,比较灵活。
守卫盾和超级玛丽5号都是治疗津贴的模式,只有在持续治疗的状态下才可理赔。

朱雀·守卫加则是两种情况都考虑到了,无论是患癌后持续治疗,还是癌症的新发、复发、转移、持续状态,都可理赔。

保费价格

保障上四款产品各有优势,我们再来结合上价格看看性价比。

可以看到,纯重疾责任下,嘉和保2021最便宜。
其他无论是重中轻症,还是加上额外给付、二次防癌,都是超级玛丽5号价格最低。
朱雀·守卫加虽然各项的价格都要比超级玛丽5号稍贵一点,但它保障内容丰富,赔付比例也更高,所以相对来说性价比是不错的。

03

总结一下
总的来说朱雀·守卫加是一款比较优秀的产品。
没有什么致命的缺点,基础保障过关,60岁后的额外给付责任也很有特色,住院津贴有创新性,但实用性不强。
价格上有点小贵,不过结合保障去看,性价比还不错。
虽然不能说是top1选手,但和其他产品对比来看也是个很不错的选择。
以上就是朱雀·守卫加重疾险的全部测评内容,如果还有哪些疑问,欢迎在评论区跟我沟通交流。
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