【医疗险测评】MSH欣享人生B-中端医疗保险

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推荐引语

今天给大家种草一款特需医疗的入门级产品——MSH 欣享人生（B款）中端医疗保险。这款产品针对在中国大陆地区有公立医院特需部或国际部就医需求的人群，适合年轻父母携带未成年子女入保按家庭套餐配置。

欣享人生B在中端医疗险梯队中性价比较高、可对接公立医院普通部及特需，且包含网络医院内住院直付和指定私立医疗机构门诊直付（具体医院列表详见后文），另可附加牙科及体检福利。例如30岁左右的费率在2000-3000元，即可覆盖全国公立医疗就诊体系，其实性价比非常高。

医疗保障地域及医疗机构覆盖

在医院机构上，覆盖公立医院普通部、特需部及国际部；

计划A与计划B或C的最主要差异，针对是否覆盖门诊责任：

如不涉及门诊日常就医的报销，则选择计划A即可；

如想覆盖到门诊日常就医，则选择计划B或C，计划B和计划C的保额稍有差异，计划C涵盖了更高的保障额度。

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投保灵活度

投保年龄要求：

支持0-64周岁人群投保，可续保至99周岁。

0-17周岁子女只能以附属被保险人身份和父母至少一位一同投保。

55周岁以上人群首次投保需要进行体检。

免赔额选择：

免赔额可根据需求灵活选择。但家庭中各位被保人必须选择同计划的免赔额度。

续期核保要求：

计划无变化不需要重新核保；若续期升级计划，例如从计划A升级到计划B，需要重新核保。

整体看，未成年人不能单独投保灵活度稍有欠缺，免赔额选择多样，也有相应的折扣比例，相对灵活。

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保障责任覆盖

住院责任方面：

三个计划差异不大，唯一区别是在计划C住院最大报销额度提升至200万且食宿费的日限额较高。

其他关键责任如下：

1.特殊门诊治疗限住院前后30天，尽量拓宽了住院周期的相关医疗费用；

2.涵盖门诊手术、门诊肾透析、恶性肿瘤电疗、放化疗，但此前的版本不含靶向治疗及免疫疗法，即将面世的新版会增加这两项责任；

3.住院治疗及以下责任需要进行"事先授权”，紧急情况住院需在48小时内通知MSH，提前明确可能遇到的治疗项目和可以报销的范围。

门诊责任方面：

若平时看跑医院次数较少、无门诊过度的门诊需求可以选择计划A。

计划B与C门诊责任分别为2万、5万保额，包含理疗费与中医治疗有分别4000元和6000元的年度最高理赔限制，其余均理赔至门诊年限额。

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价格指数

一、性价比高

相较同为中端医疗的复星联合乐健一生这款产品来说，欣享人生B款价格不是最低，但其医疗资源由最早在内陆搭建医疗网络的医疗资源提供商MSH，产品本身拥有在内陆接近高端医疗的网络医院内直付、国际部责任覆盖以及更成熟的售后服务，有些配置方式能达到几百元就能享受特需医疗的效果。

选择免赔额后折扣力度大，家庭投保享折扣。欣享人生B可以自主选择1.5万或3万的免赔额，计划A保分别能降低45%及65%，计划B/C保费更是能减少65%及70%。另外，2人及以上家庭购买还能额外享受5%的折扣。

二、牙科体检福利可视为打折卡

本身有牙科或体检需求的朋友，可选附加对应责任。但保额较低，其本质就是一张打折卡。例如，成人附加一个2000元保额的牙科责任，保费为1046元，全部保额用完其实也差不多相当于打了个五折。

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健康服务

MSH China万欣和是1974年成立于法国巴黎的国际健康险设计和管理方面的国际健康险服务公司。同时也是中国首个国际健康险服务中心，首个保监会批准的国际健康险产品全方位的高端健康险服务商。

MSH主营健康险及医疗资源对接，欣享人生B款由MSH设计，健康服务体系也由MSH来提供；同时由大地财产保险公司承保，并负责保险理赔。

欣享人生B提供的服务包含网络内的住院直付及住院绿通、会员在线服务（保单查询、提交、下载）、app服务（医院信息、在线预授权等）、住院代表现场服务（部分医院）、24小时热线、以及第二诊疗意见等。欣享人生B可以看作高端医疗服务提供商MSH，在精简高端医疗的责任并大幅降低价格后，仍在产品中保留已有的国内最成熟的医疗资源对接能力，留给市场适合国情和受众更广的人性化产品。

MSH的网络医疗机构涵盖了18个省和自治区，包含北京协和、四川华西等国内顶尖医院，共110个医疗机构可使用直付。附MSH欣享人生（B款）提供住院直付服务的医院列表：