33岁252万元退休，理财越早越好，金钱永不眠｜富日记
多少钱能财务自由？
胡润认为需要1.3亿。
不过这是针对一线城市的高净值人群。
胡润认为二线城市是8000万，三线城市是6000万。
对普通人来说，6000万同样是天文数字。
但如果不追求财务自由，不追求高消费，只想维持基本的物质生活水平，需要的钱就少多了。
最近看到虎扑上一篇文章，有个33岁的小伙子，拿着252万退休了。
这个小伙子在某施工单位上班，干了8年土木工程，月薪7千元左右。
他去年辞了工作，把2套二线城市的房子和车子都卖了。
去年7月底他一共套现252万元“退休”了。
他学了一些理财知识，把手里的钱分成三份进行理财。
第一份140万，存进4家银行，按月或季度派息，整体利率4.3%。
这部分可以说是保本保息，因为每家不超过50万。
按照《银行保险条例》，50万以内本息全额保障。
因此即使银行倒闭，这部分本息也是没问题的。
第二份38万，购买了3支低风险债券基金，目前收益6%左右。
第三份69万，买了两支股票。
他以954块的价格买了28万的茅台，又以34.5元买了41万的招行。
随着今年股市的一波大涨，这两支股票的总收益将近30万。
除此之外，他还留了5万元现金以备不时之需。
现在这个小伙子在长沙湘江边上租了个公寓。
每个月花销5000元左右，其中有1500元是保费支出，给自己买了养老和商业医保。
从花销看，这个小伙子一年6万元。
而第一份理财中，140万的银行存款，4.3%的利率正好是6.02万元。
其他两份低风险债券和股票的投资收益，都是他能继续攒下来的钱。
现在这个小伙子每天睡到自然醒，然后跑步，打球，买菜做饭，看剧，打游戏，偶尔旅游。
这个小伙子的案例有些特殊，他单身没有成家，父母都不在了，一人吃饱，全家不愁。
他的经历引发很多关注和争议，有羡慕的，有不屑的，有冷嘲热讽的。
不管是否认同他的生活方式，我们都可以从中学到很多。
这个小伙子第一部分理财中的存款收益和他的支出，正好符合4%原则。
“4%原则”的提出者是麻省理工学院学者威廉·班根。
威廉研究了美国过去75年股市和退休案例。
他得出这样的结论，一个人只要赚够一年开销的25倍，未来只要每年提取不超过本金比例的4.2%，并根据通货膨胀率做微调，即使活到过世，退休金也花不完。
很多人不知道自己需要多少钱才能退休，用4%原则算一下就很清楚了。
如果一个年轻人一年的生活开销是6万元（每个月5000元）。
那么他只要赚够150万元的“退休金”，并争取每年4%左右的投资回报，就可以实现提前退休。
如果收益能高一些，需要的本金就更少一点。
比如这个小伙子的存款年收益是4.3%，140万就可以了。
当然为了保险起见，我们还是用4%来计算稳妥一些。
如果你觉得每个月5000元的开销，也就是一年6万元不够，那你年开销的25倍就是你能退休的最低数字。
比如你一年需要10万元开销，那么你只要有250万，理论上就可以退休了。
同样的道理，如果你花钱的地方比较多，一年需要花100万，那你需要2500万。
知道了4%原则，有助于我们清楚地知道自己退休需要多少钱，然后可以向这个目标努力。
很多人说我是月光族，别说上百万元，几千元的积蓄都没有，谈这些太远了。
我一直有一个观点，理财越早开始越好。
从银行到支付宝和微信，都有各种理财工具。
不管是定投基金、投资债券、黄金，最低甚至1元就可以开始。
很多人觉得这有什么意思，投资1元，赚了一倍不才2元钱吗？
这时候赚的少，但亏损时赔的也少，用最低的资金成本，换取宝贵的投资理财经验和知识。
比如你用100元，打造一个理财组合，多少投入股票型基金，多少投入债券基金，多少投入黄金等等。
观察这个投资组合的盈亏情况，这就是一个不断学习理财经验知识的过程。
这些经验和知识是通用的。
你用100元打造出的投资组合，如果被市场证明有稳定的收益。
那么等你有了几百万，几千万时，这个投资组合同样管用。
钱是最坏的主人，但钱是最好的仆人，只要运用得当，它能24小时不停地为你赚钱。
有一次马云和朋友去拜访李嘉诚，问李嘉诚为什么他可以多元化经营，什么都投，而且什么都能做成功？
李嘉诚的回答是：做生意要记住，手头上永远要有一样东西是天塌下来你也挣钱的。
为什么李嘉诚投资了很多电信、港口、天然气、电力等公用事业的基础设施行业，正是这个逻辑。
巴菲特曾说过“如果没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法你将一直工作到死”，说的也是和李嘉诚同样的道理。
现在马云的服务器和李嘉诚的基础设施、巴菲特的资本一样，在他们睡觉的时候，同样为他们赚钱。
被中国人称为商圣和财神的陶朱公范蠡，有一句名言“务完物，无息币”。
意思是一定要做出最好的产品，不要让金钱休息，让金钱流动周转起来。
千年后的美国华尔街，同样奉行的是金钱永不眠。
可惜的是钱能生钱这个人尽皆知的道理，大多数人都只是听听而已。
你的钱还在躺着睡觉吗？快叫它起来让它干活吧！