做好这几点，理赔不会有大问题
◎本文作者 | 陆拾肆
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看银保监发布的权威标准是如何提醒消费者如何买对保险的：
一看需求，我们买保险一定是以终为始，从自身需求出发。
二看产品，不同的产品，风险保障、储蓄或投资功能的侧重各不相同。
三看收入，合理配置保额和保费。
四看条款，“保什么”和“不保什么”不是销售人员说了算。
保险条款才是保险公司对客户最真情的告白。
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听说百分之九十九以上的网民都会在根本没有阅读注册条款的情况下，在"我已阅读并同意以上条款"的前面打上勾。
但是扪心自问下，我哪怕瞥过一眼免责条款和权利声明吗？
保险合同也是，那么长，还有那么多看不懂的专有名词。
其实嘛，赔什么不赔什么，不是保险销售员说了算，所有答案都在我们手里的保险合同里：
保险其实是一份契约，是不会骗人的，合同中的条款才是保险人对投保人最深情的告白。
投保前读好保险合同，理赔不会出现大问题。
尤其需要注意的是合同里面的保障条款和免责条款。
保障条款是说我们受到哪些保障，免责条款是说哪些情况下保险公司是可以不赔的。
比如某些医疗险，虽然投保的门槛低，但是根据免责条款中的“既往症“描述，相关的既往症在投保后发生治疗的话都有可能不报销的。
好在保险通常有个犹豫期条款，在这十几天内内好好读读条款，有什么不理解的尽早和保险销售进行沟通，以免有误解。
如果发现保单和我们预期的不一致，或者说计划有变化，可以在犹豫期内免费退保。
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90%的拒赔是这两个原因
以前的保险行业因为一些拒赔丑闻，名声挺不好的。
其实90%的保险拒赔，源于投保时业务员有意或无意地销售误导投保人，造成投保人以为”这也能保那也能赔”，或者业务员没有解释清楚造成投保人”带病投保“。
如果有相关病史的话，可以通过专业的保险顾问在多家保险公司中谋求最好的承保条件。
了解清楚自己的保险保障内容，把握好健康告知和核保，可以把理赔纠纷的可能性消灭在投保前。
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投保后一定要做的两件事
前面主要说的是投保前的注意事项，投保后有些事情同样要注意。
比如保单整理，理清楚自己的每年保费是多少，需要什么时候续费，续期银行卡是哪一张。
以免因为没有及时续费造成保单失效的损失。
过去还经常发生一家之主不幸离世后，家属翻箱倒柜才发现保单的事情。
所以投保后最好告诉家人或者最好的朋友，告诉他们自己买了哪些保障。
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病历不要这样写，影响保险核保和理赔
除此之外，有时候保险理赔出现纠纷，
可能问题不在保险公司，而是出在医生和医院身上。
保险赔不赔，并不是保险公司一面之词说了算，需要根据保险法、保险合同；
需要根据医院、体检相关机构的资料，如住院病历、意外事故责任认定书等。
问题在于，术业有专攻，医生往往并不懂核保和核赔，没有意识到一些细节会影响投保和理赔。
比如，一位读者去医院复查血压正常，结果医院系统竟然没有一个“正常”的选项，给出的结果上多了个“心悸”。
对于我们来说，有很多注意事项——
不要自我诊断：明明只是胸口疼，却告诉医生自己心绞痛；
不要夸大病情：咳嗽的时候痰里有一点血丝，就不要说“咯血”；
拿到病历后第一时间检查：病情一旦落到纸面上形成病历，修改并不容易。
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