第一份新定义重疾险榜单出炉，这几款都不错！

老朋友们都知道，旧定义重疾险在1月31日全部下架了；

从2月初开始，新定义重疾险陆续上线。

新朋友可能还不太了解为什么重疾险会有新旧定义之分。

简单说来就是：

重疾险产品的设计，要符合统一的行业标准。

必保的重大疾病种类、疾病的严重程度、采用什么样的技术手段治疗才属于重疾险的理赔范围，都有相应规范。

过去的重疾险，全部遵循的是2007年制订的标准；

而随着时代的发展、医疗技术的进步，这个标准也需要更新了。

2020年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（<<点击回顾）。

新规范出台后，所有按照2007版重疾定义设计的重疾险（也称“旧定义重疾险”），必须在2021年1月31日前下架。

按照2020版新规范设计的重疾险，就是“新定义重疾险”。

新旧定义到底有哪些区别？奶爸此前有做详细点评，详情戳这里查看。

在新定义重疾险时代里，目前又有哪些产品值得我们关注？

奶爸整理了一份榜单，供大家参考：

• 已经上线的新定义重疾险，到底好不好？

• 7款成人重疾险，满足不同需求

• 这2款少儿重疾险，很优秀

• 奶爸总结

01

已经上线的新定义重疾险，到底好不好？

对于新定义重疾险，可能很多人依然在质疑、观望。

虽然旧定义产品已经“退出江湖”一个多月了，但江湖上依然有它的传说。

不少朋友仍然在咨询新旧定义到底哪个好。

但奶爸认为单纯对比某一款新旧产品这件事，已经没多大必要了。

毕竟旧产品时代已经是过去式，就算再好也买不了。

现在重要的是眼光朝前看，把关注点放在新产品上。

从已经上线的产品来看，新定义产品有以下几个特点：

1、产品形态更加灵活，投保难度提升

目前已经上线的产品，其中有很大一部分除了重疾保障，还包括恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔；

