阴阳合同大户——钱站、恒易贷、友信的征信异议处理

什么是征信？什么又是征信异议处理？如何在金融机构申请征信异议处理？

这些问题的答案，都可以在这篇文章中找到答案。

此外，我们还帮大家总结了阴阳合同大户的征信异议处理流程。

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征信&异议处理的基础知识

首先，什么是征信？

征信又叫信用报告，是消费者历史信用的客观记录，记录消费者借债还钱，合同履行，遵纪守法等信息。

征信报告是每一个消费者的“经济身份证”。可用于贷款、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等。

消费者信用记录良好，就可以快速获得贷款、信用卡，享受低利率等。

信用记录不好，则不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

债务发生逾期的消费者最关心的问题就是：一次失信，会终身记录吗？

答案是不会的！

只要消费者还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除。

5年内，如果消费者认为情况特殊，可在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。

那什么又是异议处理呢？

当消费者认为自己的信用报告上的信息有错误、遗漏时，是有权向征信机构或金融机构提出异议申请，并要求更正的。

如果把央行的个人信用报告看做是一个产品的话，那么“异议处理”就是对这个产品的售后维修，从而保证这个产品能够“正确”地被使用。

了解完征信的基本常识后，我们来看看“阴阳合同大户们”是如何用征信来“绑架”消费者的，以及消费者该如何保护自己。

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阴阳合同大户

之前介绍友信的文章中已经提到过，消费者持有的贷款合同里的金额和上征信的贷款金额是不一样的。

是不是有点儿绕？简单来说就是阴阳合同。

借款到账金额是12万，但贷款合同却是16.7万，且最终需要偿还19万的债务。

因为平台是按照16.7万本金，利率为10%来计算利息，约2.3万利息。

但消费者明明只收到12万，却要偿还19万，真实的借贷利率其实是34.19%。

如果直接告诉消费者贷款12万，支付34%的利息，大部分消费者都不会去这个平台借钱的。

但如果告诉消费者贷款16.7万，利率10%，消费者就会觉得可以接受。

一旦消费者签下合同，到手的16.7万，马上就会被转走4.7万，到手金额就变成12万了。

类似这样阴阳合同的平台有：钱站、恒易贷、友信。

如果消费者不小心使用了这些平台的贷款，且出现了上诉阴阳合同，该如何维护自己的权益呢？

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钱站征信异议

具体如何操作呢？

首先消费者的钱站是在未结清状态，而且已经上了征信，征信的还款金额或者总额和你的到账金额或者合同金额不对的。

这种情况下要协商，可以直接通过钱站微信公众号申请复议。

1. 关注微信公众号“钱站爱钱进”，公众号菜单有咨询服务，然后帮助中心，进入“帮助中心”，如下图：

2. 最低部有一个“关于征信有异议，如何处理？”的，如下图：

3. 进入“关于征信有异议，如何处理？”，按照流程去申请：

消费者根据流程，下载征信异议申请表，同时打钱站的征信异议电话【010-51641656】。

如果消费者下载不了征信异议申请表的，可以让客服通过邮箱发给你，再让客服发个邮箱过来。

如何和客服沟通要求征信异议呢？

消费者可以说你借款到账金额跟征信上的不一样，要求征信异议，态度坚决果断的要求征信异议。

不管对方是否拒绝你，消费者都需要坚持自己的原则，为自己的征信去战斗。

消费者要知道自己是要协商还钱的，并且是对方先违法了。

如果有些客服不好说话，消费者千万不要争吵或恶言相告。

我们是理性的，且有素养的消费者，大家可以换个时间再打，多打几次，问问别的客服就可以了。

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恒易贷

恒易贷在2018年内部做了一些调整。

据说匹配资金的时候，如果放款方上征信，比如匹配的资金方是银行和消费金融公司，那么这笔贷款就是会上征信的呢。

恒易贷的公众号并没有关于征信异议的服务，消费者只能通过拨打客服热线来沟通。

我们建议大家可以先联系贷款机构，问清楚是什么情况：

• 为什么利息超过了24%的部分也上报了？

• 为什么上报的不是到账金额？

• ……

作为消费者，我们应该先同贷款机构了解情况。

如果对方坚持认为他们是对的，那么消费者可以去人民银行的征信中心去咨询了，但咨询投诉前一定要准备好自己的证据和依据哟。

消费者需要提出证据证明该平台的实际借款金额是多少，以及利率是否超过36%，并要求撤销征信记录。

一旦发现信用报告有错误时，消费者可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

必须本人亲自申请异议吗？答案：不必要。

除了您本人，您还可以委托代理人申请异议。

带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

办理点地址查询：请致电400-810-8866或访问www.pbccrc.org.cn。 

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友信普惠

作为一个和“友信普惠”打过交道的公众号，这次得表扬友信普惠了。

因为友信普惠为广大消费者提供了征信异议服务，分别有2种途径：线上和线下。

友信的客服电话：4006-909-666

想要了解我们和友信普惠的“战斗”，请阅读关于昨天友信普惠文章删除一事的道歉！

好啦，这就是今天的文章，希望能帮助到你。

最后，我想说一下我在接触了几百位不懂金融的消费者后的一点儿感悟。

对于绝大多数消费者，计算利率，看懂金融合约都是一件困难的事情。

但不要因为自己不懂，就轻易地签下了金融合约，这种对自己不负责任的后果是非常严重的，比如背上高额债务，被暴力催收，卖房还债等。

这些悲剧的源头都是做错了金融决策。

如果您担心自己被骗，或者不太明白某些金融合约，可以找AiSunflower向日葵。

我们有偿提供阅读金融合约的服务，避免您一失足成千古恨。

如果您遇到债务问题，欢迎咨询。