一万元预算，如何买保险最划算？
凡事都要有规划，买保险也是。每天都有朋友咨询一家三口怎么配置保险，实际上配置保险很简单，把重疾险、医疗险、寿险、意外险组合在一起就完事了。保险配置的基本理念和规划思路，可以查看奶爸之前这篇文章：保险小白一学就会的保险课堂！
但不同的区域，人群的收入水平各不相同。今天奶爸就来聊聊一万元的预算，怎么买保险最划算？
保守型方案
激进型方案
均衡型方案
三种方案的对比分析
01
保守型方案
很多消费者接触到的都是线下保险公司的产品，对于没听过的保险公司不太放心，并且投保时倾向于选择保障终身的保险。
王先生一家就属于这种情况，30岁的王先生与27岁的王太太生活在三线城市的小镇上，一起经营一家早餐店，预算1万元左右购买保险。
有社保，孩子也3岁了，收入不太稳定，如果突发疾病或意外，高额的医疗费用对家庭的经济影响很大。
按照王先生的要求，奶爸为一家设计了一套保险方案：
这套方案的合计年交保费为11657元。
1、方案分析
由于王先生一家倾向于选择知名的保险公司，因此方案选择了知名度比较高的平安、华夏等保险公司的产品。
夫妻的重疾险都选择了终身保障。
寿险方面，根据预算选择了定期的产品，保障20年，保额40万。
虽然有社保，但是社保的保障范围有限制并且限额报销，因此医疗险可以作为社保的补充，转移高额医疗费用风险。
2、不足之处
由于受大公司产品的偏好限制，并且预算只有1万左右，没办法把保额做得很高。在产品的对比上也没办法选择性价比较高的产品。
需要注意的是，大公司的产品还有很多，这里的方案仅作参考，但配置的思路是不变的。
02
激进型方案
也有一部分消费者，现阶段的生活压力较大，希望短期内有足够高的保额，也追求性价比高的产品。
杨先生一家正面临这种情况，他们在一线城市生活，30岁的杨先生在写字楼上班，为家庭主要收入来源，27岁的杨太太在家打着零工顺便照顾3岁的儿子。
奶爸为杨先生一家设计了一套保险方案：
这一套方案的合计年交保费为9562元。
1、方案分析
在产品与保障的选择上，在保证保额足够高的前提下，把保障期限缩短至经济压力比较大的前几十年，产品也是选择性价比比较高的产品。
杨先生作为经济支柱，优先配置50万的重疾险、100万的寿险、100万的意外险。
而杨太太作为儿子的主要抚养者，并且承担一部分的经济收入，保障也同样需要。配置50万的重疾险、50万的寿险、100万的意外险。
儿子的保障配置了30万的妈咪保贝重疾险，保到成年，不幸罹患特定疾病还可以获得额外30万赔付。还有1万的门诊住院医疗险和20万的意外险。
2、不足之处
重疾只保到70岁，再往后就没有保障了，而70岁以后重疾的风险还是比较大的。
但随着预算的增加，也可以逐步增加配置，比如选择终身的重疾险等等，保险的配置并不是一蹴而就的。
03
均衡型方案
有些消费者根据自己的了解，对保险有一定的认识，也知道互联网保险的优劣势，希望能够有一套比较全面的保障，最好是终身与定期结合的方式，并且性价比也想要非常高的。
周先生一家就属于这一类人群。30岁的周先生与27岁的周太太在二线城市打拼，周先生是做自媒体的，周太太是一名平面设计师，家庭年收入大概在10万左右。
儿子已经3岁了，平时由奶奶带着，周先生希望以经济适用为主配置保险。
奶爸为周先生一家设计了一套保险方案：
这一套方案的合计年交保费为11086元。
1、方案分析
这个方案的特点在于，以终身重疾险搭配定期寿险，在20年内有50万的寿险保额，同时又享受终身的重疾、中症、轻症保障。
另外，周先生与周太太配置了50万的意外险，加上寿险的作用，如果其中一方不幸离开了，理赔金也足以维持家庭的生活。
消费者也不必太在意产品的细节，因为产品是不断迭代更新的，我们应该注重的是分析需求与产品的能力。
根据实际情况消费者可以作出调整，主要的投保思路是不变的，提高保额，增长保障期限都是可以的。
如果想要参考产品的测评，可以点击以下文章了解：
如果想要自己进行保费测算，可以在公众号下方菜单栏→投保攻略→保险严选，找到大部分产品。
04
三种方案的对比分析
上面的三个家庭，代表了很大一部分想要购买保险的人群。
保守型方案：倾向于选择大公司的产品，并且想要终身的保障。
激进型方案：追求极致的性价比方案，保证在短期内可以获得足够高的保额。
均衡型方案：以终身与定期的结合，寻求比较全面的保障。
而他们三个家庭的保障对比，奶爸也整合了一个表格以供参考：
我们可以发现，保守型方案的保额普遍较低，在预算相差不是很大的情况下，保障却相对不足。
而激进型方案追求高杠杆率，在短期内可以获得高额的保障。
稳健型方案介于前两种之间，比大公司方案保额要高，比极致性价比方案保障期要长，相对比较均衡一点。
05
适合自己的才是最好的
不论是哪一种方案，都有它的不足之处，但消费者都可以根据自身的实际情况进行调整，奶爸更多是抛砖引玉，大家可根据自己的情况配置家庭保障方案。
保险方案从来都没有最优解，只有最适合的，搭配适合自己的保险方案是一件有趣的事情。
但无论是自己研究保险还是寻求方案定制，对保险的学习是不能停止的，只有自己了解保险与自身需求，才能更好地搭建保险体系。