产品的轻症、中症列为可选责任，且无需捆绑身故责任。

被保人可依需选择，整体的灵活度更高。

这就意味着，一方面，消费者的选择空间更大了；

另一方面，同样一款产品，能搭配出更多种方案，如何根据自己的需求和预算找到最优解，难度也更大了。

2、产品赔付比例调整大

重疾的赔付比例也有一定的提升。

原来的产品，特定年龄段的重疾额外赔付比例最高是80%，也就是总体最高赔180%；

现在重疾额外赔最高能达到100%，总体最高赔200%；

例如复星联合阿童沐就是如此，相当于用一份重疾险的钱买了两份保障。

多次赔付型产品中，出现了最高赔250%的产品。

能够更好地覆盖家庭重大责任期的重疾保障需求。

轻症方面，由于新增的3种高发轻症“最高赔付比例不能超过基本保额的30%”，受这一规则的影响，大部分产品的轻症赔付采取了一刀切的方式，统一只赔30%。

当然，也有少数产品把一部分轻症归到特定疾病保障范畴，单独提升赔付比例。

3、疾病定义更加规范和明确，价格略有上涨

这主要是体现在产品设计严格遵循新定义的规范。

在有效减少理赔争议的同时，产品责任质量也进一步提升。

而从价格方面来看，如果非要把旧定义产品当做参照物，不少新产品的价格都略有上涨，但同类产品之间的产品差距不会过大。

当然，抛开保障内容去比价格，本身就是不够严谨的。

我们买重疾险，重点要考虑的，还是自己的需求，和产品保障内容。

虽然现在仍处于新定义重疾险试水的过渡阶段，消费者是否会为新出的产品买单，还需要时间验证。

但同时，在短时间内，后面上线的重疾产品，无论是保障内容，还是价格，都不会有太大变动。

如果已经错过了旧定义重疾的末班车，现在可以好好考虑新产品了。

02

7款成人重疾险，满足不同需求

重疾险的保费在四大基础险种里面是最高的，很多人除了挑产品，还会纠结保费。

当然这都是人之常情。

我从新定义产品中筛选了性价比高的7款，适合成人投保。

（1）预算有限，可以考虑这些产品

以30岁的男女性为例，投保30万，缴费30年，不含身故责任的情况下，这几款产品的预算在3500-4500元。

代表性的产品包括：百年康惠保旗舰版2.0、和谐健康福满一生、复星联合阿童沐1号和昆仑健康保普惠多倍版（成人版）。

（新定义成人重疾险对比分析）

• 百年康惠保旗舰版2.0（<<点击看测评）

康惠保是百年人寿旗下高性价比重疾险的种子选手。

这款产品的配置灵活性很高，必选的重疾、前症保障，还有可选的轻中症、身故保障以及重度恶性肿瘤额外赔。

想要单纯的基础保障，可以选择重疾保障+前症保障，这种搭配下的保费不贵，也很适合预算不够的朋友；

如果想要全面的保障，可以选择“重疾+中症+轻症+前症+癌症二次赔”。

四个可选责任，可以搭配不同的保障套餐。

而且它的重疾还有额外赔，相当不错，很适合追求投保灵活，以及重疾赔付力度比较充足的人群。

• 和谐福满一生（<<点击看测评）

这款产品像是“学校里的乖学生”，产品形态中规中矩，保障内容却很扎实。

其中有两个特点值得一说：

投保年龄放宽至65周岁，比市面上大部分重疾险的投保年龄都要广，给年龄偏大的群体又提供了一个选择。

其次就是在61周岁前，重疾可以额外赔70%基本保额，加大了保障力度。

其他保障没有太明显的优点，也没有明显可挑刺的地方，适合追求整体性价比，以及年龄偏大的群体。

• 复星联合阿童沐1号（<<点击看测评）

这款产品的亮点之一，就是重疾在50岁且第15个保单年度前可以双倍赔付。

赔付比例突破了以往最高赔付180%的限制，在新定义重疾险市场中可以说是天花板的存在。

另外新增了特疾保障和脑中风护理险，这两个必须责任也是比较实用的。

比如说脑中风，这个疾病具有很高的致死率和致残率，即便有幸生存，也要面临脑中风后遗症和后期护理的问题。

阿童沐1号针对这种情况做了保障，每年赔付10%保额，最高可赔10年。

如果追求保障全面和赔付比例高，那么这款产品就很值得考虑。

• 昆仑健康保普惠多倍版（成人版）（<<点击看测评）

这款产品是旧产品大IP守卫者3号的新生版，同样是一款多次赔付型重疾险，重疾不分组，赔付2次。

重疾不分组，意味着赔付机会均等，提高获赔率，还解决了“因理赔而买不到其他重疾险”的问题，可以说是一举两得。

值得一提的是，这款产品是多次赔付中价格实惠的，可以说是“保障全，赔得多，保费低”，具有极致性价比。

这款产品除了适合大人，还有一个适合给孩子投保的少儿版，我在后文会介绍。

总结一下这四款产品：

（新定义成人重疾险特点总结）

（2）预算充足，这些产品比较适合

预算充足，想追求更完善的保障，可以重点考虑多次赔付的重疾险。

奶爸目前给大家筛选出3款：复星联合福特加、弘康人寿哆啦A保2.0版和长生优诺健康。

（新定义成人重疾险对比分析）

• 复星联合福特加（<<点击看测评）

这款产品有两个亮点：

重疾额外赔是双倍赔付，目前在多次赔付的产品是最高的。

赔付比例高，意味着赔的钱更多，更大程度上减轻了家庭的经济损失。

另外，可选责任丰富实用，针对重度癌症和心脑血管疾病，特别做了附加保障，都是额外赔2次，每次赔160%基本保额。

如果经济预算更充裕，特别是男性朋友或者注重心脑血管疾病保障的，可以考虑添加上附加责任。

• 弘康哆啦A保2.0（<<点击看测评）

哆啦A保2.0只有重疾和轻症保障，保障内容相对来说不太全面。

如果是追求保障齐全的朋友，建议看看其他产品。

但这款产品有个非常特别的优势：对乙肝大三阳患者非常友好。

一般的重疾险，对乙肝大三阳会直接拒保；而哆啦A保2.0满足一定条件，可以加费承保。

• 长生优诺健康（<<点击看测评）

这款产品最大的特点就是重疾不分组，赔付2次。

意味着无论第一次患了什么病，都不影响第二次赔付，既提高了获赔率，也增强了保障力度。

还自带了12种少儿特疾保障，18岁前赔付200%保额，像白血病、严重川崎病等高发疾病都有覆盖，小孩也可以买。

除此之外，保障期间有多种选择，除了可以保障终身，还能选择定期保障。

相比保障终身，定期保障的保费比较低，也适合一些有调整保险计划，或者经济预算偏低的人群。

长生优诺健康的基础保障很扎实，对于大部分消费者来说，保障力度也非常足够。

总结一下以上3款产品：

（新定义成人重疾险特点总结）

7款成人重疾险，产品不同，保障不同。

另外，旧定义重疾险中的网红IP：信泰超级玛丽、信泰完美人生守护、横琴无忧人生也刚刚上线了它们的新生版，奶爸会尽快为大家带来详细测评。