太平洋少儿重疾险有必要买吗?有什么优点和缺点?
近期,支付宝新上线了一款少儿重疾险——太平洋少儿重疾险。
它是太保人寿推出的一款复合型产品,虽然结合了重疾险+意外险+定期寿险的保障,保障还算丰富,价格便宜,但把每一项保障单独拎出来看,没有一项是出彩的,且不保证续保,总体性价比一般。
下面,深蓝君就带着大家一起来测评一下这款产品。
主要内容如下:
太平洋少儿重疾险,谁能买?
太平洋少儿重疾险,保障怎么样?
太平洋少儿重疾险,有啥优缺点?
太平洋少儿重疾险,值得买吗?
一、太平洋少儿重疾险,谁能买?
它的投保规则如下:
投保年龄:3-18岁
保障期间:1年
交费期间:1年
等待期:重疾30天,定期寿险90天,意外伤害无等待期
生效时间:投保后第5日
健康告知:有
可以看到,这是一款针对3-18岁少儿的保险产品,交1年保1年,重疾等待期仅30天,定期寿险的等待期为90天,如果是意外伤害,则没有等待期。
接下来,我们来看一下这款产品具体有哪些保障。
二、太平洋少儿重疾险,保障怎么样?
我将它的保障整理成了表格,具体如下:
注:只要是3-18岁的少儿投保,在选择同一版本的前提下,投保所需的保费都是一样的,不因年龄变化而变化。
这款产品分了三个版本:基础版、优享版及尊享版,有重疾、意外身故/残疾、身故/全残责任,属于复合型产品。
我们来解析一下保障:
(1)重疾
保障120种重疾,等待期30天后确诊其中的一种或多种,可一次性赔付重疾保险金。
三个版本对应的重疾保额分布为10万、20万、30万。
(2)意外伤害
按照不同版本,意外身故/残疾保额分别为1万、2万、5万。
如果因意外导致身故,将一次性给付意外身故保险金;因意外导致残疾,将按照伤残等级赔付10%-100%保额。
举个栗子。
A先生为5岁的儿子小明投保了太平洋少儿重疾险尊享版。
3个月后,小明因意外造成口腔损伤,导致牙齿脱落8枚,被认定为十级伤残。
随后,A先生向保险公司申请理赔。
那么,保险公司需按照十级伤残赔付10%保额,共5000元。
(3)定期寿险
因疾病或意外导致身故或达到全残标准,保险公司也将一次性给付身故/全残保险金。
不过,这项责任并不是三个版本都有。如果选择基础版,是没有这项责任的;优享版及尊享版对应的身故/全残保额为2万和3万。
总的来说,太平洋少儿重疾险结合了重疾险+意外险+定期寿险的的保障,保障比较丰富,但每一项保障单独拎出来,却都没有很出彩。
此外,还要注意,如果发生了重疾后身故,保险公司仅赔付重疾保险金这一项责任,同时意外伤害及定期寿险责任也随之结束。意味着,它的保障力度也将大打折扣。
解析完了保障,我们来总结一下它的优缺点。
三、太平洋少儿重疾险,有啥优缺点?
优点:
(1)保费固定
绝大部分的一年期重疾险,保费逐年上涨,连续保障几十年,总保费很可能超过长期重疾险。
但太平洋少儿重疾险,保费不因年龄变化而变化,只要是在年龄区间内,保费是一样的。
(2)重疾等待期短,仅30天
等待期内出险,保险公司是不赔的。因此,等待期越短,对我们也就越有利。
这款产品的重疾等待期仅30天,优于其他重疾险,还是不错的。
(3)价格便宜
如果投保基础版,一年仅需60元;要是投保了尊享版,一年也才195元。
可以说,绝大部分的家庭都能承担起这份保费,让孩子获得一份保障。
缺点:
(1)保额不足
太平洋少儿重疾险,保障还算丰富,但如果将每一个保障单独拎出来,就会发现,无论是哪一项保障,保额都不高。
如果看重重疾保障,不妨考虑其他儿童重疾险,如妈咪保贝新生版;如果看重意外身故/残疾保障,也可以单独购买一份少儿意外险,如小顽童2021,最低一年68元,就能买到20万的保额。
不过,在投保这款产品前,还需要注意以下两点:
(1)因重疾后身故,仅赔付重疾责任,同时合同终止
(2)不保证续保
这是一款一年期少儿重疾险,交1年保1年。想要继续续保这款产品,需要重新向保险公司申请,通过才能续保。
意味着,一旦生过病,可能无法通过健康告知,保障也就没有了。
最后,我们来看一下,这款产品的性价比究竟如何。
四、太平洋少儿重疾险,值得买吗?
我选了几款保短期的重疾险一起来对比看看:
注:妈咪保贝新生版,选择保30年,最长只能选择10年缴费。
直接说结论:
太平洋少儿重疾险,保障还算丰富,有重疾、意外伤害、定期寿险保障,价格便宜,但与其他儿童重疾险相比,它的保障并不算全面,且不保证续保,性价比一般。
最后,我根据大家的不同需求,整理了值得推荐的产品:
如果看重大品牌:可以考虑健康福少儿重疾,人保出品,保障也很全面,对于青睐大品牌的人来说,是不错的选择。
如果追求高保额:可以考虑富德的惠宝保,重疾最多赔付5次,保单前10年或40岁以后首次患重疾,同时赔付重疾保险金及重疾额外保险金,高达150%保额。
如果追求特疾保障:可以考虑妈咪保贝新生版和惠宝保。两者都保障了20种少儿特疾和5种罕见遗传病,但妈咪保贝新生版不限年龄,只要在保障期间,就能额外赔付;惠宝保限制了25岁前确诊才能额外赔付,但少儿特疾的赔付力度更大。
如果追求保障全面:可以考虑妈咪保贝新生版,可选少儿意外医疗保险金、癌症2次等责任,让保障更加全面。