新手理财的坑，我帮大家都踩了
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大家好，我是飞飞。
前段时间，股市、基金火得不行，大家有没有入场？
我虽然不是什么大神，但也在市场中摸爬滚打好几年，新手理财的一些坑，我基本都踩过了。
今天我把一些经历和思考分享出来，希望对大家有所帮助。
坑 1 ：为了榨取每一分收益，搞断现金流
不是每一分钱都要获取收益的，也不是每一分钱都要跑赢通胀。
我之前不懂， 总嫌弃存银行收益低，拿到工资后，要么放余额宝（现在收益也不行了），要么做基金定投，偶尔也买些股票。
当时想法很好，工资拿去理财，日常开销刷信用卡，这样就白赚1个多月的利息。
后来赶上了结构性牛市，基金蹭蹭的往上涨，钱也不放余额宝，几乎全买了基金。
突然有一天，手机“叮”的一响：你的银行卡余额已不足。
我定睛一看，信用卡自动还款失败。
上个月参加了个培训，多花了点钱，导致刚发的工资不够还信用卡。
基金里的钱当天取不出来，存了定期的钱也取不出来，我又不好意思去找朋友借，最后去借呗借了2000块。
挥泪卖了部分基金，两天后赎回款到账，才补上借呗的窟窿。
最后，基金因为赎回的太快，不仅收益没多少，还亏了手续费，还有借呗的利息要还。真有种赔了夫人又折兵的感觉。
我现在，流动性现金最少备够3个月用，行情再好也不会投进去。
这部分钱就是用来花的，不是用来赚取收益的。为了榨取每一分收益，把自己逼到借钱周转，真的没必要。
坑2：只看眼前的利益，没有长远打算
问大家一个问题：
年初投入1万，今年赚100%，明年亏80%，后年再赚100%，最后是赚了还是亏了？
暂停思考30秒...
答案是，只剩8000。别看第一、第三年都翻倍了，总体算下来，还是亏20%。
我在股市混了5年，虽然还不够一个牛熊周期，但对这点体会很深。
一年赚，一年亏，虽然有时候都是翻倍的赚，过几年一算，可能还是亏的。
因为下跌10%，涨11%才能回本；下跌50%，涨100%才能回本；如果下跌100%，那就只有做梦才能回本。
短期来看，股市、基金都是赌场，久赌无赢家，次数多了，最终还会亏进去。
要不然，保监会也不会连4.025%的年金险都要叫停。
赢一把并不难，难的是一直赢。股神巴菲特年化收益也不过20%多，美国标普500指数年化收益大概在10%。
所以，真正好的理财，都要长远打算。一时的胜利，确实能让人尝到甜头。但千万别把运气当做实力，不然凭运气赚的钱，就会凭实力亏掉。
坑3：主动操作，越做越错
我毕业第一年就开了股票账户，但因为风险太大，一直没敢下手。但看着股市慢慢上涨，心里总是痒痒。
终于，16年年初，被我抓住了“机会”。
股市熔断制度实施后，千股跌停，大盘下跌近7%，我感觉千载难逢的机会来了。第二天确实反弹了2%。
但我的高兴只维持了一天，接着大盘又是大跌7%，我不死心，又冲进去抢筹。
然后，紧接着长达一年多的震荡阴跌，我就被彻底套牢了。
一直到2018年，我急用钱，在还有几个点回本的情况下，割肉离场。
后来，我苦学功课，再次杀回市场，还自己搞了个股票组合，每天研究。
而我老婆只是随手选了一只基金，平时也不看，年底一算收益，我竟然还不如她。
那一次后，我就彻底死心了。
真的，绝大多数人都不适合炒股，我也一样。只要开始操作，要么死于追涨杀跌，要么死于盲目抄底，总有一种死法适合你。
前些天股市涨起来最热的时候，散户汹涌入场，券商APP一度崩溃。现在跌下来了，反而没人买了。
说好的低买高卖呢？最后全部高位站岗。
还是听一听巴菲特老爷子的话，直接买入指数基金，长期持有，不用花费什么精力，就能获得平均收益。
关哥前几天提到的懒人投资法也是如此，这才是绝大多数人该去做的：
坑4：理财 ≠ 投资 ≠ 投机
大家有没有想过：你做投资理财的目的是什么？
肯定会有人投来不屑一顾的目光：为了赚钱。
那赚了钱之后呢？接着赚钱吗？好像逻辑并没有什么问题。
但事实上，钱只是生活的手段，并不是生活的目的。有钱确实能让你拥有美好的生活，但它并不是美好生活本身。
我之前不懂这个道理，总想着每一分钱都急着投入基金，总想着快速翻倍，所以才被迫借钱还信用卡，忍痛割肉。
真正的理财，需要有个明确的目标，比如把钱分成很多份：
用来日常生活的，
用来孝敬父母的，
用来攒首付，
用来养老的，
用来孩子上学的，
……
攒首付的钱，就要安全，不能亏；给孩子上学的钱，更要安全，也不能亏；养老的钱要几十年后才能用到，要看重长期收益；
有了目标，每一笔钱各得其所，物尽其用，才能帮我们实现美好生活。
当然，各项生活都安排好后，闲钱很多，可以做完全以收益率导向的投资。
但要注意，投资不是投机，如果只是这一枪、那一炮，八成还是要亏，毕竟全世界最聪明的大脑都在这个行业，想赚他们的钱可没那么容易。
小结：
在我看来，投资理财的第一步是要承认，自己就是个普通人，既没有过目不忘的天才，也没有数十年如一日的毅力。
如果赚钱，那是自己运气好；踏空也没关系，那原本就不属于自己。
其次，理财是为了更好的生活，而不是为生活增加烦恼。
不要像我之前那样，为了榨取芝麻大小的收益，把自己搞的那么尴尬。
最后，投资理财要从更长远的角度来看。
股市也好，基金也好，短期都是零和博弈，有人赚钱势必有人亏钱。普通人只能通过拉长时间，去赚取属于自己的收益。
再次推荐关哥的懒人投资法：收益率10%+的「懒人投资法」
以上，希望对大家有所帮助。