目前最便宜的多次赔重疾险：橙卫士1号，赔得多，保障全

市面上的重疾险如雨后春笋般不断冒出，除了主流的单次赔付型产品外，多次赔付型的重疾险也活跃起来。
信泰如意金葫芦、昆仑阿波罗先后上线，富德生命人寿的“橙卫士1号”也跟随着脚步登场。
“橙卫士1号”是一款不分组多次赔付型重疾险，它的上线，为多次赔付的重疾险注入一股“新鲜血液”。
那么这款产品究竟能不能打，承保的富德生命人寿保险公司靠谱吗？
今天，我们都来一探究竟。

  • 橙卫士1号，保障全赔得多

  • 和同类型重疾险对比，它值得买吗

  • 富德生命人寿，这家公司靠谱吗

01
橙卫士1号，保障全赔得多
话不多说，我们先来看看橙卫士1号的产品形态。
（橙卫士1号基本信息）
投保要求从图表上就一目了然，和其他产品没有太大差异。
最高55岁可投，保障终身。
不过对比常见的180天等待期，它的等待期只有90天，保障时间得到一定的延长。
那么它的保障怎么样，有哪些过人之处？
奶爸仔细研究了这款产品，它的基础保障做得扎实，细节上也有不少创新，还有以下几个特点。
1.核心优势：重疾赔付次数多、赔付比例高
橙卫士1号可不分组赔付3次。
按赔付次数来分类，重疾险可以分为单次赔付型、分组多次赔付型以及不分组多次赔付型。
主流的重疾险是单次赔付，理赔一次重疾后，对应的保障责任也就结束了；
分组多次赔付的产品，如果发生的疾病在同一个组别，就无法重复获得理赔；
而不分组多次赔，意味着每一个疾病的获赔概率都相等，也可以很好地为我们解决“理赔一次重疾后，无法在拥有保障”的问题。
三种类型对比下来，不分组多次赔的保障更为全面一些。
因为橙卫士1号的赔付力度给力，而且是不分组赔付，所以延长了间隔期。
将重疾理赔的间隔设置为3年，而同类产品的间隔一般只有1年，比如昆仑健康保普惠多倍版、阿波罗。
2.轻症保障额外加码
32种轻症，不分组赔付5次，每次赔付30%基本保额。
保单前15年罹患轻症，将额外赔付30%保额，最多赔付5次。
也就是说，一次轻症最高可以赔付60%保额，打破了目前轻症赔付比例的天花板。
轻症保障全不全面，除了看赔付力度外，还要看有没有保障高发轻症。
看看橙卫士1号的高发轻症覆盖情况：
（橙卫士1号高发轻症覆盖情况）
可以看到，除了缺乏“视力严重受损”外，其他高发轻症都有保障，也算是全面，轻症的保障力度很可以。
3.独创特定良性肿瘤保障
橙卫士1号独创了“特定良性肿瘤手术保险金”。
首次确诊并接受特定部位良性肿瘤的手术，器官不同，对应的赔付比例也不一样，最高可以赔付20%基本保额。
（橙卫士1号良性肿瘤保障赔付比例）
我们都知道，肿瘤有良性和恶性之分。
良性肿瘤比较“和蔼”，很少会侵犯身体里的其他组织，对机体危害较小，一般通过手术就能治好。
尽管良心肿瘤的本身是良性，但并不代表它对身体没有危害，如果它长得很大，可能会压迫邻近的器官，带来不好的后果。
所以及时发现、干预和治疗非常重要。
虽然对比恶性肿瘤的手术费用来说，良性肿瘤的医疗费用不高，但它也是一笔经济支出，如果有一份对应保障，就可以弥补一定的经济损失，减轻负担。
但良性肿瘤不属于重疾轻症，市面上的重疾险都没有针对性保障。
而橙卫士1号首个创新了良性肿瘤手术保障，只要符合赔付标准，就能获得一笔理赔金。
让被保人早发现早治疗，有效抵御各种不确定风险的同时，也降低了获赔门槛，提高获赔率。
4.两项可选责任，实用性高
除了基础责任外，橙卫士1号还设计了2项可选责任。

  • 高龄特定重大疾病失能保障

被保人60岁及之后，从确诊高龄特疾之日起的1年后，每年将赔付10%基本保额，最多赔付10次。
要注意的是，每个年度内仅给付1次高龄特疾失能保险金，2次高龄特疾失能保险金给付的时间间隔1年。
高龄特疾包括这5种：
（橙卫士1号保障的5种高龄特疾）
上了年纪，人的身体素质也随之下降，患病的风险越来越高，特别是在老年阶段。
像阿尔茨海默症、帕金森，更是60岁以上老年群体的高发疾病。
这项高龄重大特疾责任，加大了60岁以后的保障力度，获赔的金额，可以作为看病的医疗费、护理补贴费等等。

