ATM机之后，或许轮到U盾厂家面临压力了

ATM机保有量在2019年下降的基础上，2020年再次出现下跌，而且跌幅在增加，具体见下图：

2014年以来，ATM机的增长跌入20%以内，在2015年短期恢复后（有说是改变了计算规则），急速下降到10%以内，在2018年达到111万的顶点后，已经连续两年下跌，而且2020年的下跌速度已经达到了8.3%。曾经代表高科技的香饽饽，现在好像成了一个无人问津的灰尘收集器了。

行业老大广电运通公司，好像业绩影响并不大，其2020年“金融智能设备”营收占比同比下降了3个百分点，总营收和净利润也微降了1个左右的百分点。应该说老大受到的影响有限，但是其产品分类中并未分到ATM机这种细类，“金融智能设备”除了包括ATM机，还包括提供综合服务的自助柜台机等，也就是连发Ｕ盾都可以解决的那种智能设备，这种设备更贵，也还处在细分行业的上升期，所以对其整体业绩的影响有限。

但是，移动支付的冲击其实比想象的要大，除了支付宝和微信，用减少甚至消除现金使用的方式，让自动取款机的用途直接归零。马上，央行的数字货币DEPC又要上市了，这种法定数字货币的功能就更多了一项，理论上不需要去银行开卡等业务。

用支付宝和微信的朋友们，总还得有至少有一张银行卡来绑定吧，那么央行的数字货币，虽然现在还在各地试点，并未正式推出，但其理论上是支持脱离商业银行的账户使用的，也就是说“智慧柜台机”这种新的金融智能设备，用处也要跟着下降。其实在个人银行卡分类管理以后，开卡的人数就大幅下降，因为多开一张二类卡意义不大，而一类卡又只能一家银行开一张，银行的开卡等业务也在萎缩。

那么没有了这些强大的智能终端，用什么来保证资金的安全，那就是指纹、人脸识别之类的生物识别技术，这些用手机等终端就能自助完成，在理论上跑银行去排队的必要性已经不大了，但现实在还因为各种原因，得继续跑。

也就是说这些生产金融智能设备的厂家，可能在ATM机业务萎缩后过不了几年，就会在新产品——其他金融智能设备方面，也会出现萎缩，转型的事还不能停，还要向更深的层次去转。但究竟是什么，现在谁也说不清楚。

于是，新的问题又来了，U盾这种电脑时代的产物，还有存在的必要吗？按现在的政策规定和金融管理要求，大额支付时，Ｕ盾这种物理介质的安全工具还是必须要的。但我们仔细想想，U盾等硬件工具的优点是在账户和密码被盗的情况下，还有一个硬件的保障措施，确实在很大程度上提高了资金的安全性。

但缺点也不少，比如，使用麻烦，安装一大堆驱动不说，而且很挑电脑及操作系统，如果一台电脑上安装了多家银行的Ｕ盾驱动，经常还要相互冲突，安装完一堆驱动以后，电脑都要慢一大截。另外，这种Ｕ盾虽然不容易被电信诈骗给骗走资金，但防止身边人，比如同事和家人等盗用的效果就一般了。

应该说，生物识别技术，其实是强于U盾这种传统安全方式的，而且可以不需要那么多的电脑知识，在电脑、手机、平板，甚至智能电视等智能终端都可以使用，只要使用的人得到授权就行，安全性更强一些。几乎不用硬件成本的支出和维护，也减少了跑银行换Ｕ盾、密码解锁之类的麻烦。

那么U盾这种靠政策还保留的产业，迟早都会在技术更新到保留已经没有任何意义的时候，突然被政策所中止。所以说造U盾的这些硬件厂家，也要想好转型升级了。

每一个产品都有生命周期，随着科技的发展，产品的生命周期也越来越短，这就给经营的企业带来了更大的压力，以前在转型期还可以犯几次严重的错误，现在转型慢了就可能被淘汰，犯错误几乎是不能被接受的。