在香港卖保险：中产太太赚百万零花钱，农村妇女无钱还房贷
过去10年，作为金融中心的香港，保险业飞速发展，从业者号称轻松年入百万，吸纳了各方人才入行。前几年港漂的高学历内陆生，毕业即卖保险，为香港保险业带去了巨大客源，引发多方争议。
实际上，这种暴富神话，多数只存在于自带富人资源的中产阶级身上，对于普通的打工者，即使经过多年努力跻身高收入行列，面对行业变动也不堪一击。
今年，因疫情影响，香港保险业受到重创，曾经一夜暴富的热浪，也在一夜之间，渐渐退潮。
叔给大家分享三个卖香港保险女性的故事，从她们身上，我们能窥探到香港保险的内里一隅。
阶级跃升失败的农村主妇
2013年，阿May进入保险行业，今年2月之后，她再也没有开过单。
她2008年从潮汕农村嫁到香港，现在育有两个孩子，和丈夫一起赡养四个老人。丈夫在建筑工地干活，日薪1500元港币，做一日挣一日，行情好时一个月能挣五六万港币，然而近来生意不好，月入才两万出头。受到疫情的重创，阿May的生意也不好做，保险公司的同事们纷纷离职，团队濒临解散。
香港保险早在10年前就进入内陆客户的视野。作为国际金融中心，香港的商业保险发展时间长，产品丰富，吸引了大量内陆客户。10年间，保费收入从2010年的1758亿港币升至2018年的5317亿港币。然而，香港保险需要客户本人亲自到香港签单，去年开始，旅游业行情差，客户锐减，今年更是受疫情重创，内陆与香港往来需隔离28天，仅第一季度，保费收入同比下降27.4%。
阿May一家肩负着450万港币的房贷，每月需供两万余元，香港物价昂贵，减去给老人的家用及孩子的学费，已经存不下钱。现在，凭借阿May前些年卖保险的积蓄，勉力支撑着，然而，这些仅够他们再还10个月房贷，如果无法增加收入，则面临房贷断供的风险。
阿May入行前在茶餐厅当洗碗工，身边的朋友多从事服务行业，这些在菜市场卖菜及在杂货店打工的劳动者，对保险持怀疑态度，认为这是“骗人的东西”，加之，他们自身也缺闲钱。阿May无法从身边人“杀熟”开单，只能开发陌生客户。
入行后，她试过去海港城发传单，想参加大量活动认识客户，也打过推销电话，然而效果寥寥，第一年，业绩只有不到20万港币。但她身边同事屡屡开单，年薪百万，这让她很是焦急。
她不想再回茶餐厅刷盘子。
每天9点，她依旧准时站在海港城门口发传单，给人指路，借着机会介绍自己，加对方微信。平时她也时常搜集聚会信息，赶去参加活动，认识新朋友。活动空档期，她会约至少三位客户出来聚餐，增进感情。社交一整天，晚上回家已10点，她马不停蹄地打开电脑写文章，在微信公众号、微博、小红书账号普及香港保险知识，回答问题。如能谈成一单，她便亲自带着保单飞往内陆送给客户，并借此机会让客户给她介绍一些朋友，她可以去顺路拜访。她每天凌晨1点睡，早上7点起，睁眼第一件事便是在思考怎么发展客户。
但她还没意识到，一个客户是否购买保险，取决于其是否具有保险意识，另外，保险作为昂贵的长期投资产品，很多人倾向于找熟人购买。保险意识和信任，都不是一朝一夕能够建立的，即便阿May努力认识了大量客户，也没人找她购买。
这样日复一日地拼搏两年后，2015年初，阿May终于赶上一次好运。通过前客户的介绍，她认识了一位想买大额储蓄险的老板。
这位老板学历高，购买金额大，咨询的问题很专业，阿May缺乏相应经验，便找来她的上线兼团队总监Cindy帮谈。Cindy毕业于中国政法大学，又是港大的金融硕士，对保险产品的讲解张弛有度。在保险团队，总监帮下线谈单很常见，属于应尽义务，这是下线找到的资源，不能撬单。
同年8月底，该老板如约来到香港，他已经决定买几张重疾险，而大额的储蓄险仍在观望。阿May将他请到公司的贵宾接待室，Cindy早已等在里面，见到老板，立马寒暄握手，顺势递上名片。阿May心里有些不是滋味，给同事的客户留自己的联系方式，在行业里并不被认可。
他们两人坐下交谈，老板事无巨细地询问该产品回报年限多长，投资内容有哪些，风险控制情况如何，投资团队做过哪些案例等等。Cindy对答如流，阿May在一旁斟酌他们的交谈。突然，Cindy支开她：“阿May，客人的茶不够了，你去加点，顺道拿一些点心。”阿May有些警惕，迅速增补茶水点心，返回办公室。
经过一上午的交流，老板最终签下大单，不出意外的话，仅靠这几张单，阿May就能赚120万港币的佣金，她欣喜若狂。
然而10天后，老板反悔了。他突然把大部分单子都退掉，并表示“我不想买了”。保险签单后，有21天的犹豫期，在这21天里，客户可以无条件退保。这张单子阿May跟了8个月，期间做过无数方案，与多家产品比较分析，飞去杭州与客户面谈多次，本以为尘埃落定，却是白忙一场。损失120万佣金，对任何人而言都难以接受。阿May颓废了许久。
后来，阿May才从前客户口中得知，当初那位老板与自己签完单后，Cindy打电话给他，表示跟自己买可以返佣，老板随即退保，转头跟Cindy购买。在钱面前，行业规则不值一提。
