明日停售！信泰如意尊、保底3%、结算利率6.05%的万能账户，再见了
过去半年里，高息产品爆雷、固收产品收益下降、信托打破刚兑等现象层出不穷，连余额宝收益都跌破2%。
理财险市场也不容乐观，预定利率4.025%的年金险早在今年上半年全面退市。
目前大多数理财型产品的预定利率在3.5%左右。
而伴随着全球经济持续下行，这个利率还有进一步下探的趋势，想找高收益的产品也就越发困难。
前阵子奶爸给大家推荐过的信泰如意尊增额终身寿险，也马上要做出调整：
信泰如意尊附加的万能账户如意鑫（铂金版），将于7月9日23点59分停售！
如意鑫（铂金版）可以理解为一个保底收益率为3%（复利）的“活期终身账户”，且当前结算利率高达6.05%。
停售后，就再也无法享受这个万能账户的高收益了。
本次调整涉及的主要是信泰如意尊的如意鑫（铂金版）万能账户，如意尊终身寿险不受影响。
如意尊及其万能账户如意鑫到底有什么优势？我们一起来复习一下。
什么是增额终身寿险？
信泰如意尊产品分析
即将停售的如意鑫（铂金版）怎么样？
奶爸总结
01
什么是增额终身寿险？
增额终身寿险实际上是寿险中的一个类型，它具有以下3个特点：
增额：保额或退保金逐年递增
终身：能保至终身
寿险：身故或全残有一定的赔偿，属于寿险的一种
增额终身寿险与普通寿险最大的区别在于“增额”，也就意味着它的侧重点在于储蓄，而非保障。
奶爸将它们的特点做成表格，方便大家直观比较。
（定期寿险VS终身寿险）
定期寿险，只保一段时间，用于补偿家庭收入损失，分担家庭经济支柱发生全残或身故的风险，侧重保障。
终身寿险，即保终身的寿险，其中又可分为定额终身寿险和增额终身寿险。
定额终身寿险的保额是固定的，无论何时出险，保额多少出险赔付多少；
增额终身寿险的保额则是会增长的，本质上，它是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。
活得越久，保单现金价值越高，要用钱时可领取的越多。
增额终身寿险不仅自带财富传承的作用，保单不断增长的现金价值还能用于做教育金、养老的规划，起到调节现金流的作用。
关于保单的现金价值，奶爸在现金价值是什么？不搞懂，退保别说保险公司坑你中已经详细介绍过了。
那么信泰如意尊的保障如何呢？
02
信泰如意尊产品分析
先看看它的基本保障内容。
（信泰如意尊保障演示）
乍一看很复杂，我们来一一拆解。
先看全残或身故保障和航空意外保障。
18岁后，若处于缴费期间，身故赔付大约是所交保费的1.2~1.5倍，略有杠杆作用；
若缴费期已结束，随着保单的现金价值不断增加，很快也能达到一样的赔付额度。
航空意外保障，则是指投保人以乘客身份乘坐商业运营的民航班机，如遭遇身故或全残意外，可得到一笔赔偿金。
保障内容方面，信泰如意尊只能说是中规中矩，不过这毕竟是一款侧重投资储蓄的产品。
保险期间，它一共有3种方式可以领取现金。
1、退保
如前文表格所示，30岁的A先生投保如意尊，年缴费20万，投5年。
若他79岁想将钱取出养老，通过退保，可以一次性领到514万元。
这笔钱可以保证他拥有一个有质量的晚年生活。
2、减保取现
同样以A先生为例，若他在49岁时，孩子出国留学需要一笔钱。
他便可以通过如意尊的减保功能，取出一笔现金，缓解短期经济压力。
减保也可以理解为部分退保。
保单减保功能保证了资金的流动性，虽然账户内现金价值会暂时减少，但剩余部分依然按3.5%的复利计息。
3、保单贷款
若A先生是想要创业等其他原因，急需用钱，还可以通过信泰如意尊的保单贷款功能，获得一笔资金救急。
最高可以贷出保单现金价值的80%，结算利率以目前最近数据看，是5.85%。
贷款最长时间有6个月，足够应付不少燃眉之急了。
除此以外，如意尊还可以附加一个万能账户，保低收益是3%，保证闲置资金能以复利计提收益。
即将要停售的，就是如意尊的万能账户：如意鑫（铂金版）万能账户
03
即将停售的如意鑫（铂金版）怎么样？
如意鑫（铂金版），是如意尊主险附送的一个万能险，可以把它理解为一个采用复利计提、保底收益3%的“活期终身账户”。
它有以下3大优势：
1、保低收益3%
如意鑫（铂金版）这一万能账户是以复利计息的，保底收益是3%。
这一收益是确定的，不会因市场波动而变化。
在余额宝等大规模货币基金的收益都跌破2%的当下市场中，如意鑫（铂金版）的保底收益是相当可观的，适合进行长远理财规划。
2、保底收益≠实际收益
需要注意的是，虽然如意鑫（铂金版）的保底收益是确定的，但实际结算利率是多少，还需看当年投资收益。
目前来看如意鑫的结算利率是6.05%，手续费收取1%。
即使有一定的手续费，这个结算利率在目前市场上，也是处于领先地位的。
3、部分领取不受“20%法则”限制
市面上大多数万能账户，通常会限制每年领取金额不得超过总保额的20%。
但如意鑫（铂金版）是一个终身寿险的万能账户，领取没有20%的比例限制，流动性更佳。
目前如意鑫（铂金版）万能的用法有以下2种：
1、先买主险，后期追加资金入万能账户
依然以上文的A先生为例子，他投保如意尊主险后免费获得了如意鑫（铂金版）万能账户。
2年后，A先生有一笔2万元的闲置资金，想追加到如意鑫（铂金版）万能账户中，追加的手续费为1%。
A先生成功追加资金后，这笔钱也能在如意鑫（铂金版）万能账户中以复利生息。
如果A先生想要将这笔钱领取出来，前5年从万能账户中提取需缴纳一定的手续费，分别为5%、4%、3%、2%、1%，第6年后，提取无需手续费。
2、先买主险并将资金存入万能账户，次年从万能账户中拨保费至主险
依然以A先生为例子，他投保如意尊主险后，首年缴费20万。
同年他将剩余应缴保费80万尽数存入如意鑫（铂金版）万能账户中。
以目前最新结息来看，A先生的80万将会在如意鑫（铂金版）万能账户中，按6.05%的收益结息。
那么A先生次年利息收益共为48400元，扣除1%的手续费8000元后，A先生实际能拿到40400元的利息收益。
而次年的如意尊主险保费，可以选择从万能账户中划拨至主险，中间不会再产生手续费用。
这种方法，可能首年会带来一些压力。
但能保证投保人更便捷地管理保单，还能从一开始就享受如意鑫（铂金版）万能账户的高利率。
04
奶爸总结
信泰如意尊这款增额终身寿险，本身侧重点在于储蓄理财，因此保障方面的保额不算高。
如果注重寿险保障，多看看市面上其它定期寿险产品会更好。
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信泰如意尊的高灵活性，使得它既适用于小康家庭做财富配置，也适用于高净值人士做资产隔离。
如果大家希望能找到一款收益稳定且高利率的理财险，信泰如意尊值得考虑。
已经购买了的朋友无需担心，奶爸已经和保险公司确认过了，本次停售不会对已售产品造成影响。