央行成立专门委员会，贵州引进百度金融大脑，金融监管开始青睐AI技术？
5月25日，第三届贵州国际大数据博览会召开，这个大会已成“云上贵州”的一张名片，也是全球科技公司秀肌肉的舞台。ORACLE等国际巨头，国内的BAT都在贵阳发布了大数据相关产品。前几年，贵州大数据应用更多是集中在政务、交通、医疗、警务、民生等领域，今年金融行业成立数博会的重头戏，比如百度金融就与贵州省政府金融办、大数据局联合推出了“贵州金融大脑”。
“大风厂”的融资难题真实存在
《人民的名义》中，大风厂老板蔡成功不惜通过行贿这样的手段来获取正常的企业经营贷款。艺术总是来源于生活，蔡成功的悲剧深刻反映了中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题。《2017中小企业融资发展白皮书》显示，中小微企业融资普遍存在融资渠道单一、信息不对称等问题。
中小企业融资问题不只是影响经济发展，还可能引发社会问题。最近，曾轰动一时的山东辱母案调查有了新进展：一边是放高利贷的黑社会团伙成员悉数落网；另一边却是于欢母亲苏银霞非法吸收公众存款被破获，涉案金额高达2000余万元，涉及投资群众50余人，两起案件都表明了民间借贷的混乱、金融监管的困难，尤其是中小企业的融资难题——于欢本来有一个幸福的家庭，父母是中小企业主，最终酿成惨剧，多个家庭被毁掉。
之所以中小微企业融资难，核心原因在于中小微企业融资渠道依赖银行，而银行门槛高、标准高，正如马云提出“新金融”时所言：传统银行是为有钱人服务的，因为20%的顶部客户带来80%的利润。银行因为风控要求严格，贷款给中小微企业会相当谨慎。
对于中小企业这个群体，互联网公司早已瞄准，阿里巴巴网商银行主营业务之一是企业贷款，百度则向百度联盟生态的站长和开发者推出了“联盟贷”，但这些贷款服务均是B2C模式，只面向特定领域，比如商家、站长、供应链金融，能够覆盖的中小企业数量有限。民间具有资金能力的银行和小贷公司还有很多，如何连接这些金融机构和中小企业？答案就是B2B金融平台。
大数据风控助力中小企业融资
随着科技金融的发展，只要有一定征信的个人在手机上点点菜单就可以快速贷款甚至秒批，BAT都在抢着给你我借钱，为什么不将这种服务也提供给中小企业呢？
人们在手机上更容易贷款，是因为互联网金融平台通过大数据做好了风控。同样，只要能够通过大数据做好中小企业风控，那么金融机构就不可以抓住庞大的中小企业客群，这就是“贵州金融大脑”的思路：通过融合贵州省政务、企业、金融、互联网等多渠道数据，再借助于人工智能技术进行智能风控，让金融机构可以有效、快速、低成本地评估中小企业的信用，做出贷款决策。在放贷之后则采集数据进行贷后风险预测和监控，及时发现企业经营异常——这相当于传统银行的回访。
大数据风控技术早已被应用在百度消费金融业务上，通过智能身份识别、智能风控诸多技术，百度金融教育信贷业务甚至可以做到“秒批”。因此，“贵州金融大脑”不只是可以解决中小企业融资难、融资贵的问题，还可避免繁杂的手续、大量的调查、冗长的流程，智能审批、快速放款，毕竟对于生存能力薄弱、抗风险能力差的中小企业来说，有时候资金链断裂，很可能就倒闭了。
对于金融监管机构而言，中小企业和金融机构的金融借贷行为在互联网上进行，可追溯、可监控、可预警，因而能实现更好的金融管理。另一个角度来看，金融监管机构可以推动政务大数据开放，比如工商资料、纳税记录、司法记录等等，来帮助金融大脑做好大数据风控。总之，“金融大脑”越普及，政府金融监管就越有效率，这是贵州省政府金融办参与建设“贵州金融大脑”的原因之一。
“金融大脑”是百度金融的一石三鸟
