说说支付宝的健康福重疾险

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健康福是支付宝的招牌重疾险产品。

之前我比较多跟大家推荐过老版的健康福重疾险（保20/30年）这款产品；

采用新版重疾定义后的健康福重疾险怎么样呢？是否依旧值得买呢？

今天文章来跟大家简单说说。

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目前我个人的支付宝端显示的健康福重疾险有五款，如下：

其中，健康福重疾险（保终身）提示产品升级中，暂无法投保；

健康福少儿重疾险（返保费）是到期返本产品，30年到期返160%保费，我常规不推荐买返本保险产品，这里对它也就不多介绍。

健康福重疾险（保1年）是1年期的重疾险，它的费率随年龄增长，并且有产品停售无法续保的风险，只推荐用来做临时保障或增加保障。

今天文章重点跟大家介绍健康福重疾险（保20/30年）及健康福少儿重疾险这两款。

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我们首先来看健康福重疾险（保20/30年）。

新版的健康福重疾险（保20/30年）依旧保留了老版产品的最大优势：对乳腺结节要求宽松，3级乳腺结节有机会正常承保。

所以，对于有3级乳腺结节伙伴，健康福重疾险（保20/30年）是需要重点关注的产品。

但对甲状腺结节，健康福重疾险（保20/30年）并没有更宽松。

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在保障上，健康福重疾险（保20/30年）的最大升级是：新增中症保障，赔50%保额。

但是，相比较于达尔文5号等重疾险产品，健康福重疾险（保20/30年）的保障依旧非常的简单。

健康福重疾险（保20/30年）缺少60岁前患重疾额外赔付及恶性肿瘤二次赔付等当下比较热门的重疾保障。

它的身故保障必须赔保额与返保费二选一，不可以不要，这有点不好。

健康福重疾险（保20/30年）的保障期限除了保至70岁，还可选保20年/30年，比较灵活，这也算是它的一大特色。

特别是在当下，如果你比较介意新版重疾险涨价，想等等再买重疾险，但又不想“裸奔”，就可以买一份健康福重疾险保20年，保费会比较便宜，一两年后有更好重疾险产品了，退保损失也会比较少。

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健康福重疾险（保20/30年）的保费有涨价也有降价，但都幅度不大。

我这里就不比较它与老版的费率了，就拿达尔文5号与它做一下比较，看它在新版重疾险中竞争力如何。

保障上来说，无疑达尔文5号要明显好太多，我们重点来看两者的保费。

其实，这两款产品不太好比较保费，因为保障差别比较大，但还是可以来看一看。

单纯看保费，健康福重疾险（保20/30年）明显要更便宜，并且还有身故返保费。

但是，达尔文5号有60岁前患重疾额外赔付80%保额，健康福重疾险（保20/30年）要想达到同等的保障效果，在买保70岁的基础上，还得再买一份保30年的。

我算了一下，30岁男性买30万康福重疾险保30年，30年交费，保费要1461元/年，加上这一份的保费，健康福重疾险（保20/30年）就要明显要比达尔文5后贵，然后多了身故返保费。

对重疾险身故返保费，我个人不是太喜欢，参考《买重疾险，我从来不纠结这个问题》。

所以，如果你想买一份类似健康福重疾险（保20/30年）这样保障比较简单的重疾险，我认为买达尔文5号必选保障至70岁要更实用。

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下面我们来看健康福少儿重疾险。

健康福少儿重疾险相比较于健康福重疾险（保20/30年）的最大不同是：有20种少儿特疾保障，额外赔付100%保额。

另外，身故保障必选赔保额，保障期限可选30年、至70岁、终身。

目前的少儿重疾险，我最推荐大家购买的是妈咪保贝（新生版），来看看它与健康福少儿重疾险的对比。

在仅选择单次重疾+轻症+中症+少儿特疾+身故赔保额时，健康福少儿版与妈咪保贝新生版的保障还是非常类似的。

此时，当保障30年时，健康福少儿版要明显更便宜；而当保障终身时，妈咪保贝新生版要明显更便宜。

换句话说，保障30年时，健康福少儿版性价比要更高；保障终身时，妈咪保贝新生版性价比要更高。

虽然保障30年时，健康福少儿版性价比要更高，但是得注意此时两者保障上的不同：

健康福少儿版的少儿特疾保障仅保到18岁，而妈咪保贝新生版的少儿特疾则整个保险期间都享有。

另外，妈咪保贝新生版有忠诚客户权益，健康福少儿版没有。

所谓忠诚客户权益，简单说，就是我们买了妈咪保贝新生版保30年，在保险到期后，如果没发生理赔，可以免健康告知、免等待期购买公司指定的其他终身重疾险。

这可以解决我们对30年保险到期后，小孩因健康原因买不了新的重疾险的担忧。

另外，妈咪保贝新生版还可选重疾不分组二次赔付及恶性肿瘤二次赔付，这也是非常有吸引力的保障。

所以，虽然保障30年时健康福少儿版要明显更便宜，但综合来看，我还是更倾向妈咪保贝新生版一些。

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如果你更看重性价比，保30年的少儿重疾险，前面介绍的健康福重疾险（保20/30年）可能是更好的选择。

给0岁男宝买健康福重疾险（保20/30年），选身故返保费，保障30年，交费30年，保费只要208.5元/年，0岁女宝只要207.5元/年，便宜到极致。

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对于儿童的重疾险，我常规建议是：预算有限，优先考虑买定期30年的；如果预算充足，推荐定期+终身的方案。

比如，买健康福重疾险（保20/30年）定期+妈咪保贝新生版终身，就是一个非常不错的选择。

提醒，买妈咪保贝新生版终身时，推荐把重疾不分组二次赔付及恶性肿瘤二次赔付选上。

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大致就这些。

总体而言，对于新版的健康福重疾险（保20/30年）与健康福少儿重疾险这两款产品，我还是维持与之前老版产品一样的建议：

健康福少儿重疾险这款产品不太推荐考虑，这款产品虽然也不错，但略显尴尬，因为如果你想买保30年的少儿重疾险，买健康福重疾险（保20/30年）保30年要更便宜；而如果想买保终身，妈咪保贝（新生版）性价比要更高，并且保障也要更好。

对于健康福重疾险（保20/30年）这款产品，它最适合有3级乳腺结节伙伴购买，另外也适合作为一款保障30年的少儿重疾险给小孩购买。

如果你想买保70岁重疾险，相比较于健康福重疾险（保20/30年），买达尔文5号必选保障至70岁要更实用。