5万变500万的两个条件,哪个更难?
◎本文作者 | T博士
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你好,我是 T 博士。
这两天有一件新闻刷屏了,太欢乐了。
大连有一位67岁的大妈 2008 年买入 5 万元股票“长春高新”,然后忘记密码了,最近去销户才发现居然涨到了500多万。
13年 100 倍的投资回报率啊,老太太一下子一下子没hold住,站不稳,幸亏证券公司的员工扶着。然后这位老太太兴奋地开通了创业板科创板可转债等业务功能。
大妈创造的创富奇迹,离不开两个条件:一,选对股票;二长期持有。
你觉得哪个条件更重要?我觉得第二个。
有人说,不对,明显是选对股票更重要啊,选对股票了,长期持有还不容易吗?
真不容易!
选对股票确实也不容易。长春高新现在的股价是 480 元。
老太太应该是在2008年在4.8元价格左右买入的。2008 年,这只股票的最低价格是4.72元。在整个 2008 年股价低于4.8元,只有2天,仅仅2天。老太太是在这两天中的某一天买进的。
那时候, A 股有 1560 只股票,目前依然还在 A 股的有 1540 个。按涨幅,对这1540只股票从高到低排序:
老太太的长春高新,跑赢贵州茅台啊。
这13年间,个股涨幅超过10倍的,86只;涨幅超过20倍的,不足35只。
如果选股不当,即便忘记密码,也有亏的:
选对股,要么得有独到的选股眼光,要么得有有如神助的运气,两者都不容易。但是,长期持有更难。
你觉得容易,是因为你现在有了“上帝视角”,知道这13年长春高新涨了100倍。但是,你买这只股票时,是不知道谜底的。在这过程中,你是不知道这只股票第二天是涨是跌的。
不要说涨100倍了,翻倍的时候,大部分就会选择“落袋为安”了。涨10倍的时候,绝大部分已经拿不住这收益,害怕波动,急切地要卖出套现了。
套现以后怎么办?大部分还是会投资的,再一次面临怎么选股、持有多长时间的问题了。
“股神大妈”为啥能持有13年?忘记密码了嘛。
这其实说明,这5万元本金对于大妈可有可无的存在。有,不嫌多;没有,也不会影响生活。
要是咱用全部的钱去买这股票呢?不要说如果选对垃圾股了,即使是白马股,也是一个心惊肉跳,置之死地而后生的感觉啊。你瞅瞅巴菲特买的比亚迪的股价。
比亚迪是巴菲特的第八大持仓股,12年涨25倍,不过波动那叫一个大啊。巴菲特买入后一年左右涨了10倍,接下了一年多跌回原价。80%的收益是最近半年多挣的。
绝大部分人熬不了,拿不住这收益,投入的资金占家庭资产比例越高,心态越容易失衡,越拿不住收益、抗不住下跌。
你看,比特币从2020年初到现在,6倍的收益,是这两年收益率最好的大类资产。
2020年初买到比特币的赚大发了吗?未必,有一人还因此破产,2020年6月,他杀死三岁女儿后和妻子跳海。巧了,这人也是大连的
基金也是,即便买到10年涨10倍的基金,大部分基民也亏钱的。
所以,即便买到收益颇高的投资品,长期持有还是非常难的!
我也羡慕5万变500万。我也会拿部分钱去博一下高收益,但我一定会有一笔钱,例如孩子的读书的钱、自己养老的钱,会放在收益没那么高,但是稳当的地方,例如增额寿险、养老年金险等。
有了这稳当的安排,家庭财务的基本面可控。放在股市、基金的钱即便亏损一半,也不会影响我的生活,这样综合配置,反而可以无惧波动,容易拿得住长期收益。
我是T博士,最后叨叨一下,我们不能追求100%的安全感,过分强调储蓄险的好处;也不能不想风险管理,去一味道地追求高收益。
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