企业如何用法律思维规避贷款诈骗罪？

张晓丽：北京明德天盛投资管理中心执行合伙人

你们如果向银行借了钱，还不起的话，是要构成贷款诈骗罪，那这个问题能不能解决呢？也是有解决方法的。

企业如何规避贷款诈骗罪？

一、企业在给银行提供贷款资料后索要相关收据。

比如说：很容易构成贷款诈骗罪，但是为什么容易呢？是因为我们不会保护自己。

比如说：我们跟银行去贷款，要不要提供资料给他，12345678910，要的吧，你拿给他了以后，他收到以后应不应该给我们一张收据？应该吧，拿东西你不给个收据？

但是他有没有给你收据啊？没有，正常嘛，你有没有跟他去要？没有，这就不正常了，人家不保护你正常，你自己不保护自己怎么样？就不正常，这是第一吧。

二、根据《贷款通则》规定，信贷员有对贷款企业尽职调查的义务，否则渎职。

第二，你给了他那么多资料，他的信贷员，信贷行长，能不能在当地的税务局，工商局，会计事务所，去调查核实到，怎么还有这个代码证，能不能调查核实到？能啊。但大多数信贷员有没有去调查核实，没有。

《贷款通则》规定，信贷员有尽职调查的义务，否则渎职，所以你说是银行的责任大，还是我们企业责任大，银行嘛，凭什么定我贷款诈骗罪呢？

三、根据《合同法》规定，对格式条款有两种解释的，应当作出不利于格式条款提供者的解释。

第三条，我们看看，我们去给银行借款，是不是他要给我们那个什么贷款合同，什么还款协议啊？有的吧。

有没有发现都是他们给我们的，特别是华夏银行最那个了，还写一个华夏银行共制，证明都不用证明就是格式合同。

《合同法》怎么规定，只要提供格式合同的，合同条款有两种解释的，要有利于不提供格式合同这一方，说银行责任大还是企业责任大，银行嘛，那银行责任大，凭什么定我贷款诈骗罪呢？

四、相比于企业来说，银行是金融专业人士，一旦企业涉嫌贷款诈骗，银行应构成“犯罪诱惑”。

第四个，我们跟银行去借钱，这算不算金融业务啊？算金融业务，银行算专业人士，还是我们企业算专业人士啊？银行，那你不是犯罪诱惑吗？犯罪诱惑，合同无效。