中英人寿臻爱守护2021【重疾险评分】

臻爱守护2021

系统得分      85.47

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

• 臻爱守护2021由中英人寿保险股份有限公司承保。保障指数、公司实力、增值服务等指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为85.47，给予4.5星评级，臻爱守护2021作为带身故责任的多次不分组赔付重疾产品，基础责任优质，主险涵盖了少儿特定疾病和比较有特色的糖尿病并发症的额外赔付责任，适合不同年龄段群体选购；附加绿通和优质的增值服务，也是臻享守护2021的绝对优势。

• 和同公司的臻享守护2021相比，两款产品的区别主要在轻症赔付次数和缴费期上：臻爱守护2021的轻症赔付2次，而臻享守护2021有3次；臻享守护2021仅能选择19年缴费期，而臻爱守护2021可选30年缴费。如果只考虑20年缴费周期，建议选择臻享守护2021，年保费略低，还可少缴费1年；如果考虑30年缴费，可选臻爱守护2021。详情可戳：中英人寿臻享守护2021【重疾险评分】

 亮点 

• 臻爱守护2021重疾多次赔付不分组，且重疾无三同条款限制

• 轻症和中症，同次意外事故和同一疾病导致的2个病种，间隔期180天也可赔付

• 附加绿通和增值服务优质

 不足 

• 臻爱守护2021的轻症高发病种缺失较多

 排行榜单 

• 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的臻爱守护2021来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金达29.5亿元人民币。目前业务已拓展至广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西15个地区，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前中英人寿得分为90.24，2021年一季度综合偿付能力为255.20%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

 股东 

• 英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，是英国最大的保险服务提供商，同时也是世界领先的保险集团以及欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，其主要业务活动包括长期储蓄、基金管理和财产保险，在世界其它地区也占据着稳固的市场地位。在2020年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第88位。

• 中粮资本投资有限公司（以下简称“中粮资本”）是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，整合了期货、信托、寿险、银行、产业基金、保险经纪等金融业务，以中粮产业链为依托，完善金融服务链。在2020年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第136位。

 经营指标 

• 成立日期：2003年1月1日

• 注册资本：29.5亿

• 最新综合偿付率：255.20%

• 上年度原保费规模排行：41名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q1数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。臻爱守护2021的保障指数得分为84.29，该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖100种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。

臻爱守护2021的基础保障责任全面，并且没有“三同条款”的限制，触发第二次赔付的标准十分宽松。18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付；5种糖尿病特定并发症，75岁前确诊糖尿病并导致约定并发症，额外赔付20%，无论是少儿还是老年特定疾病，均给重疾责任增添了亮点。

 轻症 

轻症病种有20种，最高发22种轻症缺失7种。臻爱守护2021的轻症为不分组无间隔期最多赔付2次，每次赔付保额的30%。

制表：大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。

臻爱守护2021的轻症缺失病种较多，但最为高发的轻症病种都有包含，其中在原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种；慢性肾功能障碍，仅要求持续透析90天，且达到的标准也更为宽松；听力和视力3项虽有但包含不全面。

臻爱守护2021的轻症病种中，保留了微创冠状动脉搭桥手术这一病种，在重疾新规发布重新定义了重疾和轻症的高发病种后，目前这一病种在市面上已经鲜有。但臻爱守护2021覆盖了微创冠状动脉搭桥术（轻症）和冠状动脉搭桥术（重疾）这两个病种，区别不在于手术的方式，虽然冠状动脉搭桥手术都需要切开心包才能实施，两者区别在于病情的严重程度，重疾中的赔付标准需要达到严重冠心病的标准，而轻症标准更为宽松，没有这一限制，这是臻爱守护2021的一个亮点。

除此之外，虽然轻症和中症对于“三同条款”的约定和重疾略有不同，但依然十分有优势，臻爱守护2021的轻症和中症责任，同次意外事故和相同疾病，如果先后符合赔付标准的2个病种间隔期大于180天，依然能够得到第二次赔付，触发第二次赔付的标准宽松。

 中症 

中症病种有20种，最高发10种中症缺失1种。臻爱守护2021中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的50%。

制表：大鱼测评

臻爱守护2021的中症，中度阿尔茨海默症和可逆性再生障碍性贫血归在轻症赔付，仅缺失中度红斑狼疮，整体覆盖较为全面。

 身故责任 

18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。

价格分析