老哈达街的“钱庄”
赤峰记忆
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在满清和民国年间，老哈达街上曾经有过为数众多的“钱庄”。但需要说明的是，这些钱庄并非现在的银行……
三多之堂
钱庄是银行的雏形，起源于银钱兑换，其后逐渐发展为办理存放款项和汇兑。钱庄是旧中国早期的一种信用机构，主要分布在上海、南京、杭州、宁波、福州等地。早期的钱庄，大多为独资或合、伙组织。规模较大的钱庄，除办理存款、贷款业务外，还可发行庄票、银钱票等，凭票兑换货币。在有些地方，钱庄还被称作银号、钱店等。
其实，钱庄和银号通常无多大差别。在习惯上，华北、东北各地多称银号，长江中下游及东南各地，则钱庄、银号两种名称都有。在兰州不论规模大小均称银号，又分三种:门市银号，经营银钱兑换，收入贴水；驻庄银号，系外地钱庄派驻单位，所营存放汇业务均通过当地银号进行；普通银号，经营存放汇兑换业务，当地基本队伍。广州钱业也分为三类:银号，以放款为主；西号，以汇兑和存储官款为主；“五家头”或“六家头”，以开炉倾销银锭为主，相当于银炉。由于长期经营习惯，各地还有其他的名称和做法。
在中国漫长的封建社会和半殖民地半封建社会时期，存在着多元化的货币制度，多种货币混合流通。由此，在西汉时就出现了货币兑换业。到唐、宋时，这一业务又有所发展，始由金银店、柜坊等兼营。元及明初，政府欲专行纸钞，民间却仍用银锭和铜钱，银、钱、钞三品并行，很多公、私机构或商号都在兼营货币兑换业务。
在明英宗正统年间，大明宝钞贬值，政府放松用银禁令，银钱公开流通。此后几代，由于私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异，制钱、私钱、白钱三者之间的比价差异大，变动多，兑换业更为发达。如嘉靖时大开铸炉，钱币名类繁多，单是制钱就有金背、旋边等几十种名目。在此情况下，贩卖铜钱和私铸私熔更多，出现了若干专营铜钱兑换的金融组织，称为钱店，又叫钱铺、钱庄、兑店、钱肆、钱桌或钱摊。嘉靖八年（1529），私贩铜钱猖獗，朝廷下令禁止贩卖铜钱，导致经营货币兑换业务的钱桌、钱铺等“私相结约，各闭钱市，以致物价翔踊”。明万历五年（1577），庞尚鹏奏请朝廷设立钱铺，是为钱铺法定之始，以市镇中殷实户充任，随其资金多寡，向官府买进制钱，以通交易。
说起老哈达街的钱庄，就不能不提到山西太谷县的曹家了。
最早到老哈达创业的是太谷曹家第14代孙，名叫三喜。曹三喜来到赤峰后，以做豆腐为业，日积月累，渐成富户。到了曹三喜之孙的时候，家业开始大昌，故人称老东家曹三喜为“曹百万”。从清乾隆元年起，太谷曹家先后在原新华街新华副食商店处开设乾元当铺；在三道街西段，原郊区新华书店院址开设玉泰当；在赤峰酒厂旧址开设乾蔚兴烧锅；在二道街西段，赤峰三中对过开设蔚兴和钱庄。曹家不但在赤峰广布买卖，在上海、沈阳、张家口、朝阳、凌源、四平等地都有商号，甚至经营到了莫斯科。曹家致富后，在太谷县城西南15华里处的北洸村建造了一座富丽堂皇的住宅，取名为“三多堂”，语出《庄子·天地篇》所说的“多财、多福、多子”之意。
到了民国十七年前后，老哈达街尚有曹家独资经营的乾元亨、蔚兴和、蔚兴永三家钱庄，每家从业人员都达20多人。此外还有其他人家独资或合资的宝成兴、福泉达、义和兴、善昌久、益生祥、协同五、中和永、协裕兴、丽泉生等多家钱庄，但不论从资本还是经营规模，都没法跟太谷曹家相提并论。即便是在此之前的三义亨、元恒润、大德通、恒翠玉等几家，也由于经营不善赔了本，不得不相继关门了事。
