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大家反馈都还蛮好,有人还把我叫做「飞飞老师」,想让我系统讲讲理财这件事。说实话,我不是科班出身,平时都是自己看书和自己实践,虽然有一定的经验积累,但还远远谈不上系统,因为我自己的系统还在不断完善。公司的小B说:那不如我们搞个理财读书会,记录学习实践中的心得,和大家一起成长。这个想法太好了,我们一拍即合,所以就有了这个栏目:我打算在每2周或每月读完一本书,和大家一起分享最新的读书笔记和心得;主要选取经典的、畅销的投资理财书籍,这里面可能是大家已经读过的,也可能是大家一直想读但没有时间读的,大家可以留言推荐,我们一起交流,一起成长。今天是第一期,找了本简单的理财科普读物——《小狗钱钱》。这本书最早是写给小孩的财商启蒙读物,但里面的道理很多成年人至今也不懂。如果有时间,建议大家去读书,原文是用故事写成的,很容易读,微信读书上就能找到。《小狗钱钱》虽然是本理财书,但它并没有一上来就说:如何配置资产?如何寻找理财产品?而是先抛出了一个问题,你最想实现的目标是什么?
大多数人并不清楚自己想要的是什么。他们只知道,自己想得到更多的东西。
你最好把自己的生活想像成一座大的邮购商店。如果你给一家邮购商店写信说,你想要得到更多东西,那么你什么都得不到。
即使你在信中写到「请给我寄一些好东西来」,你依然什么都得不到。我们的愿望也一样,我们必须确切知道自己心里渴望的是什么才行。
钱只是实现美好生活的手段,钱并不是美好生活本身。所以,你必须先找到自己想要变有钱的原因:是想买最新款的iPhone或者自己喜欢的衣服吗?(我刚毕业时赚钱的唯一想法就是换台电脑)可以先列10个现阶段最想做的事,每个人生阶段可能不一样,但不管是大是小,容易还是不容易,先列出来,再一步步减少到3个。
这本书给我最大的改变是,从只关注钱到关注事情本身。我们需要让钱为我们的人生服务,而不是终其一生把自己变成赚钱机器。很多不存钱的人都有一个理由:现在赚的少,感觉每个月存几百块没有意义。总觉得将来赚钱多了,自然能存下很多钱。
我们的支出永远会随着我们的收入增长而增长。
钱的数目并不是决定性因素,更重要的是我们怎么来使用它。我们首先必须学会量入为出。
这点我深有感触,如果你已经进入社会几年,那么肯定经历过加薪,想想自己,从刚毕业的月薪三四千到工作几年后的月薪一两万,你的存款真的变多了吗?我想大多数人的答案是没有,除非你刻意进行储蓄,否则八成是赚多少花多少。大多数人并不是真的穷,只是花得太多,还老给自己找借口。不过,我们这位读者对自己的要求有点苛刻,大多数人学不了。我更推荐书中的方法,加薪或者拿到一笔钱后,存一半花一半。比如现在月薪 3000,涨薪到 5000,涨得这 2000 块中,存一千花一千。这样既能改善生活,又能存下不少钱,而且完全感觉不到压力。
1、应该把钱投资在安全的地方;
2、我的钱应该下很多蛋(作者把用来投资理财的钱比作鹅,收益率比作蛋);
3、我们的投资应该简单明了;
安全是投资的第一要义,一旦发生永久性的大额亏损,回本特别难。
当然,强调安全并不是说一点风险都不能碰,而是风险可控,不然收益率就无法保证。短期来说,高收益一定对应高风险,但如果拉长投资期限,就能获得高收益的同时,大大降低投资风险。比如我们千年不涨的A股,如果你在 2005年1月31日 投资 沪深300 指数,到 2021年1月31日,总收益 473%,年化 11.53%。最后一条也很重要,不懂不做,坚持能力边界,小白可以从购买低风险的基金开始,以后我们会专门讲一期。
四、负债如何处理?
如果你贷款买车、买房,就会有大笔负债,需要每月还款。作者给了3条建议:
我办过不少信用卡,办卡之后最大的感觉是,自己好像突然有钱了。每次从信用卡扣钱,好像花的都不是自己的,不知不觉就花超了。你想啊,银行为啥愿意当冤大头,让你白白占用一个多月的资金?它赌的就是你管不住自己的手,超前消费,它好赚分期还款的利息。分期的利息可是不低的,我本月招商银行的账单,如果申请分期,年化利率将近16%。
2、应当尽可能少地偿还贷款。应当将不用于生活的那部分钱中的一半存起来,另一半用于还债。
这点比较反常识,很多人的想法都是尽快偿还贷款,无债一身轻。但如果把大部分钱都拿去还贷款,手里的钱就会一直很紧缺。
很多时候,人们没有估计到生活费用竟然这么高。那么当人们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候,他们只能再次贷款来偿付这些东西的账单。
况且通货膨胀的存在,未来的钱越来越不值钱,整体债务负担也会越来越低。
3、最好不要申请消费贷款。每次借债前问自己:「这真的有必要吗?」
减少不必要的消费是变富最快的途径,因为不买立省百分百。《小狗钱钱》这本书特别好读,作者把理财知识融合在故事中,讲得很通透,很适合作为理财新手的第一本书。我特别欣赏这本书的地方是,它没有鼓吹任何投资方式,没有喊「XX年翻XX倍」这种口号,更多的是和生活的结合,制定目标、尽量储蓄、理解贷款负债、投资逻辑等等,每一项都很实用。和保险一样,理财第一步也是先搞清楚需求,你的目标是什么?当下财务状况如何?而不是先揪着产品算收益率。
我自己总结了一下