保险干货

今年的国庆假期中，云南某景区店员的一句：“没钱就不要出来玩！穷x”，在网上引起了强烈的反响。

有的网友认为：不管有钱没钱，都要追求丰富的人生和快乐的生活。

而有的网友却认为：没钱，保证好自己的生活必需就可以了，没必要再去进行额外的消费。

那么，保险算生活的必需品吗？

今天，小贝就来聊一聊，没什么钱，到底要不要买保险。

一、保险非必需品，但有的人却必需

什么是必需品？

必需品就是没有了这个东西，我们就会过不下去的，比如水和电。

这么看的话，保险的确不是必需品，它只是一项转移经济风险的金融工具，是一种手段、一种选择，没有保险，也可以过的下去。

因此那些没什么闲钱或者是生活水平不高的人，也就不会想着去买保险，毕竟“非必需”嘛。

但事实恰恰相反，这类人可能更需要保险。

经济富裕的人即使没有保险，生病时也有钱接受治疗。

而生活窘迫或没有什么闲钱的人，一旦出现大病风险，基本没有任何抵御风险的办法。

买保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，通过花小钱来规避大风险。

即便这辈子挣不到什么钱，发不了什么大财，但有了保险，至少可以保证遭遇疾病风险时，不会让家庭雪上加霜。

二、没什么钱的人，为什么不想买保险

家庭经济不富裕的人，往往一出现重疾，就只能砸锅卖铁的去接受治疗。

那么，这些人为什么不愿意买保险呢？

1、保险意识薄弱

保险进入中国的时间并不是很久，保险市场以及保险产品条例等很多地方都还不够完善，还在慢慢发展。

同时很多国人都没有系统接触过保险方面的知识，对保险的认识不足，不知道保险到底能做什么、有什么用。

风险意识很多人都有，但他们可能不清楚保险如何抵御风险，也就觉得保险是“没用”的东西了。

2、对保险的不信任

好事不出门，坏事传千里，用来形容保险行业一点也不过分。

各大保险公司97%的理赔率没什么人夸赞，但几件拒赔的案件发生，可以闹得满城风雨。

网上关于保险公司拒赔的负面消息多了，社会大众对于保险的信任也就低了，本来就没什么钱的人就更不愿意去买了。

用网上的段子说就是：买了不能理赔，让本就不富裕的家庭更是雪上加霜。

3、没钱买保险

对于家庭收入不高的人来说，钱永远是一个问题。

每个月的收入支出了衣食住行后，剩下的也就不多了，甚至是可能会“月光”。

没闲钱的他们，连出去旅游都可能会被鄙视，更别说去买保险了。

那么，经济不太富裕的人，真的就买不了保险吗？

三、没钱的你，更应该做好这些保障

钱不多，可能会是一个问题，但不会是阻碍。

对于预算不充足的人来说，可以先做好“便宜”的保障。

1、社会医疗保险

医保是国家提供的基础医疗福利，在参保人就医治疗时，由医疗保险基金支付一定医疗费用的保险。

医保的缴费额度很低，根据国家医疗保障局公布的缴费标准：2020年城乡居民基本医疗的缴费标准为每人每年250元。

而且根据家庭情况和地区的不同，国家还会有不同程度的财政补贴，甚至是免缴。

医保是最基础的医疗保障，能够报销国家规定的用药目录、诊疗目录和服务设施目录内的医疗费用。

此外，治疗费用先用医保报销，还能够提高大多数商业医疗险的报销比例。

2、意外险

意外险分为长期和短期意外险，一般短期意外险缴费便宜、灵活性强，可以优先考虑。

短期意外险的价格大多几十元到上百元不等，可以包含一万左右的意外医疗报销额度，和10万元左右的伤残和身故赔偿。

一份几十元的短期意外险，能够很好的保障被保人因为意外导致的医疗费用，也可以保障因为意外导致的伤残或者身故。

3、医疗险

虽然有医保，但医保报销的范围有限，可以配置一份商业医疗保险作为补充。

对于刚毕业的年轻人来说，一份百万医疗险的年保费大多在100元到200元左右，如某百万医疗险年保费只需155元，但是却能够报销很多医保无法报销的费用，如一些进口药和特效药。

此外，百万医疗险大多附加绿色通道服务，可以帮助被保险人更快的接受治疗。

4、短期重疾险和定期寿险

在健康类保险中，重疾险和寿险的保费相对来说比较贵，但也是对于长期保障来说。

预算不足的小伙伴，可以先配置好短期的重疾险和寿险做过渡。

如果是刚走上社会的年轻人投保，30万保额的一年期重疾险，每年的保费一般在200元左右；而10年定期寿险的年保费则在120元左右。

平均到每个月，也就十块钱到几十块钱不等，不会对生活产生太大的影响。

小贝有话说

都说“有钱走遍天下，没钱寸步难行”，但是有钱没钱都不影响你为自己做好保障。

买保险是件丰俭由人的事情，不管经济水平如何，总会有适合的保障方案和保险产品。

预算不足，可以先做好短期风险保障做过渡，等收入提高，再去配置长期风险保障。

不管何时，都不能让自己完全暴露在风险之下、没有抵御风险的能力。