信泰人寿恒泰无忧:轻症不分组的重疾险
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:信泰恒泰无忧重大疾病保险(2018版)。信泰保险在重疾险领域,推新品的频率还是比较快的,至少就恒泰无忧这款产品而言,保障责任方面并不算差。
主险:恒泰无忧重大疾病保险
附加险:恒泰无忧两全保险
非捆绑销售,可不附加,由于重点测评重疾险,此次不附加两全险
身故:保额
重疾:105种,赔付2次
中症:20种,赔付2次,赔付50%保额
轻症:30种,赔付2次,赔付30%保额
癌症二次赔:首次罹患重疾为癌症,生存满3年再次赔付
少儿白血病额外赔:首次罹患癌症为少儿白血病,额外赔付50%
缴费期:10/15/20/30年
保障期限:终身(两全险至80岁)
02
身故责任
点评:
1-被保人18岁前身故/全残,赔付200%已交保费;
2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额。
3-身故/全残/重疾,只能赔付一项。
下面是这款产品的身故免责:
点评:
1-就身故免责来说,这款产品的免责条款不算少;
2-将[遗传疾病][染色体异常]等作为疾病免责是可以理解的,但作为死亡免责,还是有点严苛的。
03
重疾责任
点评:
1-重疾105种,其中癌症单独分组,另外的104种再进行分组;
2-非恶性肿瘤分2组,赔付2次,赔付基本保额;
3-两次非恶性肿瘤赔付间隔期为180天;
4-如果首次罹患的重疾为恶性肿瘤,则可享受恶性肿瘤二次赔付。
从条款内容看,恶性肿瘤及前24种疾病为统一规定的,剩余为保险公司自行设定。需要注意的是,以下条款存在年龄限制:
点评:不知道未来这款产品在升级的过程中,是否会将这些有年龄限制的条款去掉。毕竟用户投保的是终身险,终身险里面限定了理赔年龄,还是让人心理有点不舒服的。
04
恶性肿瘤二次赔
点评:
1-首次罹患恶性肿瘤,赔付基本保额;
2-生存满3年后,再次罹患恶性肿瘤,可2次赔付基本保额。
05
少儿白血病额外赔
点评:
1-被保人18岁前首次罹患恶性肿瘤,且为少儿白血病,则可额外赔付;
2-除赔付恶性肿瘤保险金外,额外赔付50%保额作为少儿白血病保险金;
3-如果被保人是18岁以后发生白血病,那么只能按照恶性肿瘤来赔付,没有额外的50%这项责任了。
06
中症责任
点评:
1-中症20种,赔付2次,赔付50%保额;
2-两次中症赔付间隔期为90天,无分组。
07
轻症责任
点评:
1-轻症30种,赔付2次,赔付30%保额;
2-两次轻症赔付间隔期90天,且无分组。
点评:从条款内容看,7种高发轻症都有,其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
08
保费豁免
点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症以及重疾,则可豁免后期保费。
09
比一比
点评:
1-如果与信泰旗下的其他重疾险比较,这款产品的竞争确实不太明显;
2-相比完美人生45%的轻症赔付比例,恒泰无忧轻症30%,中症50%的赔付比例,正好卡在了中间;
3-相比完美人生尊享版,恒泰无忧轻症不分组确实是优点,但价格和赔付比例又有一些差距;
4-当然,站在保险公司的角度,这种差异化的布局也是必须的,否则产品都雷同了,用户群也没办法区隔了。
本文结束
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