瑞华康瑞保重疾险测评:百年康惠保的挑战者

成人买重疾险,以前,奶爸最推荐的是百年人寿康惠保,性价比极高。

后来,复星保德信星悦出现了,女性的保费价格更低,并且对甲状腺结节核保友好,这部分群体,奶爸更推荐星悦。

现在,瑞华健康推出了康瑞保重疾险,也要挑战康惠保旗舰版的性价比王座。

瑞华健康康瑞保与康惠保不仅名字相近,保障责任也是类似,而且有一个大亮点:

0-40岁人群前10年重疾保额额外增加30%

即,如果你30岁投保50万保额到70岁,40岁前,保额是65万,41岁到70岁,保额是50万。

30-50岁,一般是家庭经济责任最大的时候,如果这段时间不幸罹患重疾,需要的经济补偿是最大的,这款产品的设计,能很好地满足这个需求。

除了这个大亮点外,这款产品价格、高发疾病覆盖情况等有没有优势?今天奶爸就跟大家一起分析:

  • 瑞华健康康瑞保重疾险基本信息

  • 康瑞保与其他三款重疾险横向对比

  • 瑞华健康康瑞保是否值得购买?

01

瑞华健康康瑞保重疾险基本信息

康瑞保重疾险的基本形态是单次赔付重疾险+中症+轻症,可选身故/全残赔付已交保费,可选投保人豁免。

产品健康告知整体比较严格。大范围来说,健康告知涉及的内容包括吸烟、5年内住院情况(大部分产品是2年)、2年内门诊情况、3周岁以下儿童健康情况(大部分产品是2周岁)、父母是否在40岁前确诊某些癌症等;具体情况,如高血压、体重过重(BMI≥30)、蚕豆病等,都无法通过健康告知。

对甲状腺/乳腺结节或者囊肿的核保结果则是除外责任承保,有这方面问题的朋友,更建议考虑星悦。

但是也有部分疾病核保友好,如乙肝携带者:男性,肝功能正常,正常承保;女性,不超过正常值1.5倍,正常承保。

 基本信息 

投保年龄:28天-50周岁

等待期:合同生效之日起180天,合同复效之日起180天

保障病种:重大疾病105种,轻症35种,中症20种

保障期限:至70/至80/终身

缴费年限:趸交/5/10/15/20/30年

最高保额:60万

 保障责任 

105种重疾:赔1次,0-40岁前10年保额额外增加30%

20种中症:赔付2次,赔付比例为50%,无间隔期

35种轻症:赔付3次,赔付比例为30%,不同部位原位癌可以重复赔,间隔期1年

身故责任(可选):退还已交保费

投保人豁免(可选):投保人发生25种重疾或者身故,则豁免后续未交保费

 免责条款 

免责条款总体来说,中规中矩。

02

康瑞保与其他三款重疾险横向对比

老规则,对比出真知。我们看看瑞华康瑞保对比百年康惠保、瑞泰超级玛丽、复星保德信星悦重疾险这三款公认高性价比产品的情况:

对比可以看到,在不选可选责任的情况下,康瑞保和康惠保责任最为相似,康瑞保的保障内容多了两个:

1、不同部位原位癌可赔付3次,1年间隔期;

2、0-40岁人群前10年保额增加30%;

在不选身故/全残责任的情况下,不同年龄段,康瑞保的价格高2%-5%左右。价格高一点,能获得多30%的重疾保额,还是非常不错的。

在高发疾病覆盖率上面,上面四款产品都很优秀:

瑞华康瑞保轻症和中症的覆盖情况,与康惠保非常相似,不过保障要更全面一点:

1、中症保障多了中度瘫痪;

2、  原位癌最多可以赔付3次,间隔期1年;

03

瑞华健康康瑞保是否值得购买?

瑞华康瑞保重疾险产品形态和价格,都与百年康惠保非常相似,性价比极高。

产品优势:

1、0-40岁投保人,前10年额外赔付30%;

2、轻症中症保障更全面一点;

3、乙肝病毒携带者,核保比较宽松,男性肝功能正常即可标体承保;女性不超过正常值的1.5倍可标体承保。

当然,产品也有不足:

1、等待期180天,稍微有点长,并不是市场上最优的设计。

2、健康告知整体比较严格。凡事有两面性,健康告知严格也不一定是坏事。因为,当你符合严格的健康告知时,则证明你加入到一个健康的群体里,更有利于个人利益。

总体来说,瑞华康瑞保十分值得推荐,特别是30-40岁人群,可以花小钱,在家庭经济责任最重的时期,把保额做得更高。

瑞华康瑞保重疾险,可以在奶爸保公众号菜单栏【保险严选】- “重疾险”里自助投保,也欢迎找奶爸保的规划师,给出更个性化的建议。

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