中信保诚小棉袄：续保版百万医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
小棉袄医疗险，并非是小额医疗险。今天测试的产品为：中信保诚小棉袄个人医疗险（续保版），是一款百万医疗险，针对续保人群，而不是首次投保人群。保障责任可分为计划一和计划二两个版本：
02
续保条款
点评：
1-续保版产品的保险期依旧是1年，不保证续保；
2-续保时需在合同期满后的30天内提出续保申请，保险公司审核通过方能续保；
3-如果投保了200万的保障计划，60岁后只能续保120万的保障计划；
4-如果合同期满后的30天内没有续保，则需要重新投保，重新计算等待期。
03
保障期限
点评：
1-保障期为一年，但在保障期内，累计住院天数最多赔付180天；
2-住院医疗费用包括合理且必须的药品费、住院手术费、床位费、膳食费、其他费用。
04
住院前后门诊医疗费用
点评：
1-被保人接受住院治疗的，在住院前7天和出院后7天产生的门诊医疗费用予以报销；
2-门诊治疗费用包括医生诊断、处方、药品、检查、护理、医疗用品等发生的费用。
05
癌症质子重离子治疗费用
点评：
1-保险期内，癌症质子重离子治疗费用为年度总限额的30%；
2-若选择投保120万保障计划，靶向治疗药物费用为年度总限额的30%。
06
少儿特定疾病保险金
点评：
1-被保人18岁前初次罹患约定的少儿特定疾病，可获得少儿特定疾病保险金；
2-少儿特定疾病保险金为5万元，其中2万元为额外给付保险金，3万元为提前给付保险金；
3-保险金额3万元，包含在年度医疗保险金给付限额内，给付完成该责任终止；
07
免赔额及赔付比例
点评：
1-免赔额为6000元；
2-无社保限制，扣除免赔额后均为100%赔付；若有社保，但未经社保报销，扣除免赔额后60%赔付。
08
续保版
有些人会觉得，既然是老用户续保，直接在原版本上延续不就行了？为什么要单独弄一个续保版呢？其实，一份保单就是一份合同，合同到期续签的时候，当然需要变更成一份新合同。
至于不愿意将新用户纳入其中，也是保险公司对某款产品的风控手段之一。这个无需过分解读的。
本文结束
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