津洋贴水
最初，钱庄在开展银钱兑换业务的同时，往往还兼营其他行业。如上海钱庄的鼻祖为“浙江绍兴人”，传说“乾隆年间他在南市老城厢开设炭栈兼做银钱兑换生意”；宁波钱业鼻祖称“方七”者，原是个鞋匠。又如南京、九江钱庄有“兼做彩票”者；乐平地方有“布店兼营者”。甚至在南昌、上海有些钱庄因兼营米业又称“钱米店”。在老哈达街也是如此，例如乾元亨、蔚兴和、蔚兴永三家都兼营皮庄，宝成兴兼营绸缎布匹，益生祥兼营茶庄等。
在历史的各个时期，钱庄经营的业务也多有不同。民国初期，钱庄汇划业务迅速展开，深入内陆。如上海钱庄就同武汉、镇扬、宁绍等地钱庄建立业务联络网，有联号、代理关系等，通过这些地区向内陆渗透。老哈达的钱庄曾在满清及民国初年发放过凭帖，在市面上流通。这些所谓的“凭帖”都是由各大钱庄自制木版印刷而成的，金额以制钱一文为最低单位，有一千文的，也有五百文的，等等。人们拿着凭帖到发放凭帖的本号兑回现钱。当时，在老哈达街能够自制凭帖的钱庄有乾元亨、蔚兴和、蔚兴永、三义亨、宝成兴、元恒润等几家。但直到民国十年以前，老哈达的钱庄还没有经营汇兑的业务，只承担存、放款业务。商号还付外地货款或个人寄钱时，要由镖局按镖期负责押运投递。约在民国十年后，镖局停止营业，钱庄才开始有了汇兑业务。因此，在很长一段时期内，老哈达钱庄的贷款项目是按镖期来计算的，即全年6个镖期，每两个月为一期，1、3、5、7、9、11月的20日为结算时间。那时的利息是很高的，每镖期每千元为45元至50元左右。如果到期需要延长借款时间，需要另换借据。即使到了民国十八年前后，贷款由镖期改为月息结算，月息也要在二分至二分五之间。
从民国十年到伪满洲国建立，老哈达的各行各业在进行往来结算时，实行的是一种叫做“拨码”的制度，即在款项往来时，除少量的用银元支付外，大多通过钱庄进行拨转。各大商户都有拨款账，到钱庄拨款或兑照拨款都使用它，以此作为记账凭证。拨转的款项，与钱庄有往来的，直接记入账内；如无往来，则再转拨到其他钱庄，钱庄之间以开付汇票结算。这种拨码制度，大大减少了支付银元的很多麻烦。
民国年间，由于军阀割据，战争频仍，货币贬值，物价不稳，赤峰地区各商号均认为天津的金融业比较稳定，所以都以“津洋”为基础。所谓的“津洋”就是在赤峰钱庄开的汇兑收付款业务，能向天津银号借款，转赤峰贷出，从中获取利润。那时天津的月息只有一分多一点儿，而赤峰则为二分多。虽然利息高一些，但从当时的情况看，对于推动赤峰经济的发展，还是起了一定的作用的的。一般情况下，银元还给“津洋”进行“贴水”，每千元一元左右。但如果到了收购大烟土或是秋粮上市的季节，“津洋”则要给银元“贴水”，每千元一元五角至二元不等。因为农民只认现洋，别的不要。
总之，在伪满洲国建立之前，老哈达的钱庄业很是红火了一阵子，山西省太谷县的汇通银号、文水县的长胜银号、祁县晋逢德银号也派人来此驻在，专门放款。伪满建立后，旧钱庄在老哈达街却只剩下蔚兴和和协裕兴两家了。此后，虽又有晋源通、宏远号、生甡号、敬胜祥、裕丰达、利源广、福元生、通聚五、志顺成、沅记等钱庄在老哈达相继开业。但这些钱庄都是合股经营，资本不多，人员也少，多者七八个，少者两三个，主要以吸收存款维持局面。
二七宝银
当年，在老哈达街经营钱庄的大多是山西人，本地或其他地方的人很少。至于钱庄的经营管理和规章制度则大同小异。在这里，以太谷曹家独资经营的蔚兴永为例，给您讲讲钱庄的那些老规矩。
