给女性的保险方案|获客快车
未来婚姻决定权在女性 。
女人关注别人很多,关注家庭、关注丈夫、关注孩子、关注同事。女性对别人的感受、对别人的体验更加用心,更会沟通,对美有更深的理解,这是女性成功的要素。“女性强、母亲强,才能孩子强;孩子强,社会才会强。母亲的教育水平越高、知识结构越好,孩子越强。”
近两天2019全球女性创业者大会上,阿里巴巴董事局主席马云金句频出,引人注目。当女性把注意力更聚焦在周围环境的时候往往忽视对自己的照顾,今天我们的话题来聊一聊,为什么每个女生都需要保险?
01
女性买保险的四大原因
理由一:女性寿命比男性长
这是不争的事实。除去男性抽烟、喝酒、不健康饮食等不良的生活方式的影响外,从更广生物学视觉来看,我们会发现:不仅是人类,大多数物种的雌性要比雄性的寿命长许多。从基因上男性就输了。
但是,更长的寿命也意味着更长疼痛折磨的老年期与更高的养老支出。
理由二:女性特殊的身体构造
有一句名言说的好,“女人你是最伟大的,因为你是母亲!”母亲意味着女人要比男人多一层责任,女人要怀胎十月,生儿育女。正是因为女人的生理功能比男人多,所以就可能患上一些只有女人才会得的病,有时候甚至失去生命。
在女性前十大高发癌症中,乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌赫然在列。
理由三:社会对男女平等的普遍认同
社会在赋予女性权力的同时也破除了对女性对保障。女性开始承担更多对财产、债务的责任。仅以新婚姻法为例,有人说“新婚姻法”会减少“拜金女”的出现,有利于女性独立和自强。但从目前的社会现状来看,“新婚姻法”更像是一部“男人法”,它淡化了对女性的保护,一旦婚姻出现问题,女性可能面临着无家可归,有家归不得的窘境。
理由四:一别两宽,照顾好自己
据统计,2018年全年,我国办理离婚登记的人数已达到当年办理结婚人数的二分之一,全年离婚率在40%左右。在婚姻生活中,女性往往更注重丈夫与孩子的保障,容易忽略对自己的关爱。加上女性更聚焦于家庭,收入水平相对低于男性,离婚会造成女性可支配收入的降低,生活水平下降。
02
女性如何买保险
在人生不同阶段,对保险对需求不同,相应对保险配置也会有比较大对区别。通常情况下,建议保费不要超过家庭年收入的10%,尽可能配齐4大险种:重疾、医疗、寿险、意外。购买顺序为:重疾》医疗》寿险》意外。
这其中最重要的就是重疾险了,一场大病拖垮全家在生活中并不少见,对大多数家庭而言,重疾是最考验家庭经济实力的难关。现在治理癌症平均花费在30W左右,因此重疾保额最少30W起,有条件的可以做到50-100W。现实生活中,不少人会考虑分红、返还等因素,结果导致买的保额很低,虽然买了保险,完全起不到什么作用。
谨记购买保险的实质是覆盖风险,把自己不能承担的核心风险通过保险的方式规避掉,切记不要贪大求全而本末倒置。
了解了保险的基本常识,我们来看看各个阶段的女性该如何买保险
一、单身女性保险方案
单身女性经济比较独立,有条件尽可能配齐四大险种。
重疾险:单身女性一般比较年轻,配置重疾险都比较便宜,尽量配置高额。
医疗险:国家医保仅仅是保底,一份医疗险很有必要,年轻人重疾概率低,医疗险是比较重要的险种,值得配置。
定期寿险:万一自己不幸身故,还可以为父母留下一笔养老的钱,100 万保额也就几百元。
值得注意的是,如果自己已经贷款购房的女性,定寿需要完全覆盖贷款总额。
意外险:出门在外,意外风险本来就不低,加上女性的自我保护能力天生弱于男性,一份意外险是必要的。
保险是一个多次配置的过程,需要根据自己的实际情况来配置。饭都吃不饱就没必要买保险了。保险也没有需要一次全部配齐,比如定寿,条件差一点先覆盖房贷,条件好一点再考虑父母养老,情况允许再考虑财富传承。还有一点需要提醒单身女性,越年轻保险越便宜,规划好自己的保险,也是规划好自己的未来。
二、已婚女性保险方案
已婚女性通常处于“中年”阶段,上有老下有小,就像张爱玲说的那句:满眼都是依靠自己的人,却没有自己可以依靠的人。
而且这个时间段正是女性疾病的高发期,作为家庭的顶梁柱,四大保险不可少,而且要足额。
这个时候配置的重点是重疾险和定期寿险。
重疾险:最少做到50W的保额,挑选产品需要注重女性特定疾病是否赔付。以下是女性常见疾病:
定期寿险:定期寿险需要覆盖家庭贷款与子女成长经费,这个时候的定期寿险才是体现保险温度的时候,不会因为意外影响孩子的成长。
三、临退休女性保险方案
对于临退休女性,经济上的压力已经比较小了,子女已经上班,家中最大的支出差不多已经出去,需要考虑的就是养老和传承的问题了。
但是这个时候买保险的难度也会大很多,此时重疾和寿险保费都会很高,不够划算,所以购买保险应该优先考虑医疗险和意外险。
医疗险:对健康要求非常严,如果身体条件符合要求,自然可以选择投保百万医疗险。但买不了医疗险也不用担忧,还有防癌医疗险可以投保,健康告知比较宽松。
意外险:此时购买限制会很多,购买时需要详细了解条款,尤其是免赔条款。
对临退休女性人员来说,并不是仅仅需要这两个就够了,而是应该根据自己对实际情况来选择。比如这个阶段仍然是家庭经济支柱,收入可观,那就可以配置寿险。寿险实际上是对收入的补偿。
写在最后
保险是一个组合,本质是覆盖风险;保险配置需要根据自己实际情况而定,不同家庭状况配置的保险的偏向、额度都不一样。如果不懂最好咨询专业的理财师,条款的些许差异,保障的结果可能天差地别。
从原始社会至今,女性天然承担着更多家庭责任,70%以上的保险都是女性购买的,而投保对象往往是爱人和孩子,她们付出了太多的爱。而女性的伟大之处似乎都是付出,这当然是很好的一种品质,但是,从另一个方面来讲,女性更要懂得爱自己,一切遵从内心,适时讨好自己,也唯有如此,才能让自己充满能量,也拥有更多爱的能力