【增额寿评测】鼎诚人寿|增多多闪电版：收益性位于第一梯队，支持月缴

大家好，我是凹凸君。

增额终身寿最大的优势在于锁定利率，收益确定写进合同，所以很快就成为人民储蓄的新宠。

因为各大保险公司都纷纷推出自家的增额寿险，都在比谁的收益更高，竞争也越来越大。

增多多（闪电版）是鼎诚人寿最新推出的增额终身寿，全名是鼎诚鼎峰 1 号终身寿险。有的平台会用增多多（闪电版）这个名字，有的平台会用鼎峰 1 号这个名字。

产品责任

增多多（闪电版）的有效保额增速是复利4%，缴费方式比较灵活，支持多种缴费期选择，同时支持月交，起投保费只需要1000，受众人群更加广。

基本保额的变更上，支持减保、减额交清；同时支持设置第二投保人与隔代投保

身故保障

增多多（闪电版）的身故责任是与其他的增额终身寿是一样的，前期会有一定的身故杠杆，但不高，当现金价值增长起来之后，身故金就会等同于现金价值。

增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，但是前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。

收益性

配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。

增多多（闪电版）支持趸交、3年、5年、7年、10年、15年交的缴费期，选择比较多。

接下来会分别计算出不同缴费期的现金价值增速、内部收益率IRR等。

以下数据的计算统一为30岁，男性。

现金价值超过已交保费，以及超过2倍已交保费的时间：

不同缴费期与保障期的内部收益率IRR：

不同缴费期的现金价值：

综合三个表格，增多多（闪电版）前期现金价值不高，但是现金价值回归后，现金价值增长明显加快，使得后期现金价值的复利增长后劲非常足。

增多多（闪电版）后期的内部收益率IRR基本维持在3.47%以上，并且突破了3.49%，收益性在增额终身寿里属于第一梯队。

其中3年与5年缴费期表现最为突出，15年缴费期的表现偏弱，但后期的增长也较快。

保全规则

减保

保单生效后，即可申请减保，减保后的保额不能低于首期保费1000元对应的保额。

减额交清

保单生效后，即可申请减额交清，但是减额交清后的保额不得低于保司规定的最低金额。

减额交清的意义在于防止后期交不起保费导致保单失效，导致已交保费有损失。

可设置第二投保人

设置第二投保人的好处在于，当投保人不幸身故，第二投保人可以直接申请成为正式的投保人，无须提供公证书、以及所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的同意变更投保人声明书等文件，简化的变更手续，规避保单分割风险。

比如妈妈做投保人，给儿子投保增多多（闪电版），爸爸作为第二投保人。

隔代投保

支持直系亲属隔代投保，比如爷爷奶奶给孙子投保。

增值服务

鼎诚人寿采用服务分级的方式，不同标保对应不同星级服务，最低的门槛是1万标保，门槛稍高。

产品的优势与不足

优势：

1、终身锁定利率，有效保额的递增速度是4%复利

2、现金价值的内部收益率IRR后期稳定在3.37以上，并且突破了3.49%，其中3年与5年缴费期表现最优秀，整体收益处于第一梯队的前列

3、收益性确定且写进合同

4、支持减保、减额交清、现金价值贷款等实用性的功能，现金价值的规划，灵活性高

5、支持设置第二投保人，隔代投保

6、可享有绿通服务，但门槛稍高

7、缴费期灵活，支持月缴，降低年缴保费的压力，且起投保费门槛低，只需要1000元，这是比较少见的，

不足：

1、前期现金价值较低，特别是15年缴费期

2、虽然支持减保，但是没有明确写进合同，属于运营规则

3、不支持20年缴费期

公司简介

鼎诚人寿保险有限责任公司，是一家全国性合资寿险公司，前身为新光海航人寿保险有限责任公司，成立于2009年3月。2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，公司完成了股权变更及增资，注册资本12.5亿元，名称正式更名为鼎诚人寿保险有限责任公司，资本实力更加雄厚。

股东介绍

红豆集团：初创于1957年，现有员工近3万名，产品从最初的针织内衣，发展到纺织服装、橡胶轮胎、红豆杉大健康、园区开发商业地产四大领域，居中国民营企业百强。集团有十多家子公司，包括红豆股份、通用股份两家主板上市公司，拥有美国纽约、新加坡、西班牙、缅甸、泰国等境外分支机构。在柬埔寨王国联合中柬企业共同开发了11.13平方公里的西哈努克港经济特区，成为“一带一路”的样板。

深圳柏霖资产：柏霖控股创立于2015年，注册资本10亿元人民币，注册地为深圳市宝安区，总部所在地为北京市西城区。业务范围涵盖产业投资、资产管理、投资咨询、并购重组、资本运作等综合性金融投资业务，公司总资产逾百亿元。

经营情况

成立时间：2009年

注册资本：12.5亿元

最新偿付能力：503.32%（2021年一季度）

2020年度原保费规模排行：第83名

凹凸说

鼎诚人寿的归来，同时也带来了增多多（闪电版），也称鼎峰 1 号。

增多多（闪电版）最大的亮点是其收益性，内部收益率IRR可高达3.49%，处于增额终身寿中的第一梯队。

另一个比较大的亮点是支持月缴以及起投门槛低，受众人群更广，特别是工薪族，符合更多人的储蓄习惯。

整体来说增多多（闪电版）不仅收益性高，同时兼顾了灵活性。

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