养老先养脑：养老观

一位朋友最近跟我谈及养老，她是60后，目前关注市场上推出的一些保险公司以房养老的计划，据说只要加入，有的公司承诺可以在全国的养老社区像候鸟一样迁徙，想住哪就住哪，而且这些养老社区附近有还不错的医院，她问我知道祝希娟吗？曾经出演过《红色娘子军》的演员，就选择了这个计划呢，朋友说完后问我怎么样？想听听我的意见，她有点心动。

我看着她保养虽好，但难掩白发和皱纹的面容，非常理解她的心情。

我说类似的项目我也去看过，有资金实力的一些保险公司圈一块地盖养老院，砸钱购置各种先进的医疗护理设备，给我感觉是保险公司干房地产，她听我这么说也笑了。

我的理财讲座常说“理财先理脑，身心皆富贵”，关于养老，其实也是一样，不是先看养老产品和计划，而是先了解自己的养老观，了解自己对老年生活的期待，一种正常的养老生活。

接下来我跟这位朋友分享了我的养老观：

一、老了要跟家人在一起，跟年轻人在一起，跟孩子在一起，而不是跟老人在一起。

我们是一个讲究孝道的国度，一方面是因为常年的儒家伦理影响，一方面也是因为我们的社会没有这种职能，所以养老直到目前都是个体家庭必须独立承担的重大事件，时代走到今天，还指望孩子养老的家庭大概不多了，但我们的社会在急剧老龄化少子化，养老又是大多数人的刚需，那么不妨看看那些走在我们前面的国家如何处理这个问题？

首先，去养老院不是每个人养老的首选。在自己的家庭养老，护理人员定期上门，或在居住多年的社区养老这两种，都是更贴近人性需求的选择，大多数人都是在实在不能自理，家人又无力照顾的情况下去养老院请专业人士照顾，如果一定要去养老院，目前我看到比较人性化的方案有，国外一些养老院跟幼儿园和学校建在一起，跟生活小区建在一起，不是让一堆老人每天看到的都是老人，而是让老人们跟孩子们在一起，每天都能听到孩子的笑声，能看到孩子们在嬉戏游乐，在学习玩耍，不是把老人隔离开来，而是让他们继续正常地和大多数人生活在一起，这才是最人性的做法。

我个人比较抗拒住进去这种专门的养老社区，除非已经生活不能自理。

想想看，一块地盖个养老院，一群老人住在一起，是你要的养老生活吗？电影《返老还童》，一群养老院的老人们每天在院子里晒太阳，隔三差五晒太阳的人就少一个，老人们都心照不宣，这是你要的养老生活吗？是谁想出这样的主意？有多少人老了愿意跟老人在一起生活的？无论熟悉或陌生，如果你身边都是老人，你们能交流的只有，或主要是过去，你觉得这样的环境对一个老人来说真的是最好的安排吗？

不，老人最愿意跟年轻人在一起，跟孩子在一起，跟家人在一起，这是最好的养老。

有段时间做教练的时候，我常常带着学员去养老院和孤儿院做义工，我发现几个残酷的事实：

1、人们宁愿去孤儿院做义工而不愿去养老院。

2、养老院的老人们跟我们说得最多最开心的事情就是“我是有孩子的，我是每个周末有孩子来看的人。”

二、养老院工作人员的素质将是养老院最大的痛点。

想想看，养老院的工作人员做的是我们的子女都不愿做的事情，你凭什么以为付钱就能享受到你想要的服务？

我去过的养老院，私立的比公立的“好”——我说的好不是指设备，这种只要砸钱就能做到的事情没什么技术含量，反正所有的成本都会让消费者买单，我说的“好”是软件，是养老院工作人员的服务品质，是他们对老人的照顾。

很遗憾，大多数养老院的工作人员是因为我们去了才表现出来比平时没有的耐心和热情，唯一印象深刻的是有一家私人养老院，一位很有名的电影演员自己投资办的私立养老院，我在那里看到了老人们和工作人员真正的像一家人，他们很亲昵地称呼工作人员，就像喊着自己的孩子，那种感情和关系的亲密不是能装出来的，那里的老人脸上有着真正发自内心的满意的微笑，而不是唯恐得罪工作人员的谨慎小心和讨好。

当你老了，也许你最需要的是有人能真正地关心你而不是仅仅是出于工作职责，老人大概是最怕孤独寂寞的吧？在整个社会职业伦理都下滑，连医生和老师这样过去最受尊敬的职业如今居然成为高风险职业，人身安全常常收到威胁的大时代背景下，这种软件上人的品质要求，职业道德和良心，不是短时间内靠砸钱能砸出来的。

三、医疗观、生死观

如果生了大病，你愿意过度治疗吗？

许多大型养老社区的卖点都有医疗计划，抢救方便，这一点很能打动人们，毕竟人老了医药费是个大问题，我问这位朋友“如果你老了，需要抢救，你愿意进icu吗？你愿意插管吗？你愿意过度治疗吗？”

我这位朋友断然摇头，随着人们对于生命质量的要求提高——生命质量不仅是关于得到最好最及时的治疗，更关乎保留生命尊严的治疗，目前大多数人还是把毕生积蓄最终在临终前一段时间都交给医院，但随着人们生死观文明程度的提升，“不插管”活动的普及，像琼瑶女士那样在生前就留下遗嘱“不插管不抢救不过度治疗”的人们会越来越多，养老社区先进的医疗设备不再是人们关注的第一要素，能否有尊严、有人情味、有温度地度过晚年，才是人们思考养老规划的重点，而这些，离不开一个健康正常的养老观。

在尼泊尔旅行时，我看到加德满都的养老院就在医院隔壁，晒太阳的老人们每天都能听到新生婴儿的啼哭，养老院常有当地的富豪带着孩子来做布施，从小培养富二代孩子敬老和付出，护士学校的学生们来养老院实习，阳光下穿着淡蓝色护士装的学生们跟老人轻言细语地交流。

当地人有火葬风俗，人死后就在河边即时火葬，骨灰倒入河中，所以河边总是烟雾滚滚，空气中弥漫着烧焦的臭味。

在那个国家，人们出生、衰老、死去，生老病死，都在一条河边。人们平静地面对和接受这一切。

聊完这些，朋友说“是的，我老了也不愿跟老人在一起”，我们俩哈哈一笑，不过，我说现在的养老趋势是“金融+科技”，未来一些脏累的活儿应该都会让机器人代劳，大多数人不用太担心“久病床前无孝子”考验人性，所以我们普通人只要想清楚自己想过什么样的养老生活，努力工作，攒老本，选择一些合理增值的养老产品，至少准备有基本的养老保险金，配合自己的投资和理财计划，应该可以有一个很幸福的晚年。

还是我的理财讲座那句话，理财之前先理脑，购买养老产品之前，同样先清晰你的养老观，养老先养脑，身心皆富贵。

本文仅代表我个人养老观点，欢迎探讨。