信泰人寿恒泰无忧:轻症不分组的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

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重疾险:重症多次赔付重要吗

重疾险:轻症重要吗?

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身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:信泰恒泰无忧重大疾病保险(2018版)。信泰保险在重疾险领域,推新品的频率还是比较快的,至少就恒泰无忧这款产品而言,保障责任方面并不算差。

主险:恒泰无忧重大疾病保险

附加险:恒泰无忧两全保险

非捆绑销售,可不附加,由于重点测评重疾险,此次不附加两全险

身故:保额

重疾:105种,赔付2次

中症:20种,赔付2次,赔付50%保额

轻症:30种,赔付2次,赔付30%保额

癌症二次赔:首次罹患重疾为癌症,生存满3年再次赔付

少儿白血病额外赔:首次罹患癌症为少儿白血病,额外赔付50%

缴费期:10/15/20/30年

保障期限:终身(两全险至80岁)

02

身故责任

点评:

1-被保人18岁前身故/全残,赔付200%已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额。

3-身故/全残/重疾,只能赔付一项。

下面是这款产品的身故免责:

点评:

1-就身故免责来说,这款产品的免责条款不算少;

2-将[遗传疾病][染色体异常]等作为疾病免责是可以理解的,但作为死亡免责,还是有点严苛的。

03

重疾责任

点评:

1-重疾105种,其中癌症单独分组,另外的104种再进行分组;

2-非恶性肿瘤分2组,赔付2次,赔付基本保额;

3-两次非恶性肿瘤赔付间隔期为180天;

4-如果首次罹患的重疾为恶性肿瘤,则可享受恶性肿瘤二次赔付。

从条款内容看,恶性肿瘤及前24种疾病为统一规定的,剩余为保险公司自行设定。需要注意的是,以下条款存在年龄限制:

点评:不知道未来这款产品在升级的过程中,是否会将这些有年龄限制的条款去掉。毕竟用户投保的是终身险,终身险里面限定了理赔年龄,还是让人心理有点不舒服的。

04

恶性肿瘤二次赔

点评:

1-首次罹患恶性肿瘤,赔付基本保额;

2-生存满3年后,再次罹患恶性肿瘤,可2次赔付基本保额。

05

少儿白血病额外赔

点评:

1-被保人18岁前首次罹患恶性肿瘤,且为少儿白血病,则可额外赔付;

2-除赔付恶性肿瘤保险金外,额外赔付50%保额作为少儿白血病保险金;

3-如果被保人是18岁以后发生白血病,那么只能按照恶性肿瘤来赔付,没有额外的50%这项责任了。

06

中症责任

点评:

1-中症20种,赔付2次,赔付50%保额;

2-两次中症赔付间隔期为90天,无分组。

07

轻症责任

点评:

1-轻症30种,赔付2次,赔付30%保额;

2-两次轻症赔付间隔期90天,且无分组。

点评:从条款内容看,7种高发轻症都有,其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

08

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症以及重疾,则可豁免后期保费。

09

比一比

点评:

1-如果与信泰旗下的其他重疾险比较,这款产品的竞争确实不太明显;

2-相比完美人生45%的轻症赔付比例,恒泰无忧轻症30%,中症50%的赔付比例,正好卡在了中间;

3-相比完美人生尊享版,恒泰无忧轻症不分组确实是优点,但价格和赔付比例又有一些差距;

4-当然,站在保险公司的角度,这种差异化的布局也是必须的,否则产品都雷同了,用户群也没办法区隔了。

本文结束

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