基金APP设计 | 探索“安全、省钱、高效”申购流程
为什么要优化“申购流程”用户体验？
申购流程作为基金App的主流程之一，往往是用户最初的“购买”行为，直接与用户的资金挂钩。好的申购流程能减少用户跳出率，提高申购流程转化率。故如何优化申购流程，带给用户更好的使用体验一直是各个基金销售平台在研究的问题。
那么什么是好的申购流程呢？
用户申购一笔基金会涉及到“选择支付方式”、“输入申购金额”、“输入交易密码”环节。我们从用户关注角度出发，优化申购流程的方法在于实现流程场景三大目标：▽
安全的流程，即感觉自己的资金是安全透明被保护的；
省钱的申购，即优惠的手续费；
高效的操作，即最少的操作步骤，最小的出错几率。
如何打造满足用户关注点的申购流程？我们有以下研究。
01 安全
申购流程安全关注点在于“环境安全”与“资金安全”两部份。
一、环境安全感营造
对于安全感的营造，体现在申购流程的各个方面▽
除此之外，还应该注意运用视觉效果营造安全感，如盾形等给人以安全感的元素应用，颜色的应用等。
二、资金安全感营造
对于资金安全感的营造，主要关注在资金流向，用户支出一笔资金后难免有疑问：资金都去哪了？什么时候能看到？什么时候有收益？在设计时可增加交易时，提供预计确认时间；交易后，告知资金流向▽
划重点
（1）功能纳入：安全键盘、指纹/人脸支付
（2）信息展示：私密信息展示、安全信息展示、资金流向信息展示
（3）UI：颜色、形状、间隔等的应用
02 省钱
对于用户而言，一方面关注资金流向，一方面也关注资金本身。手续费身为额外的支出，用户自然想将其减少到最低。而在申购流程中手续费由申购金额和费率决定，影响“费率”的因素就是支付方式。
对比以下三家可以看出，展示时一般展示如下几个信息：1、正常费率；2、打折后费率（如果有打折）；3、所需手续费；4、节省金额（如果有打折）。有折扣时合理地强调有助于满足用户占便宜的心理，增加用户购买欲。▽
03 高效
申购流程高效部分关注点在于“极限场景满足”与“操作次数最少”两部份。
一、极限场景满足
首先，一个申购流程中用户所要选择与填写的信息是以下三个：支付方式、申购金额与交易密码，而由这三个信息会引申出一系列极限问题。不解决这些问题可能会导致用户的流程中断，用户跳出，基础体验大打折扣。因此从极限场景考虑出发，有以下为应对解决方案：
1、关于支付方式（宝类支付、银行卡支付）
环节要点1:宝类支付时余额不足
场景示例
（1）单个银行渠道余额不足，但总额足够
——此时可以内部做渠道合并，只要用户输入的金额超过宝类总额就可进行交易；
（2）宝类总额不足
——此时传统的解决方式是跳出此流程去充值宝类产品，但操作步骤多，用户体验差。
目前基金公司针对此类情况的应对措施是使用“一键购”的形式，即先将金额充值到宝类产品（最好是超级现金宝），再通过宝类产品申购。其他基金（如南方、广发），在设计的时候需要注意选择该功能形式与提供清晰的文案说明（特别是优惠相关）。
环节要点2:目前绑定的银行卡余额不足
场景示例：当用户目前银行卡没有足够资金时。
——可添加“新增银行卡”功能，目前市面上几乎所有的基金公司都已经在申购流程中纳入了此功能。
在此功能中需要注意：可新增银行的限额展示，确保新增的银行卡能满足用户交易的额度需求。完成新增流程后回到该页面并且银行卡选为新增卡，且当银行卡数量达到上限时可进行银行卡替换。
划重点
（1）功能纳入：内部渠道合并、一键购、新增银行卡、汇款支付
（2）信息展示：银行卡限额
2、关于申购金额
环节要点1:是否达到起购金额
场景示例：当用户千挑万选选到了想要申购的基金，精打细算输入了金额以后，却发现自己输入的金额并没有达到起购金额，此时只好1）要么重新输入，2）要么重新选基金
——这两种情形都会降低用户体验，故在用户选择基金和输入金额之前，应当提示用户该基金的起购金额。▽
环节要点2：目前想申购的金额超过限额
场景示例：用户很看好一个基金，想投一大笔钱去申购时，发现银行卡的额度不够。
——对于这种情况，目前基金公司的解决方法是引入“汇款支付”功能，先填写一个表单，再进行转账，虽然解决了这个问题，但是用户多了大量的额外操作，并且其他渠道汇款交易需要填写的信息较多，故设计时一方面要将文案清晰的表达，另一方面，汇款账户的信息要方便复制，尽量减少用户操作。
划重点
（1）功能纳入：汇款支付、费率计算
（2）信息展示：最低申购金额、收费方式、预计计算收益时间
3、关于输入密码
环节要点:忘记密码怎么办？
忘记密码是用户可能出现的问题，目前市面上大多App都己经有了找回密码的功能，但设计时其实可以考虑得更加全面。即是直接展示还是输错一次后展示、找回密码结束后返回到哪个页面、是否存在延时的情况。
划重点
（1）功能纳入：找回密码
（2）信息展示：无
二、操作次数最少
最少的操作步骤意味着最少的点击，虽然需要选择输入的信息只有三点，但也应该思考在此基础上还能怎么优化。比较好的设计有：
除此之外，还应该注意运用视觉效果提高用户输入效率，如间隔、未填写信息颜色标示等。
划重点
（1）功能纳入：安全键盘、指纹/人脸支付、特殊数字键盘、常用金额选择
（2）信息展示：默认支付方式、私密信息展示、安全信息展示
（3）UI：颜色、形状、间隔等的应用
结语
这次的申购流程设计主要是从用户的角度出发，从用户最关心的“安全”、“省钱”、“高效”三个目标出发，对现有流程进行优化，由此提升用户体验。