建信人寿孝敬保：首次投保年龄放宽到75岁的防癌医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：建信人寿孝敬保医疗险（2019款）。这是建信人寿新推出的一款针对老年人群的防癌医疗险，分为4个保障计划，同时有2项可选责任，可根据需求自行选择。
02
投保年龄
点评：
1-目前市面上很多老人防癌险，首次投保年龄在70岁，这款产品直接放宽到75周岁。
2-对于老人险，很多保险公司是不愿意开发这种产品的；很多人考虑到被保人年龄大保费贵，也不想给老人买保险。两情相悦，导致市面上老人险品种并不丰富。
3-对于保险公司那边，保参谋无话可说，没感受到竞争压力的时候，别指望他们会主动作出变革。但对于那些嫌弃老人保险贵的人，送一句你不爱听的话：保病类的保险价格再贵，也贵不过医药费。
03
保障计划
点评：
1-以上4个保障计划在保额和免赔额上有一定的区别；
2-对于年度免赔2万的版本，保参谋个人不是太推荐。虽说部分风险可以自留，但2万元的免赔额，个人认为还是有点太高了。
3-如果你是基于其他角度考虑，那么选2万的版本也无可厚非。
04
续保条款
点评：
1-对于任何保障类的老年险，续保条款都无需保参谋在这里瞎逼逼。你也不用对这些产品挑三拣四，就目前的情况，对于60岁以上的老人，保险公司愿意承保的都没几个。
2-这款产品需要保险公司审核，审核同意后方可续保，保险公司审核不同意则不能续保；产品停售不可续保。
3-你也不用纠结这款产品续保条款怎么这么严格，对于老年险来说，相对严格的续保条款也是保险公司进行风控的手段之一。没有一家保险公司的领导是傻子，如果某款产品赔付的钱超过了警戒线，他们都会毫不犹豫的把产品停掉。
05
顺延30天
点评：
1-如果合同结束，但仍在治疗过程中的情况，这款产品的保障责任顺延30天；
2-但不管怎么顺延，不能超过总保额。不过这款产品最低保额是100万，对于年度保额（公立医院）来说足够用了。
06
质子重离子
点评：
1-对于这款产品指定的质子重离子医院，手里有保单的自行查询即可；
2-就目前而言，国内的质子重离子医院并不多，且多为私立医院。未来质子重离子医院可能会多一些。
07
180天与365天
点评：
1-很多人看到这个180天和365天的时候是懵圈的。首先不管这180天的责任还是365天的责任，都是在［质子重离子］项下的。这个大前提别搞错了；
2-限180天的意思是：同一保险期内累计住院（质子重离子）不超过180天；
3-顺延365天的责任，同样是在［质子重离子］项下。同时前提是：保险期届满，本产品已停售，不再接受续保。
Ps：哪些责任管，哪些责任不管，合同都界定的清清楚楚。不要动不动就骂保险都是骗人的。对于这些保障责任不满意的，你可以不买。但自己不看清楚，就随便骂保险的人，只能送两个字：呵呵。
08
药品费
点评：
1-这款产品的药品费是包含肿瘤靶向药责任的；
2-如果涉及院外购药的情况，记得提前和保险公司确认一下是否包括院外购药责任。
09
住院前后门急诊
点评：
1-住院前30天和出院后30天产生的医疗费用是报销的；
2-具体医疗费用包括挂号费、诊疗费、治疗费、护理费、药品费、检查检验费、材料费以及当地救护车的使用费；
3-需要注意的是，如果被保人没有取得住院医疗费用，不能享受住院前后门急诊费用。
10
保障责任
点评：
1-这里的每一项责任，都是有明确［释义］的；打开合同可以直接看到，这里就不再当复读机了。
2-只要符合白纸黑字的内容，保险公司都管；只要不是合同约定的内容，保险公司都不管。
3-哪些责任管或者不管这件事，不要你觉得，也不要保险公司觉得，而是需要这份保险合同“觉得”。
11
2型糖尿病并发症保险金（可选）
点评：
1-该项责任为可选责任；
2-被保人确诊2型糖尿病并发症，按照约定的2型糖尿病并发症保险金给付；
3-2型糖尿病并发症包括脑中风后遗症、终末期肾病、截肢、失明，必须是2型糖尿病引起的并发症。
12
特定疾病保险金（可选）
点评：
1-该项责任为可选责任；
2-被保人确诊特定疾病，按照约定的特定疾病保险金给付；
3-特定疾病包括严重帕金森病、严重阿尔兹海默病、非阿尔兹海默所致严重痴呆。
13
价格
对于任何老年类保障性产品，价格永远都不是最重要的。首先健康告知未必能通的过，其次首次投保年龄会受限制。所有在老年类保障性产品上的价格纠结，都是没有意义的。因为有时候，保险公司压根就不会给你纠结的机会：老人的健康告知过不去，无法投保。
如果说一家人的保险，你都有可能会买错。那么老年类保障性（保疾病）产品，你是绝对不会买错的。如果家里有个身体健康状况不太好的老人，应该可以体会这句话是什么意思。
Ps：至于那些看了一圈，老人可以投保但觉得老人保费太贵而放弃投保的人，只能：祝君和顺安康。
本文结束
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