国富嘉和保：又一个地板价的消费型重疾叫停！

选择重疾险，性价比高固然好，更重要的还得看保障的区别。

如果想要加保，国富嘉和保就不太适合，有100万保额的重疾险就不能再买Ta了。

嘉和保更适合作为第一份重疾险，尤其是男性投保。

这款产品的男性费率很低，癌症二次赔付的费率也很低，如果选择定期保障，嘉和保的性价比可以发挥到最大化。

不过，嘉和保3月17日18：00要下架70岁不含身故的版本，能选70岁的消费型产品又少一款了。

作为单次赔付的重疾险，该有的保障Ta都有，关于这款产品的保障，奶爸写过。

下面主要谈谈这款产品的值得注意的几个特点：

• 1分钟看懂国富嘉和保

• 还有哪些70岁无身故版本的重疾险？

• 其他值得注意的细节

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1分钟看懂国富嘉和保

我们先来简单回顾下嘉和保的基础保障：

（嘉和保基础保障）

刚出的时候，嘉和保就击穿男性投保的地板价，甚至比女性投保还要便宜。

而且作为一款消费型的重疾险，可以选择保至70岁，并可以选交30年，没有其他的限制，能够充分降低预算压力。

市面上能够这么选择的已经没几款了，像超级玛丽2020pro，选择保至70岁，最长只能20年缴费；

之前极致性价比的健康保2.0也只能选择保至80岁，把70岁版本下架了。

不过除了费率，还要了解嘉和保这款产品保障上的差别。

与主流产品不同的是，嘉和保保单前15年且50岁前确诊重疾，可以赔付150%保额。

如果选择保到70岁，算是最大化发挥重疾额外赔的保障，保险公司只是卖70岁版本的话，有点赔本赚吆喝。

把70岁无身故责任的版本下架，应该是保险公司也知道这点。

可选的癌症二次赔付方面，赔付100%保额，很多主流产品能够赔付120%保额。

不过嘉和保有一点不一样：

首次重疾非癌症，间隔期为1年；

首次重疾为癌症，第二次癌症是新发的话，间隔期为1年；

首次重疾为癌症，第二次癌症是复发、转移、持续，间隔期为3年。

其他的产品如果首次重疾为癌症，第二次癌症无论是新发、复发、转移、持续，间隔期都是3年。

嘉和保把二次新发癌症拿出来，缩短了间隔赔付的时间，理赔的门槛降低了不少。

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还有哪些70岁无身故版本的重疾险？

同为70岁无身故责任，能够交30年的重疾险，还有一款超级玛丽2020max，奶爸把之前的消费型重疾标杆-健康保2.0也放进来对比一下：

（热销产品对比）

直接上结论，如果想要选择保障至70岁：

只选基础保障，男性推荐嘉和保，女性推荐超级玛丽2020max；

附加癌症二次赔付，嘉和保的保障足够，性价比更高；

追求更全的保障，超级玛丽2020max保障更多。

同样是单次赔付+可选癌症二次赔付，这几款产品还是有不少差别的。

超级玛丽2020max，60岁且之前重疾都可以赔付150%保额。

嘉和保只有前15年重疾可以赔付150%保额，而且要50岁前。

轻/中症方面，超级玛丽2020max轻症45%保额，嘉和保轻症40%/45%/50%依次赔付；嘉和保中症可赔3次，但超级玛丽2020max只能赔付2次。

只选轻/中症/重疾的情况下，嘉和保的男性费率比超级玛丽2020max低13%左右，女性费率低7%左右，综合性价比是差不多的。

癌症二次赔付方面，超级玛丽2020max可以赔付120%，而且有心脑血管疾病的二次赔付，所以费率更高，不过保障更全一些。

嘉和保是100%保额，而且二次新发的间隔期只有1年，更短，费率也更低。

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其他值得注意的细节

关于这款产品，还有一些值得注意的细节：

嘉和保的投保年龄区间比较宽，最高可以60岁投保，超级玛丽2020max只能55岁及之前投保。

嘉和保等待期内罹患轻/中症，只是轻/中症的保险责任终止，合同还是有效的。

很多其他产品是直接终止合同。

至于这家公司的偿付能力，根据官网2019年第四季度的数据：

（国富人寿偿付能力）

综合偿付能力充足率为742.66%，风险评级为A，不需要担心保险公司的实力。

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奶爸参考

每一款产品的保障都有Ta的倾向，国富嘉和保的路线就是极致的低费率。

如果预算有限的情况下，嘉和保确实不错。