生计的压力顶在头上，阿May也只能自认倒霉，硬着头皮继续前行。
努力至第三年，阿May的保险事业终于显出成效。她的两个微信号都加满了人，一些客户受港险热潮影响，开始向阿May咨询保险，并找她签单。2015年底，阿May做到了50万业绩，此后连续三年，业绩均超过百万。
前年，阿May认为自己有持续稳定的收入，便和丈夫商量，在元朗购入了一套75平米的房子，首付200万港币。想起一家四口曾蜗居在不足30平米的小屋中，她深感皇天不负有心人，不懈的努力终于换来阶层的跃升。
港大硕士厮杀在富人圈
Fiona入行不久，就感受到了人脉的重要。她的同学都刚毕业，收入水平不高。保险产品的主要客户群是结婚有孩子的中产家庭，他们有风险意识，也有财力配置保险。在讲究人脉的市场面前，她努力攀升至精英学生群，获得的资源也比不上家庭主妇。
她们空余时间多，也有更多的精力，况且因为生养小孩，她们认识不少同龄孩子的妈妈。“生小孩”往往是一个家庭配置保险的契机，很多人在有了孩子之后才会考虑风险、责任、稳定等问题。年纪越小的人，买保险越划算，保费更便宜、分红年限也更长，很多家长也都愿意给孩子买保险。因此，“家庭主妇”们是保险行业的天然潜在客户群。
Fiona的上线指示她，可以从长辈身边开始找客户。她打电话给爸妈，希望他们给自己介绍客户。Fiona的父亲是长沙一位处长，母亲做服装生意，交际圈较广，夫妻二人找到在广东发展的老同学，介绍给女儿。Fiona随即带上礼物，上门逐个拜访父母介绍的朋友，有人看了产品介绍，觉得确实不错，就此签单。
“杀熟”过后，Fiona还想开拓新客户。她不像阿May那样发传单，挤进富人爱好的培训班显然更为便捷，花钱报名MBA班、插花班、烘焙班、茶艺班，是认识高阶层客户的好办法。精挑细选后，Fiona花费9万参加名校的MBA课程，在每月两次的授课时间里，Fiona认识了不少“有钱人”，其中一位客户，自称家里5个亿，要买好几份理财险。Fiona听得眼睛发亮，从此陪吃陪喝陪逛街，期间没少抢着买单。
课程结束后，这位客户过生日，邀请Fiona去参加。生日可能会有许多大客户出现，自己的礼物不能过于寒酸。她问客户喜欢什么，客户笑了笑：“那你就送我个香奈儿的CF包吧。”Fiona未料到客户如此直白，这包并不便宜，动辄上万。
她十分犹豫，苦恼了几天，还是去买了包。生日当天，客户发来定位，Fiona拎着包欣然赴宴，到了现场，只看到三个人。除客户外，另有两位女宾。客户给她介绍，两位都是其他保险公司的代理人，一个手上拿着Dior手提包，一个则提着Prada包，均价格不菲。她瞬间想起保险界前辈说的“这行有很多假客户，晃晃钱袋子，骗吃骗喝”，心里又急又气。
Fiona最终没能做成这位客户的生意，她把理财险的方案发过去，对方只说“我看看”，待她再三催促，对方直接拒绝了她：“家里投资了好几个项目，现金流紧张，近期不考虑买保险了。”Fiona向上线求助，想要回应酬损失的费用，上线说，她被骗了。这单生意便无疾而终。
Fiona的保险生涯共维持了两年，第一年靠着父母的资源和身边的朋友做了40万港币业绩，资源耗尽，后续乏力，第二年业绩减半。大量的应酬给Fiona造成了难以承受的经济负担，身为“卖保险的”，她时不时需要奉承客户、赔笑脸，这也让她在精神上越感压抑。
2019年6月，香港保险行情骤降，整整两个月不开单后，Fiona选择转行到深圳的培训学校做老师。她放弃了“暴富”梦，相比“靠天吃饭”，如今的她更喜欢稳定的万元月薪，不再应酬，看人脸色，心里舒服许多。
中产太太轻松赚百万佣金
2015年年底，缪琳登录保险公司后台代理人账号，打开收入表，算上年底花红，她一共赚了140万港币。此时，距她入行才一年时间。
此前，她已做了10多年家庭主妇。更早的时候，她是个小会计，因为工作懒散、不爱考证，上班数十年，仍在基层岗位。
缪琳家境中产，丈夫在一家百货公司做高管，年入百万，家中也有多处房产，然而缪琳深知人在风险面前的脆弱，认为应该尽早给全家做足保障，转移风险。之前她已在内陆购买多份保险，后来经朋友介绍，了解香港的保险产品后，决定再配置一套港险。
正打算找那位朋友签单，那人拉住她说：“你身边这么多朋友，都是潜在客户，不如自己来做。第一单先签自己，还能挣佣金，多好！”
保险团队里大部分是女性，除了本职工作压力大以外，大都因婚后生育辞职在家，才选择这份号称“无需坐班”“轻松挣钱”的工作。她们之中有来自汇丰银行投行部的VP（副总裁），香港科技大学出身的生物博士，还有中国银行（亚洲）的高级客户经理。他们本身生活富裕，自带大量富人人脉，占据了在香港卖保险的优势地位。
商业保险并不便宜，一份100万港币保额的重疾保单，根据年龄和性别的差异，每年所缴保费在1万至7万之间，而大部分重疾险都要交18至25年，算下来，保费有30万-200万港币之多，是彻头彻尾的中产产品。