平安小福星：比少儿平安福有进步
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安小福星少儿重大疾病保险（2019款）。这也是平安人寿自少儿平安福之后，推出的又一款重磅少儿重疾险。
主险：平安小福星终身寿险
附加险：平安附加小福星提前给付重大疾病保险
附加险：平安附加福星轻症疾病保险
附加险：被保人轻症豁免
此外，还可附加少儿恶性肿瘤、投保人豁免、长期意外等险种。由于本文重点测试的是重疾险部分，其他附加险就不涉及了。
身故：有身故责任
重疾：120种，赔付1次
少儿特定重疾：15种，赔付1次
轻症：10种，赔付3次，保额自行约定
缴费期：10/15/20年
保障期限：终身
02
身故责任
点评：以上条款可概括为：
1-被保人18岁前死亡，赔付已交保费；
2-被保人18岁后死亡，赔付基本保额；
3-重疾/身故，二赔一。
下面是这款产品的免责条款：
点评：常见的7条免责，不过这款产品，在机动车免责方面只保留了【酒驾免责】，这一点还是不错的。
03
重疾责任
点评：
1-重疾120种，赔1次，赔付基本保额；
2-若附加小福星重疾可选责任，则重疾赔付后，可选部分继续有效；
3-若没有附加小福星重疾可选责任，则重疾赔付后，合同终止。
点评：由于小福星重疾只赔付1次，所以也就不存在癌症是否单独分组的问题了，因为赔1次合同就结束了嘛！从条款内容看，小福星前面25种是行业统一规定的，剩下的病种由保险公司自行定制。条款内容中规中矩，没有什么特别坑的地方。
04
少儿特定重疾
点评：
1-少儿特定重疾15种，赔付1次，额外赔付1倍；
2-初次确诊少儿特定重疾，且此前未罹患重疾，则可获得此项责任的理赔。
接下来看一下特定重疾的种类：
05
重疾陪护保险金（可选）
点评：
1-这项是可选责任，可以选也可以不选；
2-需要被保人25岁前初次罹患重疾，才能给付重疾陪护保险金；如果是25岁之后发生，就没有这项责任了；
3-给付金额为：每份每月2000元，连续给付6个月；
4-可选部分单份为2000元，最多可买20份，也就是4万元。
06
少儿特定重疾陪护保险金（可选）
点评：
1-这项责任同样是可选责任，可选可不选。
2-被保人需要25岁前初次罹患少儿特定重疾，才能获得此项责任的理赔；
3-给付金额为：每份每月2000元，连续给付6个月；
4-可选部分单份为2000元，最多可买20份，也就是4万元。
07
轻症责任
点评：
1-这里的特定轻度重疾就是轻症；
2-轻症10种，赔付3次，赔付额度可自行约定；
3-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
点评：轻症数量仅有10种，在今天来看病种数量确实不太多，从条款内容看，高发的7种轻症中，缺失了【心脏瓣膜介入手术】。另外，这款产品的轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
点评：如果单就从轻症角度看，平安小福星要比少儿平安福相对好一些。至少在保额上，投保人是可以根据自己的情况独立选择的。
08
被保人豁免
平安小福星不管是被保人豁免，还是投保人豁免，都是需要单独附加的。给孩子选小福星的时候，别忘记了把豁免条款附加上。
09
比一比
点评：
1-平安小福星和少儿平安福，两款产品还是有差异的，主要集中在轻症部分；
2-如果小福星和少儿平安福，只能二选一的话，还是可以优先考虑小福星的；
3-如果已经投保了少儿平安福，有必要再加保小福星吗？其实没必要，因为这两款产品的主体结构差异并不大。如果非要加保，那可以把小福星的轻症额度调高一点。
4-对某些用户来说，其他保险公司的产品是没办法和平安的产品相互比较的，所以这里也就不拿其他公司的儿童险和平安小福星对比了，免得引起不必要的口水。
本文结束
——