1、2020年11月5日，保险业协会与医师协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。关于各项重疾的具体定义解读，欢迎大家收听《说人话，讲重疾（2020版）》。今天，我来帮大家先解读一下这份使用规范吧。2、使用规范除了前言以外，共分为5部分：1）适用范围；2）使用原则；3）重大疾病保险条款的相关规定；4）重大疾病保险宣传材料的相关规定；5）附则。一、明确了本次定义修订的目的，是保护消费者权益，提升重疾险产品质量，更好发挥对社保的补充作用。二、说明了本次修订，保险业协会和医师协会是结合了重疾险和医学的发展，同时又参考了国际经验。一、如果一款产品要定名为（成人）重疾险，则必保6种重疾：1）恶性肿瘤——重度；2）较重急性心肌梗死；3）严重脑中风后遗症；4）重大器官移植术或造血干细胞移植术；5）冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)；6）严重慢性肾衰竭。二、如该产品还保轻症的话，则必保3种轻症：7）恶性肿瘤——轻度；8）较轻急性心肌梗死；9）轻度脑中风后遗症。因此，连重症，带轻症，必保疾病一共是9种。三、条款中的疾病名和疾病定义，必须严格参照本规范。四、轻症赔付不得超过重症的30%。但没说一定要是30%。六、条款和文宣中，这些统一定义的疾病，其排列顺序必须遵循规范要求。而且，一定要排在各公司自定义的疾病之前。同时，还要对两者进行区别说明。七、针对重疾保障的除外事项，不得多于本规范的要求（共9条，后有述及）。一、详述了28个重疾和3个轻症的标准定义，这也是规范的主体内容。其中25种重疾可视为2007版的延续，但大部分疾病名称和疾病定义都发生了改变。二、另外，新增了6种疾病。其中重疾3种，分别是：1）严重慢性呼吸衰竭；2）严重克罗恩病；3）严重溃疡性结肠炎。轻症3种，分别是：4）恶性肿瘤——轻度；5）较轻急性心肌梗死；6）轻度脑中风后遗症。三、规定了9种除外责任，基本还是大家熟知的那些，并无特殊。四、解释了以上这些疾病定义中用到的常见术语，比如：什么叫“专科医生”，什么叫“组织病理学检查”，什么叫“ICD-10”和“ICD-O-3”，等等。这样的术语解释，一共有14条。
7、重大疾病保险宣传材料的相关规定
规范指出，在文宣中，疾病名称应当采用“主标题——副标题”的形式。比如：“严重脑中风后遗症——永久性的功能障碍”，再比如：“严重非恶性颅内肿瘤——须开颅手术或放射治疗”。
一、保险业协会专门设立了一个“疾病定义管理办公室”，来协助银保监管理与重疾定义相关的事务。他们至少会每 5 年评估一次，是否需要修订疾病定义。
二、本规范自2020年11月5日起施行。2021 年 2 月 1 日起，所有新签的成年人重疾险产品，都要符合本规范之疾病定义。这意味着，所有公司的重疾险条款，在2021年2月1日前，都要换新。
三、本规范由保险业协会负责解释。
9、整份规范的解读大致如此，希望对大家有帮助。最后预告一下，由于出差，本订阅号将停更3天，我们11月18日早上再见。
