《货币浅说：让金融走下神坛》第184章 基准，基础，有区别吗？
《货币浅说：让金融走下神坛》已经在公众号上传第001-183章。
本章内容于2020年12月在喜马拉雅平台首发。
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文字如下：
前几章我们说了比特币的问题，按照上一章结尾时的预告，从这一章开始，我们要说一说LPR的问题，说LPR，归根结底，是要说我们的住房贷款要不要转LPR。
我的喜马拉雅节目，基本上是务虚的，一般不回答现实生活中的具体问题，这个风格和我的公众号的风格是完全相反的，公众号上的文章都是针对一些财经热点进行分析。
那我现在为什么又要来分析住房贷款要不要转LPR呢？更重要的是这事情已经在2020年8月结束了，转与不转都已成定局了，现在还马后炮似地说这个事有意思吗？
我认为，从这个角度上说，确实没有意思。但我又觉得有意思。
因为其实我还是过去的老套路，我是在挂羊头卖狗肉，我是想借着说这个事，顺便给朋友们讲一讲货币、金融、财经方面的知识。而且我希望达到这样一个效果，就是你把很多基础知识搞明白了，转不转LPR的问题，你一秒钟就可以得出非常确定的判断，而且不会是纠结过来纠结过去。
那么，既然要说LPR，我们首先就要把LPR是个什么东西搞明白。LPR是由三个英文字母组成的，这三个英文字母分别代表三个英文单词，其中L表示是英文的loan，就是贷款的意思，P代表的是英文单词prime，是基础的意思，R代表的是英文单词rate，是利率的意思。把三个词的意思合在一起就是贷款基础利率，这就是LPR的意思。
事实上，国家在2013年建立的LPR制度的时候，也是把它称之为贷款基础利率，后来在2019年8月17日，给他改了个名字，叫做贷款市场报价利率。
我个人觉得这个名字改的好，虽然这样改了之后，中文和英文之间的对应关系不是那么直接。
为什么这么说呢？因为如果我们知道了LPR是贷款基础利率，那它到底是个啥意思呢？可能还是有点不明白，也就是说这个基础利率到底是个啥利率？它是怎么形成的？还是整不明白。
那么，从贷款基础利率改名为贷款市场报价利率，意思似乎清晰一点了，那就是说，这个利率是从市场报价报来的，是市场形成的。
不过，这也只是跟原来比稍微清晰了一点，可能还是有点云里雾里，那么我们就再往深处说一点。
既然这个利率是叫市场报价利率，那就让人产生联想，过去是不是有一个不是由市场报价给整出来的利率呢？
如果你这样猜想，那么恭喜你，答对了，加10分。
确实，中国过去的贷款利率，不是由市场报价报出来的。
这就好比是我们到市场上去买白菜，白菜多少钱一斤呢？那是有买家和卖家互相讨价还价，最后市场报价出来了。这是正常情况，而我们的LPR被称为市场报价利率，也就是这种意思。
但是，这是现在，过去不是这样的。
那过去是什么情况呢？过去是国家根据很多种、很多种、很多种的因素，最后综合、综合、综合考虑，提出一个利率。所以，过去的利率是国家定的，不是市场报出来的。
如果把国家定利率这个事情移植到菜市场上，他的意思大约就是这样的，我们到菜市场上去买白菜，不是由我们和卖白菜的人讨价还价来确定这棵白菜多少钱一斤，而是国家直接规定了这个白菜多少钱一斤，当然国家允许你上下有一定的浮动。
也正因为如此，国家把它直接规定的利率，叫做贷款基准利率。这就是在LPR之前,我们国家贷款利率的情况。
请注意这里叫基准利率，而LPR的第1个名字叫做基础利率。基准和基础有什么区别呢？我们认真体会一下：
基准这个词里面有一个“准”字，准，让我们想起中国传统所用的秤里面的那个准星，或者，我们把它理解成标准。
也就是说国家定的这个利率，就像一个准星一样的，就像一个标准一样的——当然它不是死的，你可以在这个准星、这个标准的基础上可以上下浮动。但准星永远都在那里，你向上浮动，或者向下浮动，或者不浮动，它都在那里。
我们翻开2019年以前的很多住房贷款合同，关于你这一次买房子的按揭贷款的利率，大体是这样表述的：在国家基准利率的基础上，上浮百分之多少，或者下浮百分之多少。
不管你上浮多少下浮多少，你都有一个准星，这个准星就是国家的基准利率。
这是我对贷款基准利率这个名词的解读。
接下来，我们来看一看LPR，也就是贷款基础利率这个词，是什么意思？这个问题，我们下一章再讲。