2015年12月，百度成立金融服务事业群组，大力发展金融科技业务。一方面百度的流量得到了更好的变现；另一方，百度的人工智能和大数据技术也得到了一个很经典的应用场景——金融的本质就是数据，与AI和大数据技术有非常多的结合点，比如智能投顾、量化投资、大数据风控、互联网理财等等。在前期百度金融发展消费金融（教育信贷等）、网络理财等业务时，其语音识别、图像识别、活体识别、手写签名等人工智能技术已经被广泛应用，实现远程开户、贷款秒批等业界领先的体验。
与贵州政府合作建设“贵州金融大脑”表面看只是百度金融的例行业务，实际却是百度金融的一石三鸟。
第一，百度金融开放的又一个里程碑。
百度高级副总裁朱光曾指出，许多人以为百度做金融最大优势是流量入口，但事实上其优势是“百度有业界最好的技术，用技术去撬动传统金融行业提升这个行业的效率，为更多的用户服务，我们找到了很大的机会。”百度做金融的终极目标是要成为一家最懂金融的技术公司，或者说最懂技术的金融公司。
前几天看到新闻，受移动支付普及影响，中国押运行业每年现金业务锐减10%，运钞、印钞、点钞、验钞诸多行业都会受到影响，互联网对传统金融行业的影响才刚开始，因为技术还在取代越来越多的金融职业包括柜员、交易员、风控员等等。所以，技术未来会是整个金融行业的核心竞争力。这让金融科技公司具备了将技术开放出来的条件。
微众银行去IOE架构的模式受到越来越多银行的青睐，百度金融在去年上线“金融云”向金融机构输出包括人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付六大技术能力在内的全套金融解决方案，“贵州金融大脑”算得上“金融云”落地的一环，未来必将被复制到更多地方去。朱光也曾明确，“百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想。”就是说百度金融从诞生开始就希望走开放路线、赋能金融行业，提升行业效率，服务更广泛的用户，而不是像过去互联网金融玩家那样去谈颠覆或者改变谁。
第二，百度AI开放的又一个新行业。
说到“金融大脑”，就很容易联想到“百度大脑”——这是百度AI技术的底层基础设施，深度学习、底层算法是它在负责，语音、图像、自然语言处理、翻译、自动驾驶等技术都是在它之上的。由于AI技术门槛高，大数据不是每家都有，百度一直在积极地将AI技术能力开放给业界，推出了深度学习开源平台PaddlePaddle、面向智能设备的智能交互系统DuerOS和智慧芯片、还有面向自动驾驶行业的阿波罗计划。“贵州金融大脑”是百度人工智能技术赋能金融行业的开始。有意思的是，阿里已经推出了ET工业大脑、医疗大脑和城市大脑，百度会跟阿里抢注不同行业的“大脑”系列吗？
第三，百度金融与政府大数据合作的新尝试。
百度副总裁张旭阳表示，“贵州金融大脑”是百度探索与地方政府大数据合作模式的里程碑式进展。众所周知，政府拥有最多的“大数据”，并且是干净的、结构化的、关系到国计民生的数据，不论是教育、医疗、经济还是金融等部门的数据都具有非常大的价值。而互联网公司则拥有用户使用互联网服务的大数据，比如百度掌握的搜索、内容、位置等大数据。大数据要发挥价值就需要交叉关联，比如百度的大数据与政务数据结合就能更好地做风控。同时，政府的大数据价值要得到释放，要围绕数据进行政府服务、管理和决策的创新，也必须要AI技术。因此，百度为代表的AI技术型公司，与拥有大数据的政府部门还有许多合作空间，“金融大脑”以后就可能变为“交通大脑”“医疗大脑”“教育大脑”，同时从贵州复制到更多地方去，这就是“贵州金融大脑”对于百度金融的第三层意义。