蔚兴永钱庄开业于前清，资本原为银子3万两，后改为银洋3万元，从业人员最多时达到23人，主要经营汇兑、借款和存放业务，同时兼营皮庄，发行凭帖。蔚兴永的对外贷款曾达到5万多元，但自有资金实际上只有15000多元。其余款项则是由天津借入、个人存款或各商号的零星存款。蔚兴永对外业务联系，主要是大户和中等户，对小户一般没有往来。据民国十五年的账目记载，凭帖停止发行后，除屡年兑出外，蔚兴永的账面还有1300多元的余额没有兑回，这笔钱就归了东家了。
蔚兴永在内部实行了较严格的规章制度，例如凡是本号的人员，都必须有铺保。辞退或被开除，必须通知铺保；个人不准带钱。钱数多的，必须存在账上；零钱必须装在横钉在墙上的小布口袋里，上面有个人的姓名，需要时通知店伙取出；店员不准在当地安家，违者当即开除。回家探亲，学徒必须满三年；顶身力股的、吃劳金的二年多。探亲假期，每次半年左右。对于违反上述规定的人，都会遭到蔚兴永的处罚，比如有一个跑外的李盘，已顶了四厘身股，与当地的一个姑娘结婚，没有向掌柜的说明，事隔不久被发现，不几天就被开除了。
每逢农历的正月十六、端午节后的五月初六、中秋节后的八月十六，都是蔚兴永开除人员的日子。凡是被开除的，店里通知铺保将人领回。每天晚上，大掌柜还要“过堂”，也就是对一些有缺点的人员进行训斥，特别是对学徒的，更加严厉。
在工资待遇上，蔚兴永每三年算一次大账，不到算账期，每年每俸身股应支150元，不够一俸的，按顶身股多少计算。学徒的三年内没有工资，年终付给酬劳，第一年每人10元，第二年每人18元，第三年每人30元。吃劳金的每年增加15至25元，待增加到110元时，以后就不再增加了。
在蔚兴永，所有员工的食宿都由本号供给，衣服、鞋帽、医药等由自己解决，探亲旅费每人每次发30元.算大账的时候，还给吃劳金的、学徒的每人20至40元的酬金。
应当说，在明代正式出现的钱庄，到了清及民国时期也得到了继续发展。清以银两为主，兼用制钱，晚期加上银元、铜元和纸币，延伸到民国时就更为复杂多变了。在这5大类货币之间及其本身就有多种成色、版别、折价、鉴定、公估、兑换行情及地区差价等等的计算方法。因此，清初四朝时钱庄业务愈加活跃，除包揽兑换外，还大做存放汇和保管保证等业务，并发行钱票和其他票券，操纵兑换和银行大权。但到了清末，银行逐渐兴起，替代了钱庄。解放后，钱庄多数停业。上海未停业的银行则与私营银行、信托公司一起，实行公私合营，组成公司合营银行。
1933年，货币单位废“两”为“元”。当时因银两和银元并用，其间必须有个折合率。但计算非常繁复，而且折合率也上下浮动，犹如外汇涨跌一般。先要将一银元折合成“规元”。规元也称“豆规银”(豆商交易时所用)、“九八规元”。所谓“规元”，并无实银，只作记账之用。与它对应的是上海所铸的“二七宝银”。“二七宝银”使用时作“九八”升值，即为“规元”。银元折合成规元的比例称为“洋厘”，例如“洋厘”为7.225，即一银元可折合规元七钱二分二厘半。洋厘的折合率每天由钱业公会分早、午两市开出公布，升降由当天市场上银元供需变化而变化。
日本侵占东北三省后，由于市面萧条，营业不振，且给东家垫款较多，呆账屡出，资金周转不灵，入不敷出，蔚兴永终于在民国22年关门。还有一种说法是，由曹家21代孙曹克温任经理的蔚兴和钱庄，一直经营到解放初期。
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