平安全线重疾险测评，这款最值得买！

第 498 篇产品测评

有人说，中国只有两家保险公司，一家叫平安，一家叫 “其他”。

平安有多厉害？有数据有真相：

• 公司市值 1.5 万亿，全球保险公司第 1 名；
• 2019 年财富 500 强，位列第 29 位；
• 每 7 个中国人，就有 1 个是平安的客户；
• 每 7 个代理人，就有 1 个在平安卖保险；

那么，如果想买重疾险，平安的产品会是好选择吗？

今天，深蓝保实验室就和大家一起测评 13 款平安重疾险，看看哪款最值得买？

主要内容如下：

• 深扒中国平安，你要知道这几点

• 13  款平安重疾险测评，哪款好？

• 深入细节，重点产品 360 度解析

一、为啥这么多人买平安？

“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。之所以这么多人买平安，无非是以下几点原因：

• 公司实力强：2019 年，平安净利润 1494 亿，相当于每天净赚 4 个亿，实力毋庸置疑。
• 知名度高：每年支出的广告费高达一两百亿，几乎所有人都知道平安保险。
• 代理人众多：平安的代理人接近 120 万，甚至每个人身边都能找到好几个。
• 线下服务网点多：不管是城市还是乡镇，都很容易看到平安的服务网点。

大家常会以为，平安就是卖保险的。但其实，它是一家特大型的金融集团，业务范围涉足多个领域：

可以看到，平安在银行、证券、信托、投资都有所涉足，是名副其实的金融巨头，给人满满的信心。

这也就不难理解，为什么平安保险的销量逐年上升。

二、7 款成人重疾测评，哪款值得买？

我们平时接触的 “平安保险”，主要指平安人寿和平安财险，但其实平安旗下还有两家保险公司：平安健康、平安养老。

它们都会开发各类保险产品，甚至还存在相互竞争：

为了做好这次测评，深蓝保实验室详细梳理了这些公司的产品，在对比 32 款重疾后，最终筛选出 7 款重点测评。

话不多说，直接上图：

直接说结论：

• 如果追求性价比：关爱一生尊享版 的价格最实惠，重疾和轻症的保障也不错。不过这款产品只能通过公司统一购买，个人很难买到。
• 如果想要保障全面：福泽安康 20 重疾最多赔 3 次，是平安为数不多的多次赔付产品。但这款也是最贵的，只适合预算非常充足的朋友。
• 如果觉得够用就行：福上福 20 的重疾保障全，轻症种类多，而且价格也相对适中。但可惜它不能单独购买。

值得一提的是，在线下热度很高的 平安福 20 、守护百分百 等产品，实际表现并没有太多亮点，具体会在下面分析。

另外也提醒大家，平安的大部分重疾险，保费豁免 等责任都需要额外附加，表格中的保费并没有算上豁免，大家在选择时需要注意下。

三、重点产品 360 度点评

外行看热闹，内行看门道，我们继续深入细节，全面了解产品优缺点。

1、平安福 VS 福上福 VS 大福星 20

这三款带 “福” 字的产品，就像一个模子里刻出来的，整体保障非常接近。

它们的区别非常少，具体如下：

综合来看，3 款产品中表现较好的是 福上福 20，它比 平安福 20 多了 10 种轻症，但保费却能少交 1 年。

需要注意的是，福上福 20 有一定的投保门槛，例如在深圳需要先买 20 万的平安福，才能购买福上福。

福上福和平安福都可以附加两项特色保障，这里也解释一下：

• 运动保险金：投保两年内运动达到一定标准，重疾和身故保额最高增加 10%，轻症最高增加 1% 。

• 罹患轻症涨保额：70 岁前，每发生一次轻症，重疾保额增加 20%。

另外一款产品大福星 20，虽然比福上福 20 便宜几百块，但 高发轻症 不是很齐全，我们不太推荐。

高发轻症的理赔宽松度，深蓝保实验室也做了严格核对，具体可以查看下表：

理赔宽松度依次分为：宽松、较宽松、一般、较严格、严格。

可以看到，平安福 20、福上福 20 的轻症保障全面，而大福星 20 的轻症保障却有较大缺失。

轻症没有行业统一标准，不同产品差异很大，所以需要大家重点关注，如果保障缺失，就要慎重考虑。

整体来看，福上福 20 略微有些优势，比另外两款产品更值得选择。

2、关爱一生尊享版

如果一定要在平安里选一款重疾险，深蓝保实验室最推荐的就是 关爱一生尊享版。

具体原因如下：

• 性价比高：同等保障下，每年的保费比 平安福 20 少了近 1500 块。而且还可以少交 10 年，算下来可以节省 15 万。
• 保障够用：100 种重疾赔 1 次，50 种轻症赔 5 次，而且高发轻症也全都包含，保障也是够用的。

