它回来了丨嘉和保2021升级归来，一众网红重疾再被吊打？

大家好，我是喵叔。

今天的标题起的有点唬人，可能有人觉得是标题党，不过有了解过这款产品的前辈的朋友，应该会记忆犹新。

国富嘉和保，去年的低调网红，出圈的卖点在于其男性保费低于女性一大截，这样的定价是极不合理的，带来的结果就是，带有轻症中症的嘉和保，男性费率甚至低于裸重疾的老版康惠保，价格便宜得喵叔自己都自购了一份保定期的版本。

好景不长，没卖几天，这款产品就阉割掉了定期消费型版本，只剩下定期捆绑身故或者终身不带身故版本，再加上新产品层出不穷，这款产品就逐渐被遗忘在角落里。

时隔一年半，嘉和保升级归来，新版本加了个前缀“光武1号”，纳入光武1号系列产品中，算是守卫盾的同门兄弟，承保商和去年的嘉和保一样，来自广西的国富人寿。新产品能否延续嘉和保的辉煌呢，今天我们一起来看看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

光武1号·嘉和保2021由国富人寿联合保通保险合作推出，条款名”国富人寿嘉和保重大疾病保险“，是一款重疾单次赔付的纯重疾产品。可选责任一共三种，一是可选轻症5次赔，60岁前额外赔15%，中症3次赔，60岁前额外赔25%，重疾60岁前额外赔付80%，轻症中症豁免保费；二是可选癌症额外赔付或者癌症津贴责任；三是可选身故责任。产品相对比较灵活，具体形态见下图：

这个形态简单一看就是比着超级玛丽5号来的，轻症中症各自多赔1次，轻症中症前期额外赔也从10%/15%提升到了15%/25%，价格则相差不大，在部分可选责任的情况下，嘉和保2021的价格还更便宜一些。

产品优势

一、产品形态灵活，可选疾病前期额外赔、可选保到70岁纯重疾形态；

二、可选癌症额外赔或癌症津贴，保障到位；

三、基础保障价格便宜，适合加保；

四、高发轻症中症覆盖较全。

产品不足

一、可选责任捆绑轻症中症与额外赔

嘉和保2021的可选责任设计与其他产品稍有不同。同类产品来看，如果重疾单列为基础责任，那么轻症中症会一起设计成可选项，然后前期额外赔设计成另一个可选项，这样的目的很简单，客户选择的时候可以更加灵活根据自己需求选择。

嘉和保2021则是直接将前期额外配与中轻症捆绑在一起，要么全部附加，要么一个都不能选，相对来说不是很符合现在大家的“审美”，如果可以类似达尔文荣耀版做一个拆分，就比较优秀了。

二、等待期条款的不足

嘉和保2021的等待期条款相对来说也不是特别友好，主要体现在几个地方。首先是等待期时间达到了180天，相比不少产品90天的等待期延长了一倍。不难发现，最近的几款高性价比产品都把等待期设计成了180天，比如和泰超级玛丽5号，与和泰一样，国富去年的嘉和保等待期也是90天，到了今年都改成了180天，原因很简单，为了控制保费。

其次，如果是等待期内发生轻症或者中症，嘉和保2021是直接退还保费，合同终止，市面上较优的产品则是终止该项疾病保障或者该项责任保障。

三、其他不足

轻症隐形分组、部分疾病定义稍严、部分职业限制最大保额等。

喵叔点评

这款产品喵叔应该是首发，不过呢因为目前还没有正式上市，喵叔只拿到了它的资料包，具体的产品核保规则看不到，从健康告知来看还是算比较友好的，至于核保规则，如果按照国富之前的风格来看，还算相对比较宽松的。

嘉和保2021的回归，算是在市场上又丢了一颗雷，刚出来没多久的一众产品可能都会发慌了。大家有兴趣的可以先对比一下喵叔列出来的那几个形态与市面上同类产品的费率，比如保到70岁的价格，真的是有为1号打了个骨折，一首凉凉送给它。

总得来看，这款产品目前没有太大的缺陷，癌症额外保障也是直接把两种主流形态弄到了一起作为可选，让人眼前一亮，赔付比例高价格也还比较友好，真的是不给别家公司活路。产品预计下周正式上市