华夏医保通：没写停售后怎么办就是永久续保？ / 开普饭

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概述

今天要测试的产品是：华夏医保通百万医疗。首先这是一款附加险，不能单独购买，需要购买华夏其他保险产品方可附加。其次，不同于市面上的其他百万医疗产品，这款产品限定了终身医疗费用500万。在免赔额方面，有医保设定的是1万元，无医保设定了2万元。

由于产品只能附加在华夏保险产品中，所以这款产品就没有那么多小马甲了。如果你正好要买华夏的保险，那么可以附加这款医疗险；如果你是为了买这款医疗险而特意买一个主险，那还是算了吧。

产品名：华夏医保通

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保费：

30岁男性有社保的费用为：308元

30岁男性无社保的费用为：308元

华夏医保通

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续保条款很友好

点评：由于医保通都是附加在长期险中，所以这种无需申请，自动扣款的设定，也方便保险公司扣款。不过这并不意味着这款产品，就是永久续保。

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费率调整

点评：有些人用【费率调整】来攻击医保通甚至那些续保条款好的百万医疗，大致理由是：就算让你续保，保险公司开出天价续保费，你也不会续保了。

其实，国家对保险公司的费率调整有严格限制：短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30％。保险公司再怎么调整费率，这个保费也不会比生病住院花的钱多。

你需要担心的并不是费率，而是停售后你怎么办？

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停售才是死穴

点评：对于百万医疗产品来说，停售才是真正的死穴。因为一旦停售，你想让保险公司加费，保险公司都不见得愿意为你承保。可是偏偏在产品条款中，又没有对产品停售有明确规定。这样就给了保险销售提供了极大的发挥空间。

一种理解是：

停售就无法续保。所有短期险，停售都无法续保。

一种理解是：

停售老用户继续续保。所有的保险销售更乐于这样解读。

保参谋不知道你是怎么理解的，保参谋的理解是：停售后无法续保，因为如果是第二种理解，保险公司会写进合同的。这么好的大卖点，焉能被淹没？！

如果你的销售给你吹牛逼说停售后可以续保，你可以和他签个合同：大意是如果发生大病，需要这款医疗险续保时，如果保险公司不给续保的话，用保险销售自己的房产证给你做抵押来做治疗费。你看你的保险销售敢不敢和你签这个合同！

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宽限期60天

点评：目前宽限期为60天的产品有，但不是很多。尤其对于这种1年期的产品，宽限期设定成60天，满满的诚意。如果你不知道宽限期意味着什么，下面举例说明：

小A的华夏医保通2019年4月1日到期，结果小A在2019年3月20日因病住院，根据华夏医保通的规定，假设小A因各种原因未能如期续保，那么在4月1日以后的60天内的医疗费用依旧可以报销。

在无法保证续保的情况下，宽限期就是“救命期“，如果你一直没有出险，在产品没有停售的情况下，你想续保保险公司是不会拒绝你的。保险公司拒绝承保，多在你发生了报案之后。

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报销手术植入材料费

点评：这个地方需要给个赞，目前含有这项责任的条款，只有富德生命百万医疗。包括包参谋一直觉得不错的复星百万医疗，这项条款也是没有的。

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住院前后7天

点评：对比住院前后门诊报销为30天的产品来说，华夏医保通只保前后7天的门诊急诊，确实有点少。但相比那些一天都不报的，还是相当不错的。其实有那1万的免赔额挡着，这7天的门诊如果报销，等于间接降低了部分免赔额。

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无医保用户需注意

点评：如果你有医保，这款产品免赔额是1万元，住院或特殊门诊按照100%报销。

如果你无医保，这款产品免赔额是2万元，住院或特殊门诊按照60%报销。

这句话是什么意思？

1- 如果你买了其他百万医疗，无医保版本会比有医保贵，但免赔额依旧是1万

2- 如果你买了其他百万医疗，恶性肿瘤是0免赔的，华夏医保通依旧有免赔额

3- 如果你买了其他百万医疗，无医保版本会比有医保贵，但会按照100%报销

而其他百万医疗，有医保和无医保的价格，再贵也就贵了几百元。你觉得值吗？

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特需门诊不含靶向药

点评：这有什么关系吗？关系大了！如果你知道了靶向药的价格，你就知道去掉靶向药责任可以省掉多少钱了。而且对于体质虚弱的人，有时候未必经得住放化疗，这个时候靶向药治疗的作用就非常需要了。

华夏医保通：没写停售后怎么办就是永久续保？