近20年房贷利率一览表

从近20年的房贷利率不难看出，利率一直在下行，利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势。

来回顾一下2019年8月以来LPR的变化情况

5年期的LPR利率在持续走低的，从这个角度更倾向建议选择一年一变的浮动利率。

但最终还是要根据自己的情况来选择。

如果追求稳定，可以选择固定利率，永远不变。

如果你认为接下来是降息通道，就选择一年一变的浮动利率。

1.LPR是什么意思？

以前的利率都是央行统一确定基准利率，各家银行在基准利率的基础上，确定贷款利率上下浮动标准，由此得出你的执行利率。

LPR（贷款市场报价利率 Loan Prime Rate）则是由18家银行共同报价，去掉一个最高利率，去掉一个最低利率，再来取平均利率。

2.房贷转换成LPR 如何计算？

央行给出的原则是：“等价转换，转换时点利率水平保持不变”。

也就是你之前的利率是多少，转换成LPR后利率还是多少，并没有变化，有区别的是计算方式变了。

举个例子：隔壁老王他的房贷利率是5.88%，怎么转换成LPR利率呢？

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。

根据等价转换的原则，老王的加点数值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108个基点）。

转换为LPR之后，利率的构成是 4.8%+108基点=5.88%

结果不变，利率构成不同。

3.打折的利率转换成LPR划算吗？

如果以前的利率是打折的，换算成LPR之后，折扣依然存在。

加点的数值可以为负数，原来享受的折扣依然存在，并且伴随整个还款周期，加基点数值都不变。

隔壁老王的邻居老李，利率9折，也就是4.9%*0.9 =4.41%，那么换算成LPR之后，折扣还在么？

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。

老李的加点数值 = 4.41% - 4.8%= -0.39%（-39个基点）。

4.LPR降了，房贷是不是立马也降低？

在2020年，房贷利率将会保持不变。

2019年的实际房贷利率是多少，换锚之后仍旧保持多少，这是央行反复强调房贷不会变化。

从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次。

可以每年1月1日调整，也可以自己跟银行约定一个月份

5.常见的利率转换LPR的计算

距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换，只剩下最后一个月了，截止时间为8月31日。

有房贷的人要确定好自己的转换方式，并在这一个月内完成转换。