不过这款产品有一个不足，它属于团体保险，需要公司联系平安养老（电话 95511），才可以投保。

手续办完后，即便 1 个人也能投，而且之后还可以给父母、配偶、孩子买。

我们在《最高便宜 50%？团购重疾险靠谱吗？》也详细分析过团险，感兴趣可以点击阅读。

3、守护百分百

守护百分百是 5 月份上线的返还型重疾，一经上线就火遍朋友圈。它最大的特点在于：返还之后，重疾和身故保障还在。

比如 70 岁时，会将过去交的保费都返回来，之后得了重疾或身故，还能继续赔 50 万。

虽然看起来很划算，但我们并不推荐。因为返还产品的实质，就是我们多给保险公司交一笔钱，保险公司之后再加点利息返给我们。

为了让大家详细了解 返还型重疾是否划算？我们也特别算了一笔账：

可以看到，如果选择 无忧人生 2020，不仅有重疾额外赔、中症等保障，而且每年还能省下 5215 元。

假如用这 5215 元理财，连续投 30 年，每年收益达到 3.08%，70 岁时就能得到同样的 35.1 万。具体的测算方法，可以点击这里了解>>>

守护百分百的 另外一点不足是，如果在 70 岁前得了重疾或身故，赔完合同就终止了，以后也不再返还，之前多交的保费就相当于打了水漂。

总的来说，返还保险更多是保险公司和我们玩的数字游戏，看似 “划算”，实际却要花更多冤枉钱。

关于更多返还保险的分析，你也可以阅读：《 有病治病，没病返本？扒一扒返还保险的真相》。

四、6 款儿童产品测评，哪款值得买？

一些父母自己买保险会精打细算，但给孩子买时，就想多花点钱买平安这种大品牌的。

为了满足大家的需求，深蓝保实验室也详细测评了 6 款平安儿童重疾：

*爱满分和爱加分年保费要高于 5000 元，这里进行了折算

直接说结论：

• 如果追求性价比：关爱一生尊享版，重疾和轻症的保障都不错，而且价格也很实惠。
• 如果想保障全面：可以考虑少儿福上福 20，不仅比少儿平安福 20 多了 10 种轻症，还少交一年保费，但它不能单独购买；小福星 20 虽然便宜，但高发轻症有缺失就不推荐了。
• 如果预算有限：可以考虑 消费型重疾险，每年几百元，就可以买到充足的保障，性价比非常高。

7 月初我们有整理儿童重疾榜单，其中就有几百块保 50 万的产品，具体内容可以点击这里查看>>>

五、儿童重疾险深入分析

我们在前面已经分析过 关爱一生尊享版，这里再详细了解其余 5 款产品。

1、少儿平安福 VS 少儿福上福 VS 小福星 20

在测评的表格中，大家能发现 3 款产品有很多相似之处,它们的区别我们在下面标红了：

综合来看，我们更建议考虑少儿福上福20，不仅保障更好，也少交一年保费。

不过要注意：少儿福上福 20 要先买少儿平安福、小福星等产品后，才能买。

此外，小福星 20 虽然价格便宜，但高发轻症有缺失，这点要留意下。

这几款产品的儿童特疾我们也帮大家整理了一下：

这些平安的儿童重疾险，在特疾保障上都是一样的，大家可以根据需要来选择。

2、爱满分 20 VS 爱加分 20

这两款产品都是返还型重疾，如果 30 年满期没出险，就可以返还 1.5 倍的保费。不过前面有分析过，这样的返还产品并不划算。

除此之外，两款重疾还有以下不足：

• 价格较贵：虽然只保 30 年，但每年的保费，甚至超过了保终身的关爱一生尊享版。
• 投保门槛高：购买的保费至少要 5000 元起步，如果达不到，就无法购买。

综合来看，爱满分 20 和 爱加分 20 表现很一般，不推荐大家选择。

六、写在最后

风雨征程 30 年，平安从一家小公司，成长为世界 500 强公司。保险业务雄踞前列，代理人遍布全国。

很多人偏爱大公司，或许也是看中了这样雄厚的历史背景。但保险配置是一个系统的过程，就像买衣服，适合自己的才是最好的。

7 月初，深蓝保实验室有专门针对不同人群和不同预算推荐重疾，有需要可以点击查看：

《7 月成人重疾险榜单》

《7 月儿童重疾险榜单》

保险产品很复杂，对于不是很懂的人，建议不要盲目追求大品牌，还是要结合需求和实际情况去选择。