旧重疾停售倒计时，平安等公司上线择优理赔，是神助攻还是噱头？

众所周知，重疾新规于11月5日正式颁布。为平稳过渡，银保监会宣布老版重疾将于1月31日前全部下架，在此期间新老产品将同时并存。

而现在新规重疾产品还没有上市，消费者普遍观望。于是，一些公司开始推出“择优”理赔。

上面只是目前已经官宣的8家，我估计其他公司都会陆续跟上。

今天分享的内容比较简单，下面来解答部分朋友的疑问

1、重疾产品的轻症、中症、重疾，全都在“择优”范围吗？

答：不是。目前这些公司官方通告仅限重疾（和2007版对应的25种重疾，参考表格），不包括轻症、中症。

2、择优的这些病种，有哪些重疾定义变宽松，哪些变严格？

答：变化的主要有以下9个病种，其中变宽松的有6个，变严格的有3个。

3、举例说明，择优的差别。

（图片来源工银安盛公众号）

4、如果没有择优，理赔不符合条款要求，是不是就一定会拒赔？

答：不一定。根据2019年12月31日正式施行的《健康保险管理办法》，符合通行的诊断标准或者采用最新的合理且必须的治疗手段时，也是可以获得理赔的。同时统计以往相关诉讼案例，保险公司大多都是败诉。

保险公司主动提出的择优理赔，只是将不被大众所知的法律摆到了台面上。有利于减少不必要的纠纷，让消费者享受到好的理赔体验。

5、择优理赔的生效时间，该怎么理解？之前已经拒赔过，能否根据择优，再申请理赔？

答：具体生效时间参照文章开篇的表格，而各家公司对生效时间有不同的具体要求；不能再申请理赔，保险公司有限定首次理赔或确诊时间在新规颁布后。

以11月5日生效日为例，
平安人寿要求首次申请理赔的时间在11月5日之后，就适用于择优理赔。
中国人寿要求首次确诊保险条款中列明的重疾在11月5日之后，才符合择优理赔的条件。

两种要求对比，平安的要求则更人性化。

6、新旧重疾如何选择？

答：从需求的角度，不要受停售的影响，最合适的才是最好的产品。从自身出发，先想清楚为什么买保险，要解决什么问题，如何更好的解决问题，最后再选择相应的产品。

从专业的角度，旧产品的性价比更高些，建议及早投保。或者采取分批投保，先买一部分旧产品，等新品上市后再加保。

身体异常的，要抓住保险公司在年底的核保大放水。如昆仑健康的核保大放水，并且于11月19日新增了投保人豁免。当然也有例外，如信泰的核保调整严格，同样是结节，正常承保调整为除外承保，并且12月投保的要指定生效日为1月1日之后。

临近生日的朋友，要早做规划及时投保，否则生日后保费要涨价好几百。尽量不要赶在最后一天咨询或投保，经常会出现突发情况，比如不符合健康告知，身份证过期，网银密码忘记等。

如果你有身体异常，不知道能买什么保险？

如果你打算买保险，不知道该从何下手？

如果你已经买了保险，想知道性价比如何？

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或者有其他保险问题，都可以给我们留言

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