  • 特定重大疾病二次赔

可以二次赔的特疾有3种，分别是恶性肿瘤—重度，脑中风后遗症、急性心肌梗死。
首次确诊这三种疾病，3年后再次确诊的话，额外赔100%基本保额，累计赔付200%保额。
赔付条件如下：
（橙卫士1号3种特疾赔付条件）
恶性肿瘤是威胁人类生命健康的“头号杀手”，心脑血管疾病紧随其后，排名老二。
全国癌症数据统计显示，恶性肿瘤发病率每年保持3.9%的增幅，死亡率每年保持2.5%的增幅；
《国民防范重大疾病健康读本》也介绍到，在心脑血管类疾病中，死亡率最高的是急性心肌梗死和脑中风。
这三种疾病，通常来说需要长期治疗，治疗费用也非常高昂，所以2次赔付的意义很大。
如果有2次赔付的话，可以给到患者资金上的帮助，有足够的底气去治疗。
最后，还有一点需要我们注意。
橙卫士1号必须投保身故责任，灵活度弱了一些。
不过它的赔付方式也非常罕见，约定在18岁前身故可以赔300%保费。
当然，身故赔得多，保费也会相对贵。
但有些人就无法接受消费型重疾险“保障期间不得大病，死了也不赔”的问题，一定要买身故责任，为此增加一部分预算，也未尝不可。

02

和同类型重疾险对比，它值得买吗

奶爸选了市面上几款同类型重疾险进行对比，来看看橙卫士1号值不值得买。
（多次赔付型重疾险对比分析）
4款产品各有千秋。
从价格来看，同样投40万保额，橙卫士1号的价格最低，男女性保费比他们中最贵的昆仑健康阿波罗分别便宜了1000多元。
除福特加外，其它3款都可以不分组赔付。
多次赔付型重疾险是否分组赔付的区别，大家可以参考这一篇：多次赔付型重疾险，怎样分组更好？
奶爸总结了以下几个投保建议，供大家参考：
福特加重疾和轻症分别都可以赔6次；
橙卫士1号和阿波罗重疾可以赔3次，且不分组，这是不分组赔付重疾险的最高水平；
同时，橙卫士的轻症也能赔5次。
从赔付比例来看，福特加和橙卫士首次重疾的赔付比例最高可达200%；
阿波罗则是在中、轻症赔付比例上表现更为突出。
在以上4款产品中，这两款既可以保定期（保至70岁），也可以保终身，身故保障也是可以选项，可以自由选择是否附加，可搭配出多个不同方案；
而另外两款只允许保终身，橙卫士同时还要捆绑身故责任。
  • 看重赔付间隔时间短：复星联合福特加、健康保普惠多倍版、阿波罗
福特加的重疾赔付间隔时间只有180天，后面两款均为1年；而橙卫士的重疾赔付间隔要3年。
间隔时间短，一定程度上意味着理赔门槛更低。
  • 年龄偏大、想买多次赔付型重疾险：复星联合福特加、橙卫士1号
健康保普惠多倍版和阿波罗的可投保年龄范围更窄，最高分别只接受45周岁、35周岁人群投保，将一部分年龄偏大的朋友挡在了门外；
而福特加、橙卫士1号这两款产品的最高投保年龄分别可以达到60周岁、55周岁。
03
富德生命人寿，这家公司靠谱吗
分析完橙卫士1号，再来看看它背后的承保公司——富德生命人寿，靠不靠谱。
富德生命人寿保险公司，成立于2002年3月4日，注册资本117.52亿元，总资产已超3100亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。
虽然成立时间不长，但是规模并不小，目前有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点，覆盖在全国各地，构建了一个营销网络和服务多元化的平台。
（富德生命人寿公司二级机构所在地分布）
截止去年，富德生命人寿的保费收入为607.84亿元，同比增长18.46%，全国排名第11位。
除了注册成本、保费收入外，也来看看它的偿付能力。
偿付能力，也就是保险公司偿还债务的能力，我们也可以理解为赔付保费的能力。
银保监会规定，保险公司的核心偿付能力充足率不能低于50%，综合偿付能力充足率不能低于100%。
下图是富德生命人寿2020年第四季度的偿付能力：
（富德生命人寿公司偿付能力）
可以看到，富德生命人寿的各项数据都满足了银保监会的要求。
总的来看，富德生命人寿保险公司是一家靠谱的公司，大家不用担心。
04
奶爸总结
橙卫士1号不分组多次赔，保障全面，赔付力度大。
在同类型产品中，它的价格也不贵，有着很强的性价比和竞争力。
当然，相比单次赔付的产品，它的保费是贵一些。
如果预算不多，想要性价比更高的产品，建议大家在单次赔付型重疾险里选择。
不知道哪款适合自己的话，可以看看最新的重疾险榜单，也可以添加文末规划师微信，1对1咨询。
如果今天的文章对你有帮助，记得点个“在看”支持一下奶爸~
赞 (0)

相关推荐