读者来稿 | 我花了 9 天，读完 60 万字，从小白变成了保险专家

说在前面：

我第一次看完这篇来稿的时候，几乎要老泪纵横，整个人沉浸在一种巨大的成就感里。请大家体谅我小小的虚荣心，毕竟做了这么多年保险培训工作，常年被人喊「关老师」，遇到这样的「学生」，简直要跪下大喊「苍天有眼」！

同时，这位同学的学习能力、写作能力、思考能力、逻辑能力，全部在线。这是将来要干大事儿的人啊。

希望他的心得，能给大家一些启发。全文我一字未改，原汁原味。

主要看思路，夸我的部分不重要【捂脸】。

关哥说险，在快乐中学习！

一封来自中国北京忠实铁粉的信

Dear 关哥：

你好，我是一枚来自首都北京的铁杆粉丝，首先自我介绍一下，我的网名叫小猪，男，今年 29 岁，目前在北京一家互联网公司就职，平时喜欢打羽毛球和各种棋牌类游戏。

虽然我关注你的公众号算上今天只有 9 天的时间，但是我却敢称之为你的铁粉，这当然不是梁静茹给我的勇气，原因是我干了一大件事：

将关哥你这两年写的 140 余篇文章，几十万字全部打印成册，整整用了 301 页 A4 纸，前后装订成 6 本册子。我在 9 天的时间内已经反复阅读了两遍这两年期间你所有的文章，并将每一篇文章进行提炼重点同时做精华笔记。

9 天前的我，对保险这个行业一无所知，完全处于一个小白状态；

9 天后的我，已经选定好人生的第一份重疾险、高端医疗险、终身寿险、意外医疗险，并且将于本周进行签单。

9 年后的我，相信我一定会为关注关哥说险而感到自豪，感激我在这里学到的每一份保险知识以及在自身的应用。

如果关哥你问我：为什么会对保险这么花费时间和经历进行研究。我觉得必须要说两个事情，正是最近两个月发生在我身边真实的案例：

案例一：

2018 年 11 月份，我的高中同学微信群内一条水滴筹的消息震惊了我。一个 29 岁的妈妈需要生存下来，需要挽救她的家。没错，这个就是我高中三年的同学。我和她一样生活在农村，她毕业以后嫁为人妻，在家无业。

上个月的一天凌晨她在家突然胡言乱语，被紧急送往天津环湖医院进行救治。当时确诊为脑炎，在天津输液一晚，次日直接转院至北京天坛医院。然而几天抢救下来病情不但没有好转，反而急转直下。

她的老公在水滴筹发起了 20 万金额的众筹项目，经过一周的时间仅筹集到 6 万余元，可钱还没有提取出来，人已经走了。

案例二：

2018 年国庆节前夕，我在东北长春的几个朋友，从长春出发自驾去江苏相城区阳澄湖参加当地政府和行业协会举办的 2018 阳澄湖大闸蟹捕捞开幕式，并在周边地区游玩数日。

几日后，计划自驾从江苏途经多地返回长春，在路过天津高速路段时，可能由于疲劳驾驶的原因，于凌晨 3 点半意外撞上高速正中间桥梁隔离带，一辆高级奔驰当场报废，全车人员不同程度的胸骨和膝盖骨等多处骨折。

两个多月过去了，至今还在住院接受治疗。然后桥梁下方就是一望无际的河床，一旦轿车撞击护栏后冲下海河，后果必将不堪设想，虽然目前重伤在治，但结果已经算不幸中的万幸。

正因为在这两个月期间发生了这两起让我至今想起来心情都难以平复的真实案例，在感知生命非常脆弱，在感叹不知道意外和明天哪个先来的同时，留给我更多的思考是，如果是我如何能将这类事情的损失降到最低。于是我想到了保险这个貌似特殊而又神秘的行业。

因为之前我对保险行业可谓一窍不通，于是我开始百度搜索各类保险知识，但由于我自己没有一条主线思维，即根本不知道自己需要什么，因此找到的内容大多是碎片化的，而且很多信息是不对称的。

紧接着我又开始关注一些写保险的公众号，也关注了几个，但是几乎看不过五篇文章。原因很简单，不是写的专业术语不说人话形的，就是推销某些具体的险种和产品的，再者就是各类保险的产品测评用于横向对比的，对于有一定经验和知识储备的人还好说，但是对于一个小白来讲那就是没有上小学直接升初中了，学起来真的是头疼加吃力。

有一天，我的一个朋友向我推荐了一个公众号「关哥说险」。由于我之前对你并不了解，于是干脆翻到最后一篇在 2017 年的文章进行倒序浏览。没想到给了我太多的启发和兴趣，在这里我必须要感谢关哥，你所写的每一篇文章，说的每一句话我都至少阅读两遍以上，而且是从公众号开号到现在，两年间的全部，是全部！

为什么我能看的这么认真，并且每一句、每一页都要做心得笔记。原因既是因为我关注保险，现在作为一个需求方，我需要准确的了解这里面的各项问题，确保自己的利益得到应有的保障，这自然是马虎不得。另外就是你的每一篇文章除了必要的产品对比之外，既没有为你的粉丝们推销任何一款产品，也没有在文章中贬低评价过任何一个公司、一个品牌、一个产品。这一点让我由衷的钦佩。

昨天是我关注关哥说险账号的第 8 天，也是我开始微信上联系你的第一天，下了飞机在首都机场出租车等待区那里我拿起打印出来的 6 本书册给你的公众号发送过去一张拍的照片。

