想给老公买保险？聪明的女人这样选
深蓝君常常跟大家说，买保险一定要量体裁衣，那么很多女性朋友就会有疑惑：
在帮老公挑选重疾险的时候，有没有需要特别注意的地方？老公天天加班缺乏锻炼，还有抽烟喝酒的习惯，会不会有影响？
今天深蓝君就来和大家聊一聊 男性特定疾病重疾险，看看哪些值得买？主要内容包括：
男性买保险，应该注意哪些？
6 款男性特定重疾险横向测评
不同年龄的男性，如何规划保险？
虽然“男女平等”喊了好多年，但是男女身体构造上的差异是无法改变的，这就直接导致了男性和女性的高发疾病存在差异。
下图是按性别区分的高发癌症统计数据：
正如乳腺癌、子宫颈癌、子宫体肿瘤会特别“青睐”女性，男性也有特定高发的癌症，例如前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌。
除了癌症，国家统计局的数据也表明，心脏病和脑血管病也是男性最主要的致死病因。这三大疾病分别占总死亡人数的 29%、20%、20%，合计差不多达到 70% ！
而且在日常生活中，大部分男性普遍有着不良的生活习惯，比如抽烟、酗酒、爱吃烧烤、熬夜等等。不注意饮食，不规律作息，缺少健康管理，导致男性疾病的发病率明显高于女性，所以买保险也会贵一些。
那么疑问就来了，给老公买保险需要考虑男性特定疾病吗？重疾险应该怎么选？
首先明确一个概念，只要买了高保额的重疾险，其实保障都已经足够了，能够应对大病带来的风险。
而男性特定疾病保险，更多的是保险公司为了差异化而开发的产品，目前市面上男性特定保险相对比较少，深蓝君通过全网搜索，挑选出以下几款产品：
百年人寿康惠保旗舰版
国华人寿盖世英雄
泰康疾病综合保障计划
易安男性特定疾病保险
天安男性恶性肿瘤保险基础版
永安男性疾病黄金计划
为了更加直观地对比，还加入了：
复星联合康乐 e 生 C 款
话不多说，先上对比图：
（点击图片可放大）
直接说结论：
想要保障齐全：康惠保旗舰版涵盖了重疾、中症、轻症保障。针对癌症、急性心梗、脑中风等 13 种疾病，还会多赔付 30% 保额，感兴趣的朋友可以到公众号菜单栏“保险严选”里面测算保费；
如果追求性价比：康乐 e 生 C 款保障基本够用，如果选择保到 70 岁，花同样的保费还可以把保额做得更大；
如果已买其他重疾险：天安男性恶性肿瘤保险 保障 8 种男性高发癌症，虽然是一年期的保险，作为临时补充还是可以考虑的，30 岁 30 万保额仅需 75 元，人人都买得起。
为了方便大家理解，深蓝君也按照重疾险测评手册，对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。
1、男性特定病种对比
深蓝君把各种男性高发重疾分为两大类，第 1 类根据十大高发癌症来对比，第 2 类主要包括急性心梗、脑中风后遗症等等，具体如下：
（点击图片可放大）
通过表格我们可以直观地看到，虽然都主打“男性特定疾病”卖点，但是各家公司保障的病种差异很大。这里我们按照几个维度来分析：
保障全面：康惠保旗舰版和盖世英雄长期重疾险，包含的病种是最多的，高发癌症都包含了 7 种，心脑血管重疾也是涵盖的；
简单够用：天安和永安两款一年期产品都保障 6 种高发癌症，虽然没有心脑血管疾病，但是作为补充也是不错的；
滥竽充数：易安这款产品几乎不保最高发的几种癌症，稍微有点名不符实了。
这里需要提醒大家的是，上面这些男性疾病，本来就包含在法定 25 种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。
如果你还没有投保重疾险，就算选择一份普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。
以康惠保旗舰版为例，如果发生肺癌，本来重疾病种“恶性肿瘤”就会赔付 100% 保额，特定疾病只是再多赔 30% 保额。
另外深蓝君要提醒大家，对于特定疾病的定义和理赔要求，国家是没有统一标准的。对于有一定医学知识的朋友，也可以到保险公司官网下载产品条款来仔细对比，这里就不再展开了。
2、续保规则对比
以深蓝君的经验来看，一年期保险的续保条件往往都不太友好。所以深蓝君也多次跟大家强调，除非预算非常不足，或者仅仅作为临时的补充，一般都不推荐大家购买一年期重疾险。
下面以泰康疾病综合保障计划为例，这款产品的保单上明确写着：
本产品为一年期产品。期满时，在 符合健康告知 且 无间断投保 的情况下，经保险人审核同意后，合同继续有效。如产品统一停售 ，则不再接受续保申请。
按字面理解，就是每年续保都要重新健康告知，重新审核，万一停售就不再续保了。
我们知道每个人的健康情况都是变化的，一年期重疾险今年能通过健康告知，明年就不一定了。
而且很多人在买了保险后，本着早发现早治疗的原则，定期都会进行体检。万一发现了健康异常，下一年也可能无法续保。
今天参与测评的另外几款一年期产品，同样存在着类似的条款。所以深蓝君的态度很明确，这种产品可以买，但是建议仅仅作为临时过渡或者补充的保障，千万不要拿来做主力保障。
而对于康惠保旗舰版、复星康乐e生等 长期重疾险，只要合同签订了，往后几十年都是没有续保问题的，建议大家重点关注。
康惠保是 2017 年的网红产品，保障够用，性价比高，一直以来的销量都很不错。而最近新推出的旗舰版，主要有以下几点改进：
增加特定疾病保障：对于高发癌症、心脑血管重疾等等多赔 30% ，保障更加好；
增加中症保障：中症一方面降低了部分重疾的理赔门槛，另一方面提高了部分轻症的赔付比例，是一项人性化的保障。在《什么是中症，含有中症的重疾险值得买吗？》中，深蓝君已经详细分析过了；
增加轻症赔付次数：老版康惠保只赔 1 次轻症，很多人会纠结不够用，新版升级为 3 次。
旗舰版的保障确实更好更全面，但是缺点也很明显，价格贵了 20 - 30%。其实花同样的钱，我们还可以有不同的选择。
下面是两种搭配方案的对比：
方案一：百年康惠保旗舰版
方案二：复星康乐 e 生 C 款 + 百年康惠保
简单总结一下两套方案的差异：
方案一：如果单独购买康惠保旗舰版，如果发生普通重疾，可以赔付 50 万，如果发生13种男性特定疾病，可以一次性赔付 65 万。
方案二：组合购买复星康乐 e 生 C 款、旧版康惠保（不含轻症），只要发生重疾，不管是否为男性特定疾病，都会一次性赔 70 万，但是价格也会贵 400 多元。
两种投保思路各有优劣，大家可以根据自己的偏好和预算来选择。
在公众号菜单栏 “保险严选” 里面能够找到这 3 款产品，大家可以根据实际年龄测算自己的保费。
和康惠保旗舰版类似的产品还有国华人寿的盖世英雄，由于性价比没什么优势，而且缺少中症保障，这里就不多说了。