好医保遇到对手了?又出一个保20年的泰享年年医疗险
这不,考虑到大家对「续保条件」这块的担忧,
泰康卡着点出了款新品——泰享年年医疗险,
和e生保、好医保20年版一样,都是保证续保20年的长期医疗险。
泰享年年能不能打?这三款长期医疗险,到底哪个更值得买?
我给大家详细测评一下。
当然,懒得看那么多文字的,可以直接私信大白,让大白根据你自身的情况,选出最适合你的那一款。
想知道一款百万医疗险到底好不好,主要看这几个方面:
(1)报销范围充足吗?
报销的范围,就是保险公司可以帮你出的钱,肯定是越多越好,
住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊医疗费用,这4项保障责任是最基础的,
基本成了百万医疗险的标配。
但有的产品会在细节上挖坑,比如陪床费、救护车使用费,就悄咪咪的不给你保,
不过我看了下,这三款在细节上都处理得很好,
而且e生保、好医保20年版的住院前后门急诊责任期限,延长到了前30天后30天,
比一般的前7天后30天,要优秀那么一丢丢。
需要注意的是,泰享年年在医疗费用使用这块,做了些限制,
比如,
诊恶性肿瘤治疗费用年限额20万,也就是说,像癌症放化疗、肿瘤免疫疗法、靶向疗法、肾透析等烧钱的项目,一年只能报销20万。
住院前后门急诊医疗费用,年限额在10万。
很多主流的百万医疗险,都是只有年度限额,没有对特定项目进行限额。
算个小坑。
(2)续保条件怎么样?
这三款,都是20年保证续保的长期医疗险,在续保这块已经非常优秀了,
直接锁定20年的保障;20年期满后,都要经过保险公司审核,审核通过才能继续投保。
不过,
如果产品停售了,好医保还可以免等待期、无需健康告知续保其他医疗保险产品,
而e生保、泰享年年,只有在20年保证续保期内,产品停售才可以继续续保,到期后就不能再买了,也不能无条件转续其他产品。
从这点看,
还是好医保20年版更友好。
(3)增值服务多样吗?
增值服务,是保险公司额外提供的服务。
各个产品提供的服务是不同的,一般大家比较关注的是:
医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。
医疗垫付,主要是避免因为被保险人一时难以筹集费用,耽误治疗的最佳时机。
有医疗垫付服务,可以安心很多。
重疾绿通服务主要是安排挂号、专家门诊、住院手术、和后续的复诊。
肿瘤特药是针对恶性肿瘤的附加服务,一般是解决院外药的问题,
治疗恶性肿瘤的药物价格比较高,有的没有进入医保目录,医院一般没有。
有些虽然进了医保目录,但是医院也没有,就需要去院外买。
身边有患癌症的朋友肯定知道,院外药是一笔持续、较大的花费,
肿瘤特药这个附加责任最好有。
质子重离子,是治疗治疗恶性肿瘤较为先进的手段,特点是贵。
目前上海质子重离子医院是国内水平最高的,所以很多百万医疗险规定在上海进行质子重离子治疗。
部分产品还有术后家庭护理服务、就医咨询服务等,服务更多样...
但,可惜的是,
e生保、泰享年年,在「医疗垫付服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗」这些大家比较看重的增值服务上,是有所缺失的。
不过,
泰享年年医疗险,也做出了一定的弥补,
比如,附带了特疾住院津贴,患重疾住院,可领取100元/天,年度最高可领取1.8万;
比如,拓展了医院范围,在二级及以上公立医院普通部之外,它还支持泰康自有医院。
在泰康自有医院,
不仅能报销特需部、国际部、VIP部,产生的全部医疗费用,还支持报销一般医疗险不报的康复费、理疗费...
四舍五入,这不就是个高端医疗险吗!
(4)理赔门槛高不高?
对比完保障内容,咱们还得看看理赔门槛,这决定着生病后,到底能不能赔?
保障再好,赔不了,也白扯。
那怎么看一个医疗险产品理赔门槛高不高呢?
看这两个指标就好了:
1)免赔额;2)免责条款里对既往症的定义
在免赔额方面,泰享年年医疗险更胜一筹,
重疾0免赔,
而且!高发的甲状腺癌不论分级,一律归为重疾,直接0免赔,
这在新规后,是非常难得的存在了,大大降低了理赔门槛。
像好医保20年版,轻度的甲状腺癌,是归在一般医疗病种里的,有1万的免赔额。
而既往症,
指的是被保险人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常,
医疗险一直以来都作为免赔,
对身体没那么健康的人群,其实不太友好。
不过,这些小的健康问题,只要治愈了,且正常承保了,
以后再患的话,泰享年年和e生保还是可以赔付的。
(e生保既往症定义)
然而,好医保就比较严苛了,
即使治愈了也免责。
(好医保20年版既往症定义)
....
对了,
能不能赔,理清楚了,能不能买,我也顺嘴跟大家提一下,
这主要涉及到健康告知方面的内容,
如果你身体有些小异常,又想买能锁定20年保障的长期医疗险,直接把检查报告私信给大白,让大白帮你看看,哪款更合适。
(5)性价比高不高?
从价格上看,
泰享年年医疗险相对更便宜一点点,但差别也不算大。
在公开的费率表中,可以看到泰享年年更实在、更透明一些,公布到了99岁,
而好医保和e生保,都只公布到了五六十岁,
要知道,
年龄越大,保费也就越高,
往后这两款的价格,是不是贵到吓人,咱现在也不得而知。
大白总结
直接说结论:
看重续保条件:泰享年年医疗险和好医保20年版,都是不错的选择,直接锁定20年的保障,不用担心受身体条件变化、理赔情况以及产品停售的影响,也适合给父母买。
看重产品保障:主流的短期百万医疗险,比如尊享e生2021、超越保2020、好医保一年期版,更为推荐。等待期更短,只有30天;重疾基本都是0免赔;像费用垫付、质子重离子、外购药这些责任都有,报销比例也更高,保障更为全面。
如果如果大家还有不懂的地方,或者想对比产品,可以私信大白,让大白帮你解读一下。