果然，不一会儿的功夫你就联系我，说我竟然把它全部打印出来并读完做了笔记，真的很了不起，还表扬了我。而我也和你说明了为什么关注 9 天，昨天才第一天进行联系，原因有几点：

第一：我希望在联系你之前，自己先要想明白，我到底要用保险这个资产配置和风险管理工具解决什么问题，起码要保证我的大方向不会出现问题。

第二：我需要先自学成才，起码做到对整个保险行业和基本的保险知识有一个较为全面的认知和了解，从大到小，从点到面。而不是反过来让你从头给我讲起，而自己却连最基本的知识都不知道。

第三：保险的配置是千人千面的，它不同于考卷，没有统一的答案，对于不同的人只有最适合自己的才算合心意。没有固定的配置，不同的家庭，不同的受众，不同的预算所产生的变量都会导致配置结果的不同。即使在我全面了解各类险种以后，我也先要去市面上对相关产品进行必要的市场调研以寻找横向对比的竞品，才好让你给我进行后续的判断和指导。

9 天的时间过去了，今天的我可以明确保险意义，区分不同险种的受众，给自己审视保单，为自己进行需求配置，甚至可以和多家保险公司的代理人谈笑风生。基本上不用担心自己被代理人忽悠而上当受骗。今天我想借着这个机会，谈几点这些天我对保险的认识，也算是我最近 9 天学习的一个成果「汇报」，还请你以后对我多多帮助和指导。

我买保险很大原因不是为了自己，是为了将来活着的家人，是为了让活着的人不至于因为我的离开过的太窘迫，所谓「要留爱，不留债」，所以有保险意识的人都是有强烈责任感的人。我觉得自己是其中这样的一枚同志。

另外我没有拒绝生病的特权，而我却希望可以做到防患未然。疾病并不可怕，庞大的医疗负担才可怕，为我和家人免除重大开支是我要未雨绸缪的事。而保险将我无论何时何地，因任何事故所造成的损害去降到最低，可避免让我及家人陷入绝境，即使在我年老时仍能保持经济独立和个人自尊。

保险是一种财务配置工具，更是一种风险管理工具，保险看不见摸不着，它只是一个承诺。而这份承诺可能换来的是你的安心，但并不能换来你收益上的增长。不要拿保险和理财、投资、网贷产品去比较，它们是井水不犯河水的，这种对比本身就是伪命题。

我理解不同保险的区别，根据种类的不同，目的也不尽相同。有些保险是为了体现爱与责任和传承的问题，比如定期寿险、终身寿险等；有些保险是为了起到防灾的作用，比如重疾险、百万医疗险、意外医疗险等；有些是为了解决现金流的问题，比如年金险、教育金、养老金等。

任何人买保险有没有用，没有外人能告诉你买什么，该不该买。只有你自己了解自己，你要知道自己需要什么，你要明确用保险解决什么问题，抛开自身需求来谈保险一切都是扯淡。保险从不骗人，而骗人的是不专业的保险代理人。

所以买保险前一定要明确目的，根据目的需求去拆解和细化，要抓住本质区别，看这个东西到底是否是自己想要的。很多时候不是保险在骗人，而是你在骗保险。连自身的需求都不明确如何去量体裁衣。而且买保险要抓住主要区别，不要在细枝末节上纠结。

我学会了配置不同保险的思路和技巧，学会如何牢牢的把握住保险的「三权」，学会了保险在避税和传承方面的作用和技巧，学会了买各类险种的技巧（重疾买多次，消费买长期，家财不能少等），学会了给同事和朋友配置保单需求，学会了投保和理赔的注意事项…… 我理解并知晓了查看条款和合同的重要性，我觉得很多人只是简单的对比保费和保额。但是保险和别的产品最不一样的地方就是它是发生在未来。所有对合同深度的分析尤为重要，也是能够看出一个公司诚意的地方。这就是为什么同一种病有的公司赔付有的公司就不赔。

此外买保险是要有长期规划的，绝对不是觉得自己 40 岁可能生病，39 岁再买那么简单。而且由于保险有不确定性和未知性，更多的需要人的视野开阔，目标要放长远。

20 世纪 90 年代，香港悍匪张子强策划绑架首富李嘉诚的长子，在去家里取完赎金以后，临走前问李嘉诚，我怎么样才能赚大钱。李嘉诚告诉他六个字：买我公司股票。可是张子强没有听从，不然早就是上百亿富翁了。有时候买保险也同样需要长远的眼光和视野。

最后我要再次由衷的感谢关哥，这声感谢不只是为我个人，而是为你两年来帮助过的每一位读者和粉丝。我相信一定有人把这里当成保险的「家」，关哥说险不只是一个公众号，它将是我们所有粉丝永远的栖息地！挑选保险，我不会忘记在这里学到的点点滴滴。感谢关哥，是你让我增长了这么多宝贵的保险知识。

因为关哥你的出现，使多少人同船共度，让来自五湖四海的朋友们相识于萍水间。因为关哥你的出现，使多少人知音共赏，让地北天南的朋友们相惜在网海岸。关哥说险，愿她岁月无忧，愿她天长地久，愿她永为爱之港湾！

小猪儿

2018/12/11

这里是读者藏龙卧虎的公众号 @关哥说险（ID：ggshuoxian）。师父领进门，修行在个人啊。

如果你也有相关的心得或是经历想分享出来，关哥欢迎你的来稿。

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