这款定期寿险超越定海柱1号

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今天跟大家同步一款定期寿险新品——横琴擎天柱定期寿险2020.

擎天柱2020是一款优缺点都很明显的产品：

优点是保费很便宜，部分情况下比定海柱1号还要便宜；缺点是免责条款相对较多。

下面来详细了解。

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定期寿险的产品责任一直都比较简单，保障被保人因意外或非意外（如疾病）导致的身故/全残。

擎天柱2020在保障身故/全残的基础上，增加了两项小的保障：

1）特别关爱身故保险金；

被保人全残获得保额赔付后，180天后再身故，能额外获得20%保额特别关爱身故保险金。

定期寿险保障身故/全残，但身故与全残只赔付其中一项的；

一般的定期寿险，如果患全残赔付后，保险合同就终止了；擎天柱2020做了一点改变，获得全残赔付后，保险合同继续有效，后续保险期间内再身故，能额外获得20%保额赔付。

显而易见，擎天柱2020的保障要更好一点。

2）被保人豁免保费（可选）；

擎天柱2020可选附加被保人豁免保费，被保人患重疾/中症/轻症后，可豁免剩余未交保费，保障继续有效。

该项保障大家并不陌生，之前跟大家介绍的定海柱1号定期寿险也有可选该项保障。

同时，擎天柱2020有两个版本可选：标准版、优选版。

优选版与标准版的保障是一样的，保费更便宜，不同点在以下几个方面：

职业要求：标准版1-4类，优选版1-3类；

BMI：标准版16-30，优选版17-28；

健康告知：标准版较宽松，优选版严格；

同时提醒，标准版附加被保人豁免后，健康告知与优选版一样严格。

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擎天柱2020到底有多便宜呢？

它与几款同类产品比较如下：

以我们上表测算的情况，擎天柱2020标准版的费率与定海柱1号是一致的，优选版要再便宜几十块钱。

但不要忘了，擎天柱2020还有全残后身故额外赔付20%保额。

所以，单纯从保费来说，擎天柱2020还是要更便宜一点。

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擎天柱2020的问题是，免责条款不优秀。

条款写的是4条免责，实际是有6条免责，第2条免责条款把三方面的免责写在一起。

以上几条免责其实还是很合理的，但与其他定期寿险的免责比较，它算不上优秀。

目前定期寿险免责最少的是有3条，擎天柱2020相比较于它们，多了对毒品、酒驾、战争暴乱免责。

多的这几条免责，与我们生活最近的就是酒驾、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车。

这重不重要呢？

每个人有不同答案，比如说你能保证自己一辈子一定不会酒驾，一定不会无证驾驶，那一点都不重要。

对我来说，我肯定也是要求自己不酒驾，但也真的难保将来会因为特殊情况，喝酒了并且开车了。

同时还有另外一种情况，机动车是一个很大的概念，围绕着机动车可能会发生很多纠纷。

比如说，农村地区现在有很多三轮摩托车，它们肯定是机动车，但并没有行驶证与驾驶证，开这些车发生意外后去理赔，就会有纠纷。

还有城里的电动车，到底属不属于机动车，也是一个麻烦的问题，可参考《骑电动车意外，保险赔不赔？| 最全解读》。

就我来说，在合理范围内，我更愿意多花一点钱选择一款免责较少的寿险产品。

以上几款产品的具体免责如下：

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最后再简单说说这几款定期寿险如何选择：

擎天柱2020的免责条款只比定海柱1号多1条：战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱，这一条免责离我们的生活更加遥远。

所以如果你更关注性价比，擎天柱2020能替代定海柱1号，成为更好的选择。

如果你更关注免责条款，单人购买选大麦定期寿险2020，夫妻均投保可考虑大麦甜蜜家2020。

如果有健康及职业问题，瑞泰瑞和升级版最推荐考虑，健告宽松、无职业要求。