华夏菩提树（多倍）：常青树的升级版
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：华夏人寿菩提树（多倍版）重大疾病保险（2019版）。华夏保险旗下的产品系（健康险）还是比较清晰的，华夏福/常青树/常青藤/菩提树，每个系列下面又搭配了不同的版本系。
身故：赔付基本保额
重疾：100种，分6组，赔付6次，赔付保额
中症：20种，赔付2次，赔付50%保额
轻症：35种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额
缴费期：10年/15年/20年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：
1-因意外导致的死亡/全残无等待期；非意外导致的死亡/全残等待期90天；
2-被保人18岁前身故/全残，赔付2倍已交保费；
3-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故和疾病是共用免责条款的的，共10项，还是比较多的。
03
疾病终末期保险金
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额；
3-疾病终末期/身故/全残/重疾，只能赔一项。
下面是疾病终末期的条款定义：
点评：由于疾病终末期和死亡只赔付一次，所以这里的疾病终末期等于是将死亡责任提前6个月赔付。
04
重疾责任
点评：
1-重疾数量100种，其中前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；
2-重疾100种被分6组赔付6次，两组不同的重疾赔付间隔期为180天；
3-六组重疾中，癌症单独分组。
点评：从条款内容看，除个别条款要求3岁以上才能理赔外，其他条款没有理赔年龄方面的限制。
05
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，也没有分组。
06
轻症责任
点评：
1-轻症35种，赔付3次，分别赔付30%/35%/40%保额；
2-两次轻症赔付没有间隔期，但有隐形分组。
从条款内容看，7种高发的轻症都有，没有缺斤短两的情况存在，递增的赔付比例也是现在很多轻症的常见设定。虽然这款产品的隐形分组比较多，但这并不是这款产品的硬伤。试问，有多少产品不是这样分组的呢？
另外，轻微脑中风条款同样也是不残不赔：
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保费豁免
点评：被保人罹患轻症、中症或重疾，则可豁免后续保费。
08
比一比
点评：
1-相比常青树多倍版，菩提树多倍版的产品责任多了点，产品价格便宜了点。
2-如果已经投保了常青树，有必要切换到菩提树吗？完全没必要。
3-如果跳出华夏保险的范围，信泰的完美人生也还不错。
本文结束
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