理财小白完整基金定投的五个步骤,适合自己的才是最好的

前面给大家介绍了如何选择基金,以及基金定投的一些好处,那是不是现在手上有点钱就可以开始定投了?

其实并不是,一个完整的基金定投应该是按照以下五个步骤来进行。

评估资金

首先第一步是先来评估自己的资金情况。

基金定投是属于长期的理财方式,最少也需要在三年以上才能有一个好的收益,短期的收益都不高,甚至会出现亏本,所以定投的资金要保证三年之内是不会被用到的。

这样就需要根据自己每月的结余情况来决定定投金额,不要把所有结余都定投了,也不要定投过少。

可以按这样一个比例来进行,每月的收入减去支出,再减去保障性支出,剩下的一半用来进行定投。

每个月工资是5000,房租吃饭等日常开支是2000,剩下的3000还要减去保险,子女教育等等之类的,可能只剩下1000来块了,那就拿出一半500来进行基金定投。

评估风险

第二步也是所有理财前都要有的,要根据自己的风险接受度来进行选择。

理财风险简单可以概括为三类,稳健型,平衡型和进取型。

稳健型就是不能接受本金有任何损失,平衡型是可以接受本金部分损失,进取型就是本金全部损失了也无所谓,你是属于哪一类?

不同的风险接受度对应选择的基金类型也完全不一样,稳健型的适合货币和债券基金,平衡的适合混合类基金,进取型适合股票和指数基金。

一定要选择适合自己的,千万不要本来是接受不了高风险的,看到别人买股票挣钱了你也要去买,理财是要让自己的生活过得更好,而不是让自己每天提心吊胆。

资产配置

接着第三步是需要进行一下资产配置。

现在好多小伙伴基金定投只定投了一只,这样达不到风险对冲的效果,最少也要两支吧,但也不要投太多只,这样管理起来比较复杂,收益也会平均。

建议大家配置不同的类型4到6只,低风险和高低风险的进行组合。如果你是属于稳健型,可以拿三只低风险的去养一只高风险的。

确定周期

以上这些都确定后,接下来是第四步,需要来确定定投的周期。

基金定投现在可以按月,按周,甚至按天来进行,如果本金不大,这三类定投的收益区分并不是很明显,所以大家可以不必太在意。

上班族还是推荐大家按月来进行定投,因为这样同时可以达到强制储蓄的效果。

把每个月发工资的当天或第二天设置为定投的日期,5000块工资一到账,直接就转出500来定投,剩下的再拿来花,就算全花光了,也能强制攒下点钱。

定期查看

最后第五步需要定期来查看收益情况。

虽然基金定投是一个懒人的理财方式,但并不是说定投了之后就可以不管了,建议大家定期上来看一看。

至少也要根据大盘情况来调整一下,大盘大涨了,就把定投的金额减少一些;大盘下跌了,就根据自己的资金情况,适当加一些。

以上就是基金定投完整的五个步骤。

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