银行存款，说好的利息还可能变？

我们收到一则读者留言：

“我买过一笔「创新存款」，说好4.875%的利息，随存随取，1个多月后取出，却发现是按0.35%给的。联系了平台和银行客服，却听了一堆不明不白的规则，真叫人头秃……”

浏览了几个主流金融平台，仔细研究后，我发现可能发生类似情况的存款产品，远远不止一个。

今天给大家揭秘一下其中的具体原理，希望每个人都能看懂。

*风险提示：文内产品仅做科普，无任何利益相关，投资需谨慎，不懂不投。

01 

创新存款的本质是银行存款

先给大家吃颗定心丸：这类产品的本质确实是银行存款，所以本金是不会损失的。但产品页写的收益率，可能有一定迷惑性，与实际收益会有出入。

那银行存款的利率，怎么还能变？我来为你捋一捋。

为了帮助你理解，在此选择「安心存03-2号」产品，做举例说明。类似的理财产品，都可以用相同的思路去解读，举一反三。

发自内心地说，第一眼看到这个产品时，我都有点心动：

“起投金额50元”、“随时支取”，收益率还高达4.875%？？？我可能做梦都会笑。

但大写的5年产品期限，还是让我有了疑虑：这是说我5年都能享受这个利率，还是有别的信息？

02 

买前阅读产品说明书

还是仔细看看，产品的详细说明吧。

根据「计息规则」，居然当日起息，好像真的挺不错的啊。

但在「支取规则」里，发现了一个点：

翻译成大白话就是：如果你存不满5年，就要提前支取，银行只按活期利率付你利息，而这个活期利率就是0.35%。

那位读者1个月就选择了取出，也就造成了文章开头提到的“说好4.875%的利息，取出的时候却按0.35%给”这种情况。

03 

适合你的才是最好的

这位读者本来满怀欣喜，存了10000元，指望存个36天后拿出来还房贷，拿到10000 X 4.875% ÷ 365 X 36，总计48元，可以买2杯咖啡。

结果却只得到了10000 X 0.35% ÷ 365 X 36，总计3.45元，只能买1瓶乌龙茶……

如果他当初选择存在余额宝里，都可以得到10000 X 2.125% ÷ 365 X 36，总计20.96元，可以买1杯奶茶。

其实在这个案例中，产品展示自己的优势没有错，读者追求高收益也没有错，但他对产品理解的不透彻，让他吃了这个“哑巴亏”。

所以，我们不管面对任何理财产品，购买之前都必须看清楚产品的「计息&支取规则」。

更重要的是，在理财时，我们必须先想好，这笔钱在多久之后，会需要取出使用。然后，再根据期限，去选择适合自己的理财产品。

在这个例子中，如果读者确实存满了5年，超低风险下，4.875%的收益率不算低。到期之后能拿到10000 X 4.875% X 5，总计2437.5元，可以在双休来一场短途游，提高生活品质，那也不失为一个好选择。